хавала
Hawala е метод за прехвърляне на пари без никакви пари всъщност да се движат. Определението на хавала на Интерпол е "паричен превод без движение на пари". Друго определение е просто „доверие“. Hawala е алтернативен канал за преводи, който съществува извън традиционните банкови системи. Сделките между брокери на хавала се извършват без записи на заповед, тъй като системата се основава в голяма степен на доверие и балансиране на книгите на брокерите на хавала.
Хавала, известна още като хунди, буквално означава трансфер или паричен превод.
Разбиране на Хавала
Хавала възниква в Южна Азия през VIII век и се използва в целия свят днес, особено в ислямската общност, като алтернативно средство за извършване на преводи на средства. За разлика от конвенционалния метод за прехвърляне на пари през граница чрез банкови банкови преводи, прехвърлянето на пари в хавала се организира чрез мрежа от дистрибутори на хавалари или хавали.
Дилърите на Hawala водят неофициален журнал, в който да записват всички кредитни и дебитни транзакции по своите сметки. Дългът между дилърите на хавала може да бъде уреден в брой, собственост или услуги. Хаваладар, който не държи края на сделката в подразбиращата се договорна система на хавала, ще бъде маркиран като този, който е загубил честта си и ще бъде екс-съобщен от мрежата или региона.
Работниците-мигранти, които често изпращат парични преводи на роднини и приятели в техните страни на произход, намират системата хавала за изгодна. Hawala улеснява потока на пари между бедните страни, където официалното банкиране е твърде скъпо или трудно достъпно. В допълнение към удобството и бързината на провеждане на хавала, комисионните обикновено са ниски в сравнение с високите тарифи, които банките таксуват. За да насърчат валутните преводи чрез хавала, търговците понякога освобождават експатриите от плащане на такси. Системата също е лесна за използване, тъй като човек трябва само да намери надежден хауладар за прехвърляне на пари.
Пример за Хавала
Как работи хавала? Да речем, че Мери трябва да изпрати 200 долара на Джон, който живее в друг град. Тя ще се свърже с хаваладър, Ерик и ще му даде сумата пари, която иска Джон да получи, включително подробностите за транзакцията - името на получателя, града и паролата. Ерик се свързва с търговец на хавала в града на получателя, Том, и го моли да даде на Джон 200 долара, при условие че Джон правилно посочи паролата. Том превежда парите на Джон от негова сметка, без комисионна, а Ерик дължи на Том 200 долара. Сделката, инициирана от Мери и приключена с получаването на средствата от Джон, отнема само един до два дни или в някои случаи само няколко часа. Не се преместват пари и не се подписват и обменят IOU от Ерик и Том, тъй като системата hawala е подкрепена само от доверие, чест, семейни връзки или регионални отношения.
Специални съображения
Самите функции, които правят хавала привлекателен авеню за законните покровители, също го правят привлекателен за нелегитимни употреби. По този начин хавала често се нарича подземно банкиране. Това е така, защото перачите на пари и терористите се възползват от тази система за прехвърляне на средства от едно място на друго.
Hawala осигурява анонимност в своите транзакции, тъй като официалните записи не се водят и източникът на прехвърляните пари не може да бъде проследен. Освен това корумпираните политици и заможните, които биха предпочели да избегнат данъци, използват хавала, за да анонимят своето богатство и дейности.
Тъй като прехвърлянията на хавала не се прехвърлят през банки и, следователно, не се регулират от правителствените и финансовите органи, много държави бяха накарани да преразгледат своите регулаторни политики по отношение на хавала.
[Важно: Някои държави направиха хавала незаконна поради липсата на бюрокрация в системата.]
Например в Индия Законът за управление на валутата (FEMA) и Законът за предотвратяване на изпирането на пари (PMLA) са двете основни законодателни системи, които възпират използването на хавала в страната.
Някои компании от FinTech прилагат системата hawala в предоставянето на финансови услуги на небанковото и недобангирано население по света. Мобилните банки и платежните платформи като Paga и M-Pesa революционизират финансовата система в някои африкански страни чрез насърчаване на финансовото включване чрез hawala системата за предоставяне на финансови услуги.
Ключови заведения
- Хавала (понякога наричан подземно банкиране) е метод за прехвърляне на пари без никакви пари в действителност да се движат и е изключително архаичен метод за придвижване на парите.
- Hawala осигурява анонимност в своите транзакции, тъй като официалните записи не се водят и източникът на прехвърляните пари не може да бъде проследен.
- Някои компании от FinTech прилагат системата hawala в предоставянето на финансови услуги на небанковото и недобангирано население по света.
- Работниците-мигранти, които често изпращат парични преводи на роднини и приятели в техните страни на произход, намират системата хавала за изгодна.
- Някои държави, като Индия, направиха хавала незаконна поради липсата на бюрокрация в системата.