Regtech
Regtech е управлението на регулаторните процеси във финансовата индустрия чрез технологии. Основните функции на regtech включват регулаторен мониторинг, докладване и спазване.
Regtech или RegTech се състои от група компании, които използват облачни изчислителни технологии чрез софтуер за обслужване (SaaS), за да помогнат на бизнеса да спазват правилата ефективно и по-евтино. Regtech е известен още като регулаторна технология.
[Важно: Финансовите институции и регулаторите използват Regtech за справяне със сложни процеси за спазване.]
Разбиране на Regtech
Regtech е общност от технологични компании, които решават предизвикателства, произтичащи от технологично задвижваната икономика чрез автоматизация. Повишаването на дигиталните продукти доведе до увеличаване на нарушенията на данните, кибер хакове, пране на пари и други измамни дейности.
С използването на големи данни и технология за машинно обучение, regtech намалява риска за отдела за спазване на изискванията на компанията, като предлага данни за дейностите по пране на пари, провеждани онлайн - дейности, на които традиционният екип за спазване на изискванията може да не е личен поради увеличаването на подземните пазари онлайн,
Инструментите на Regtech се стремят да наблюдават транзакции, които се извършват онлайн в реално време, за да идентифицират проблеми или нередности в сферата на цифровите плащания. Всеки чужденец се предава на финансовата институция, за да анализира и да определи дали се извършва измамна дейност. Институциите, които откриват потенциални заплахи за финансовата сигурност рано, са в състояние да сведат до минимум рисковете и разходите, свързани със загубени средства и нарушения на данните.
Компаниите Regtech си сътрудничат с финансови институции и регулаторни органи, като използват облачни изчисления и големи данни за обмен на информация. Облачните изчисления са евтини технологии, при които потребителите могат да споделят данни бързо и сигурно с други организации.
Банката, която получава огромно количество данни, може да се окаже твърде сложна, скъпа и отнема много време, за да се пребори. Регтест фирма може да комбинира сложна информация от банка с данни от предишни регулаторни провали, за да прогнозира потенциални рискови области, върху които банката трябва да се съсредоточи. Създавайки инструментите за анализи, необходими на тези банки, за да се съобразят успешно с регулаторния орган, фирмата-регтех спестява на банката време и пари. Банката разполага и с ефективен инструмент за спазване на правилата, определени от финансовите власти.
История на Regtech
След финансовата криза през 2008 г. се постави началото на увеличаване на регулирането на финансовия сектор. Повиши се и разрушителното използване на технологиите във финансовия сектор. Пробивите в технологиите доведоха до увеличаване на броя на финтех компаниите, които създават технологично задвижвани продукти за подобряване на клиентското изживяване и ангажираност с финансовите институции.
Разчитането на потребителските данни за производството на цифрови продукти доведе до притеснения от страна на регулаторните органи, призоваващи за приемане на повече закони относно използването и разпространението на поверителността на данните. Съчетаването на повече регулаторни мерки и закони със сектор, по-зависим от технологиите, доведе до необходимостта от регулаторна технология.
Към средата на 2018 г. дерегулацията в Съединените щати - както се вижда от разплитането на правилата за реформа на Дод-Франк на Уолстрийт и Закона за защита на потребителите (Дод-Франк) - доведе до забавяне на сделките за финансиране на регтехни компании, въпреки че тежестта все още трябва да подхранва стремежа към по-голяма автоматизация.
Ключови заведения
- Regtech е управлението на регулаторните процеси във финансовата индустрия.
- Основните функции на regtech включват регулаторен мониторинг, докладване и спазване.
- Състои се от група компании, които помагат на предприятията да спазват правилата ефективно и по-евтино.
Характеристики на Regtech
Някои от важните характеристики на regtech включват гъвкавост, бързина, интеграция и аналитичност.
Regtech може бързо да отделя и организира сплъстени и преплетени набори от данни чрез технологии за извличане и прехвърляне на натоварване. Regtech може да се използва и за бързо генериране на отчети. Може да се използва и за интеграционни цели, за да се получат решения, работещи за кратък период от време. И накрая, regtech използва аналитични инструменти, за да извлича набори от големи данни и да ги използва за различни цели.
Regtech приложения
Regtech оперира в различни сфери на финансовото и регулаторното пространство. Редица проекти, които regtech автоматизира, включват наблюдение на служителите, управление на данните за съответствие, предотвратяване на измами и възможности за одит.
Един бизнес с регтех не може просто да си сътрудничи с която и да е финансова институция или регулаторен орган, тъй като може да има различни цели и стратегии, които се различават от другите страни. Например, regtech, който се стреми да идентифицира измама с кредитни карти в екосистемата за цифрови плащания, може да не развие връзка с инвестиционен посредник, занимаващ се с дейностите на служителите си онлайн, или Комисията за ценни книжа и борси (SEC), чийто текущ проблем може да бъде увеличаване на вътрешна търговска дейност.
Regtech компании
Пример за забележителни регтехни компании и създадените от тях инструменти включват:
- IdentityMind Global: Предоставя услуги за борба с измамите и управление на риска за цифрови транзакции чрез проследяване на платежни субекти.
- Trunomi: Сигурно управлява съгласието за използване на лични данни на клиента.
- Suade: Помага на банките да представят необходимите регулаторни отчети без да нарушават архитектурата си.
- Silverfinch: Свързва мениджърите на активи и застрахователите чрез помощна програма за данни за фондове, за да отговори на изискванията на платежоспособността II.
- PassFort: Автоматизира събирането и съхранението на данните за надлежна проверка на клиентите.
- Recs на фонда: Наблюдава как данните се управляват и обработват от индустрията на фонда.