Застраховката на домашния ви собственик покрива ли Airbnb?

Наемането на вашия дом може да бъде изгодно, но правилата за собствениците на жилища може да не покриват автоматично споделянето на дома. Преди да отворите дома си за временни гости, защитете собствеността си от щети и себе си срещу искове за лична отговорност с правилното застрахователно покритие.

Ключови заведения

• Да си домакин на AirBnb може да помогне за генериране на допълнителен доход и използване на иначе празно жилищно пространство - но какво ще стане, ако нещо се случи с вашия имот?
• AirBnb предлага до 1 милион долара собствено покритие на наем, но това може да не покрива всичко - и подаването на рекламация може да бъде сложно.
• Повечето стандартни застрахователни полици на собственици изключват краткосрочните наеми и така няма да ги покрият.
• Сега се предлагат няколко специални полици, които помагат да се застраховат срещу уникалните рискове, породени от краткосрочните наеми.

Застраховане на собственици на жилища и споделяне на дома

Застраховката на собствениците на жилища обикновено покрива разходите за ремонт на щети на вашия дом, причинени от пожар, вятър или някои други природни бедствия. Той също така предлага защита на личната отговорност в случай, че някой е пострадал, докато сте във вашия имот.

При споделянето на дома правилата са много по-малко черно-бели. Според Института за застрахователна информация, някои застрахователни компании ще ви позволят да разширите покритието на собствениците на жилища до краткосрочен наем, ако това е еднократно събитие и уведомите застрахователя преди време. Други компании обаче може да изискват да закупите конкретна препоръка, която се добавя към съществуващата ви политика за покриване на временен наем.

Когато споделянето на дома е бизнес

Ако редовно наемате част от дома си, за да генерирате доход, застрахователната компания обикновено разглежда това като бизнес дейност, която не е обхваната от правилата за собственици на жилища. Вместо това ще трябва да закупите бизнес застраховка.

Ако планирате да наемете целия дом за продължителен период от време, ще ви е необходима и застраховка наемодател. Застраховката на наемодателя покрива самото жилище, както и всички структури, които са в имота, като гараж или навес. Тези правила обикновено ви покриват за загуби като пожари или щети от вятър, но няма да ви възстановят за щети, причинени от нормално износване или за загуба на личното имущество на вашия наемател.

Споделяне на дома като наемател

Също така ще трябва да покриете застрахователните си бази, ако сте наемател и поддадете на друг. Първи неща на първо място: Трябва да сте сигурни, че наемодателят ви позволява да заемате сумата. Оттам е необходимо да се консултирате със застрахователната компания на вашия наемател, за да видите дали покритието ви ще се прилага за някой, който поема подпис.

Ако не планирате да живеете в отдаване под наем, докато превеждате подзаемник, собственикът на подзастрахователя ще се нуждае от собствената си застраховка наемател. Имайте предвид, че ако наемателят повреди някоя от вашите лични вещи, докато сте далеч, политиката на наемателя ви може да не я покрие.

Кои компании предлагат покритие за споделяне на дома?

В отговор на растежа на индустрията за споделяне на жилища, няколко от застрахователните компании се насочват към разширяване на обхвата на собствениците на жилища, които отдават под наем домовете си чрез Airbnb и подобни сайтове. Ето четири примера.

• Liberty Mutual Fire Insurance Co. - Застрахователните лица на Liberty Mutual могат да удължат сегашната си полица, ако споделяте дома си за повече от 31 дни.
• Verisk Analytics ISO - Застрахователни услуги офиси Inc. (ISO), филиал на Verisk Analytics предлага опции за справяне с уникалните рискове, с които се сблъскват собствениците на жилища, когато наемат домовете си онлайн. Покритието включва отговорност, кражба, вандализъм и щети върху имуществото на гостите.
• Allstate - HostAdvantage на компанията! е специално покритие, което защитава личните ви вещи при отдаване под наем на вашия дом. Например, ще бъдете покрити, ако наемател открадне нещо или ако крадецът се взриви, докато ви няма. Ще бъдете покрити, ако наемател случайно повреди вашите мебели или килим. Компанията обаче не предлага защита от отговорност.
• Airbnb - Airbnb предлага застраховка Защита на хоста. Тази политика ви осигурява покритие до 1 милион долара срещу претенции на трети страни за телесни повреди или материални щети. Това е различно от гаранцията за домакин, която предлага до 1 милион долара покритие за щети на личното ви имущество или на самия дом.

Долния ред

Жизненоважно е да направите своите изследвания, преди да скочите върху лентата за споделяне на дома. Ако наемате жилището си последователно, например, застрахователната ви компания може да ви откаже като притежател на полица, ако сметне това за бизнес дейност. Дори ако наемате дома си само веднъж, не можете да си позволите да застрашите покритието си. Говоренето с вашата застрахователна компания за това какво е и не е включено във вашата полица може да ви помогне да определите какво е необходимо за запълване на пропуските.