Определение на тавана на лихвения процент
Таван на лихвения процент (или максимална сума) е максималният лихвен процент, който кредитиращата институция може да наложи кредитополучател по заем. Ако заемът има таван на лихвения процент, той ще бъде подробно описан в договорните условия на заема.
Таваните често се използват на пазара на ипотека с регулируема ставка (ARM). Често този максимум е предназначен да ограничи сумата, която кредитополучателят може да очаква да плати, ако лихвите се повишат в бъдеще, за да може банката все още да очаква да обслужват заемите си без неизпълнение. Таванът на лихвения процент често присъства чрез издаване на ARM, тъй като не позволява лихвените проценти да се коригират над предварително зададено ниво.
Той може да бъде контрастиран с лихвен процент, който е долен лимит, който банката ще начисли.
Обяснени тавани за лихвени проценти
Таваните на лихвените проценти могат да бъдат интегрирани в условията на кредита на кредитополучателя поради няколко различни причини. Някои кредитори могат да използват таван на лихвения процент, за да увеличат продаваемостта на продукт с променлива лихва. В много случаи таванът на лихвените проценти може също да бъде установен поради правителствени разпоредби, известни като закони за лихварството.
Таваните за лихвени проценти се използват в продукти с променлива лихва. Ако даден продукт има таван на лихвения процент, кредитополучателят ще определи максимален лихвен процент, който ще служи като най-високата ставка, която кредиторът ще начисли по заем.
Ипотеките с регулируем лихвен процент обикновено включват провизии за тавана на лихвените проценти и увеличаването на лихвените проценти по време на частта на заема с променлив лихвен процент. Таванът може също да бъде известен като максимална скорост на експлоатация. С този продукт променливата скорост може да се увеличи само до определената таванска норма. Ако ипотечният заем с регулируем лихвен процент също има ограничено увеличение, тогава процентът на кредитополучателя може да бъде увеличен само с определен процент, когато лихвите се повишават. Често ограниченото увеличение ще бъде приблизително 2%.
Общите тавани на лихвените проценти и ограничените лихвени повишения са от полза за кредитополучателите в продукти с променлив лихвен процент, когато лихвите се повишават. Ако продуктът достигне тавана на лихвения процент, той ще остане на това ниво, докато лихвите не започнат да намаляват, по това време лихвата може да бъде понижена.
Правила за лихвени проценти
В САЩ и по света правителствата имат различни регулации за правни лихвени тавани. В САЩ отделните щати регулират лихвените нива чрез законите за лихварството. Законите за лихварството прилагат максимална лихва, която може да бъде начислена за кредитополучателите в продуктите за отпускане на заем. Някои изключения могат да се прилагат за отделните закони за лихварството, по-специално за заемодателите.
Въпреки това повечето традиционни банки са обект на държавни лихвени лимити. Капачките на лихварството са регулиран таван, който кредиторите трябва да спазват при всички видове заеми и предложения за кредитни карти. Те се прилагат както за продукти с фиксиран лихвен процент, така и за продукти с лихва с променлив лихвен процент. Лихвените проценти могат да варират до около 35%. Следователно в някои случаи лихвените продукти с променлив лихвен процент могат да имат таван на лихвения процент, който е продиктуван от лимита на лихвата на държавата, а не от заемодателя на самия продукт.
Сравнете инвестиционни сметки Име на доставчика Описание Разкриване на рекламодатели × Офертите, които се появяват в тази таблица, са от партньорства, от които Investopedia получава компенсация.