Как да оценим Roboadvisor

Появата на roboadvisors, автоматизирани онлайн съветници за инвестиции, които придобиха популярност през последните години, прекъсна светове за финансово планиране и управление на богатството. Ако ви е приятно със съвет, който се разпределя предимно цифрово, тогава този курс може да бъде подходящ за вашите нужди.

Но как оценявате и решавате кой roboadvisor да използвате?

Ключови заведения

• С толкова много роботиadadvisors сега са на разположение и се конкурират един с друг, какво трябва да търсите, за да изберете най-подходящия за вас?
• Първо, разгледайте предоставяните услуги. Много роботи-съветници вече имат стандартна реколта от загуба на данъци и автоматично балансиране без допълнителни разходи.
• Второ, определете размера на човешката намеса или контакт, който предпочитате. Искате ли да автоматизирате всичко или искате да имате редовно с кого да говорите?
• И накрая, преценете разходите и таксите, начислени от интересуващите ви roboadvisors, и претеглете тези спрямо добавените функции и ползи, които може да предпочитате.
• В края на деня повечето портфолио, ръководени от роботи, са дългосрочни инвестиции, следвайки пасивни, индексирани стратегии и затова не трябва да се различават драстично една от друга, средно и във времето.

Идентифициране на Roboadvisor Services

Първата стъпка е да определите какъв тип (и) финансови съвети и услуги се нуждаете. Повечето roboadvisors управляват парите ви под една или друга форма. LearnVest е изключение: Техният фокус е върху бюджета и финансовото планиране, осигурявайки достъп до помощ на живо по телефона. Въпреки че правят препоръки за инвестиции, те всъщност не инвестират вашите средства.

В по-голямата си част обаче управлението на портфейл и разпределението на активи са основните услуги, които предлагат roboadvisors. Те го правят чрез използването на някакъв алгоритъм. Техният инвестиционен инструмент за избор обикновено е борсово търгувани фондове (ETFs). Инвестиране в фолио предлага редица предварително зададени портфейли от акции или ETFs, които клиентите могат да купят такива, каквито са. По подобен начин Motif Investing предлага предварително направени портфейли от 30 акции за една цена.

Над това основно ниво на обслужване няколко роботодатели предлагат услуги за събиране на данъчни загуби за портфейли, които по някакъв начин не са облагани с данъци. Мнозина сега предлагат стандартни стратегии за данъчна оптимизация, но имайте предвид, че събирането на данъчни загуби не винаги е от полза - всичко зависи от вашата данъчна ситуация.

Някои roboadvisors допълнително се специализират: Например Rebalance IRA се фокусира върху пенсионните сметки, а Blooom оптимизира 401 (k) инвестиции. Personal Capital, който предлага възможност за управление на всички ваши акаунти на консолидирана основа, е насочен към малко по-мащабен пазар; за да участват в управленските си услуги, инвеститорите се нуждаят от минимум 100 000 долара.

Колко ще струва?

Точно както има вариации в предлаганите услуги, има и вариации в начислените такси. Обикновено те варират от 0, 15% до 0, 5% от активите, управлявани. Някои съветници също таксуват такса за еднократна настройка.

LearnVest на таксите варират от $ 89 до $ 399 за първоначалния им преглед и до $ 19 на месец след това. Личен капитал таксите варират от 0, 49% до 0, 89% от инвестираната сума. Жълъдите таксуват $ 1 всеки месец, а Betterment и Wealthfront, заедно с няколко други, начисляват обикновена 0, 25% годишна такса на базата на активи, управлявани.

Не забравяйте, че ще се прилагат и съотношенията на разходите на основните ETF или взаимни фондове, в които roboadvisors инвестират. Възможно е също да има транзакционни разходи за търговия с различни инвестиции.

Мога ли да говоря с лице?

Roboadvisors започнаха с идеята, че минималното човешко участие може да намали разходите и хората могат просто да го зададат и забравят, оставяйки алгоритмите да изпълняват шоуто. Въпреки това хората все още обичат да говорят с професионалист от време на време. Betterment беше първият roboadvisor, който въведе човешки съветници, за да помогне на въпросите на място и да даде спокойствие на инвеститорите. Сега няколко други роботодатели са последвали примера и няколко дори ще назначат на потребителите персонализиран съветник. Имайте предвид, че тези професионалисти трябва да бъдат платени и затова роботодателите, които имат човешки съветници за персонала, могат да начисляват по-високи такси за управление на инвестициите.

Освен това трябва да се отбележи, че човешките съветници на много от тези платформи нямат възможност да правят промени или препоръки за директни инвестиции. Вместо това те са там, за да отговарят на въпроси, да предоставят общи финансови съвети и да поддържат емоциите на потребителите под контрол.

Roboadvisors срещу традиционните фирми за финансови услуги

Популярността на roboadvisors не е загубена от основните играчи в индустрията за финансови услуги. Fidelity Investments е сключила споразумение с Betterment, един от най-старите (основан през 2008 г.) роботодатели; човешките съветници в екипа на Fidelity могат да предложат на своите клиенти версия на професионалната платформа за регистриран съветник за инвестиции на Betterment. Fidelity също е сключил сделка с LearnVest.

Vanguard има своя версия на нискотарифния робот-съветник, както и Charles Schwab Corp. Schwab Intelligent Portfolios предизвика раздвижване, когато пусна услугата си без такси през 2017 г. Schwab планира да печели пари от активите под управление (5000 долара са минимален размер на портфейла).

Когато разглеждате roboadvisor, връзките с големи фирми като Fidelity, Vanguard или Schwab може да бъдат нещо, което трябва да се вземе предвид. Тези компании имат пари за инвестиции и време, за да позволят на тези услуги да растат. Освен това, докато вашите нужди се променят или желаете по-личен контакт, ще бъдете в състояние да преминавате безпроблемно към други услуги, предлагани от тези фирми.

Долния ред

Ако сте избрали да работите с roboadvisor, все пак трябва да прецените кой най-добре отговаря на вашите нужди като инвеститор. Фактори, които трябва да се вземат предвид, са видовете съвети и услуги, които roboadvisor предлага, нивото (ако има такова) на предлаганото човешко взаимодействие, минималната необходима инвестиция и всички такси или разходи, които ще понесете. Нарастващият интерес на големите компании за финансови услуги към тази сцена е допълнително внимание.