Финансово планиране: Можете ли да го направите сами?

Полето за финансови съвети процъфтява. От робот-съветници до банки, посреднически услуги до независими финансови съветници и финансови планиращи, изглежда, че навсякъде, където погледнете, има някой, който иска да управлява парите ви. Това означава ли, че всеки трябва да наеме професионалист? Не е задължително.

С малко интелигентност, точното време и известно посвещение, може да успеете да го направите сами. В крайна сметка никой не работи безплатно и ако наемете финансов съветник или изберете робот-съветник, ще платите за тази услуга по един или друг начин.

Направи го сам?

Хората често притежават стремежа и уменията, зададени да планират за себе си, що се отнася до личните финанси. Ето бърз списък от пет критерия, които могат да означават, че ще сте добре на свой ред:

1. Обичате да четете и да научавате по финансови теми, включително данъци, инвестиции, заеми и лични финанси. Има десетки книги, курсове и ресурси за обучение на потребителите за личните финанси, инвестиране и планиране. Ако ви харесва тази тема и имате време да копаете, може да сте добре пригодени да управлявате собствените си пари. Всъщност Investopedia предлага много уроци по различни теми за лични финанси и финансово планиране. (За повече информация вижте: Как да започнете да инвестирате в акции: Ръководство за начинаещи .)
2. Имате време да преглеждате систематично сегашното си финансово състояние и да планирате бъдещето. Ако сте добри в проследяването на разходите, спестяванията и инвестициите си, има голяма вероятност да можете да използвате свой собствен финансов планировчик. Първата стъпка в управлението на мъдрите пари е успешното проследяване на парите ви; второто е спестяване. И ако добре управлявате дълга си, вече вземате мъдри финансови решения. И накрая, ако можете да използвате финансов софтуер, вероятно можете да се научите да планирате бъдещи цели и пенсиониране. (За повече информация вижте: Колко дългове можете да се справите? )
3. Удобно вземате финансови решения и сте уверени в планирането на пенсиониране. Може да нямате много пари сега, но ако имате работа и спестявате и инвестирате, в един момент богатството ви ще прерасне в шестте цифри и може би дори в повече. Ако се чувствате удобно да управлявате големи суми пари, може да не се нуждаете от съветник - и ако сумата нарасне твърде голяма, за да се справите, винаги можете да превключвате предавки и да наемете някого на ограничена или дългосрочна основа. (За повече информация вижте: Често задавани въпроси за пенсиониране .)
4. Не се нуждаете от финансово държане, удобни сте с нестабилността на пазара и можете да се справите с възходите и паденията на инвестиционните пазари. Когато работите като свой финансов съветник, е важно да бъдете спокойно да наблюдавате как стойността на инвестиционното ви портфолио намалява по случай. Ако можете да преодолеете нестабилността на пазара самостоятелно и няма да се почувствате принудени да продавате по време на редовния спад на пазара, може да не се нуждаете от съветник. (За повече информация вижте: Разбиране на измерванията на нестабилността .)
5. Достатъчно интелигентни сте, за да знаете, че е важно да увеличите максимално пенсионните превозни средства като 401 (k) или 403 (b) и дори да финансирате Roth IRA, ако можете. Докато сте на път да спестявате и инвестирате, поддържате разнообразно портфолио и сте сигурни, че можете да останете инвестирани през върхове на пазара и долини, може да сте наред като свой собствен финансов планировчик. (За повече информация вижте: Roth vs. Traditional IRA: Кое е подходящо за вас? )

Долния ред

Управлението на парите и инвестирането не е ракетна наука. Ако сте дисциплиниран инвеститор, спестител, планиращ и инвеститор, може да сте компетентни да управлявате собствените си финанси. Научавайки лични финанси и инвестирайки основи и оставайки на ниво ниво и последователни в паричните си дейности, можете да натрупате богатство, без да плащате за финансов съветник. (За повече информация вижте: Какъв финансов план ви прави смисъл? )