Изградете своя кредитен рейтинг

Получаването на първата ви кредитна карта може да бъде предизвикателство. Малко банки ще предлагат кредитна карта на някой без кредитна история, така че как да изградите тази история?

Не се сблъсквате сами с този проблем. Около 50 милиона американци нямат кредитна история. Това може да затрудни покупката на кола или къща или друга голяма покупка, която може да обмислите. Може дори да ви е трудно да наемете кола или да отседнете в хотел без кредитна карта. За щастие има редица стратегии, които ще ви помогнат да получите тази първа кредитна карта.

Вземете кредитна карта на студентски колеж

Най-лесно е, ако сте студент в колежа. Много банки имат кредитни карти, създадени специално за студенти. Ако сте в колеж, проверете в близките банки, за да проверите дали имат специални програми за кредитни карти за студенти. Някои карти са по-добри от други, така че изберете между тези, които са най-подходящи.

Ако не сте в колеж, има няколко начина да започнете. Най-лесният и най-евтиният начин е да намерите някой, който да ви кодира заявлението за кредит - за кредитна карта или може би заем за кола. Ако това не е опция, две други полезни стратегии са получаване на обезпечена кредитна карта или вземане на заем от строител на кредити.

Намерете съучастник

Намирането на човек с отличен кредит, който е готов да кодира кредитна карта или заявление за заем, може да помогне по два начина: 1) Ще получите по-добра лихва и, 2) Ще можете по-бързо да изградите добър кредитен рейтинг, защото вашият резултат ще бъде подпомогнат от добрата кредитна история на вашия Cosigner. Не забравяйте да изберете cosigner с добър кредит или може да се окажете с отрицателна кредитна история. Често нечии родители или братя и сестри са най-добрият вариант. Съдружниците трябва да са наясно с рисковете.

Един от начините да се избегнат рисковете както за кредитополучателя, така и за получателя е да се уверите, че плащанията са навреме. Ако не, ще навредите както на кредитната си история, така и на кредитната история на вашия Cosigner, ако закъснеете с извършването на плащания. Ако смятате, че може да пропуснете плащане, не забравяйте да поговорите с вашия Cosigner, преди заемът ви да е изтекъл. Той или тя вероятно ще ви помогне да избегнете отрицателна оценка и върху вашите кредитни резултати.

Вземете обезпечена кредитна карта

Друг вариант за стартиране е защитена кредитна карта. Това, което правите, е да депозирате в банката сумата пари, която искате да имате като кредитна линия. Например, ако искате кредитен лимит от 300 долара, трябва да депозирате 300 долара.

Никой не може да каже, че картата е обезопасена; те изглеждат еднакво и вие ги използвате, както бихте използвали всяка друга кредитна карта. Основната разлика е, че банката не поема никакъв риск да ви предложи този тип карта. Осигурили сте дълга със сумата, която имате на депозит.

Кредиторите начисляват такса, за да предоставят тази услуга „за начинаещи“, която може да варира от 29 до 100 долара годишно, така че пазарувайте внимателно. Намерете картата с най-ниската годишна такса. Лихвите ще са високи, така че ги избягвайте, като плащате сметката си изцяло всеки месец. По този начин ще изградите добра кредитна история и ще демонстрирате, че сте отговорен потребител на кредит.

Повечето кредитори ще ви позволят да преминете към необезпечена кредитна карта за 12 до 18 месеца. Ако сте добре да платите сметката си навреме и имате добра работа, можете да кандидатствате за необезпечена кредитна карта в рамките на шест до осем месеца. След като получите необезпечена кредитна карта, анулирайте по-скъпата защитена карта.

Изплатете заем за кредитен строител

Можете да изградите добра кредитна история (която е различна от кредитната оценка), без да използвате кредитни карти, като работите с местен кредитен съюз, който предлага кредити на строителя. Когато получите такъв заем, кредитният съюз депозира сумата на заема в лихвоносна сметка. Докато извършвате плащания по кредита, кредитният съюз отчита вашата история на плащанията навреме на кредитните бюра, за да ви помогне да установите положителна кредитна история. Кредитен отчет е запис въз основа на кредитната история на физическото лице. Кредитният отчет се използва от кредитните бюра за формиране на кредитен рейтинг. Когато заемът се изплати, вие получавате обратно парите в лихвоносна сметка, плюс получените лихви.

"Всеки печели", казва Джон Улцхаймер, кредитен експерт и основател на CreditExpertWitness.com. "Потребителят получава ползата от акаунта в своите кредитни отчети плюс заемът продължава с лихва. Кредитният съюз има почти безрисков кредитополучател и щастлив член."

Долния ред

Получаването на кредит може да бъде уловка 22. Имате нужда от добра кредитна история, за да получите кредит, но въпреки това не можете да получите добри оферти за кредит, докато не имате добра кредитна история. Трябва да започнете да изграждате кредитната си история с опции, които може да ви струват малко повече в началото. След като сте показали кредиторите, вие сте отговорен потребител на кредит, който плаща сметки навреме, би трябвало да можете да получите конкурентни лихвени проценти още от шест месеца до една година.