Съветници: Как и защо да оправдаете вашите такси

Компресията на таксите е тенденция в бизнеса с финансови консултации от няколко години. Мнозина разглеждат портфолиото и съветите като стока. С появата на робо-съветника това възприятие нараства. Хибридният робот-съветник на Vanguard предлага достъп до човешки съветник за 30 базисни точки. Обикновено препоръчва прилагането на предложенията си чрез нискотарифни взаимни фондове и фондови борси (ETFs) на Vanguard. Възможно е инвеститор да получи човешки съвет с инвестиции с ниска цена за под 75 базисни точки. В тази среда на съвети за роботи и компресия на таксите как финансовите съветници могат да оправдаят таксите, които могат да надхвърлят 1% от активите на техните услуги?

Консьерж услуги

В продължение на много години финансовите съветници на заможните предоставят услуги извън съветите за портфолио и финансово планиране. Някои примери включват помощ при договаряне на закупуването на частен план за извършване на проверки на местните служители. Тези услуги за консиерж също са мигрирали към клиенти с по-малко средства. Някои примери включват придружаващи клиенти, докато посещават центрове за подпомагане на живот и договарят покупката на жилища и автомобили за клиенти. (За повече информация вижте: Какво богатите искат най-много от своите финансови съветници .)

Някои съветници предоставят консултантски услуги на клиенти, които са собственици на малък бизнес, които надхвърлят, помагайки им да решат най-добрия план за пенсиониране на малкия бизнес за своето положение. Консултантът за индустрията Cerulli Associates оценява, че 20% от финансовите съветници предлагат на клиентите си някакъв вид услуги за портиер или начин на живот. Услугите от този тип не само помагат на съветниците да утвърдят стойността си като повече от просто човек на своите клиенти, но по-скоро като доверен съветник на начина на живот, който разбира пресечната точка между техните финансови дела и техните житейски цели.

Персонализирани и специализирани съвети

Някои клиенти се нуждаят от обслужване и съвети, които надхвърлят основните инвестиционни съвети. Клиентите имат специфични нужди. Няколко примера, които не биха попаднали в режима на съвет за изрязване на бисквитки: (За повече информация вижте: Свиване на таксите за управление: Как съветниците могат да ги защитят .)

• Помощ при управление на опции за акции, ограничени акции и подобни компенсации въз основа на запасите от работодателите.
• Подпомагане на клиентите да решат дали да преобърнат акциите на дружеството, държани в сметка 401 (k), на IRA или да се възползват от нетните нереализирани правила за поскъпване.
• Помогнете за създаването на стратегия за клиент да предприеме тегления при пенсиониране, включително кои сметки да натиснете и в какъв ред.
• Водене на клиенти през финансовата каша, която може да възникне, когато родител или любим човек умре. Клиентите са емоционални, каквито са, и може да се окажат, че са бомбардирани от съветниците на родителите си и може да получават някаква съмнителна информация. Като техен финансов съветник можете да бъдете истински ресурс за тях в този стресов момент в живота им.

Онлайн съветник или човек, който е фокусиран единствено върху управлението на вашето портфолио, може да няма експертния опит да помага на клиентите в тези и други сложни области на техния финансов живот.

Стойностно предложение

В публикация в своя блог, експертът по финансова индустрия Майкъл Китс цитира шест предложения за стойност за финансови съветници от експерта по планиране на живота Мич Антъни:

Организация . Финансовите съветници, които работят с клиенти по холистичен начин, могат да им помогнат да приберат и поддържат финансовия си дом в ред. Това надхвърля някакъв вид хартия или онлайн организатор до ниво на обучението им да се справят с ключови финансови задачи, тъй като възникват и редовно.

Отчетност . Знакът на всеки добър треньор е установяване на отчетност. Добрият финансов съветник ще помогне на клиентите да бъдат отговорни за финансовите действия, които са съгласни да предприемат.

Обективност . Добрият финансов съветник ще предостави неемоционален, безпристрастен възглед на трети страни за ситуацията на клиента. За много клиенти, казвайки им това, което трябва да чуят, е най-важната ви функция. (За повече информация вижте: Как да станете топ финансов съветник .)

Проактивност . Като част от текущия процес на финансово планиране, воденето на клиенти да следи за предстоящи събития от финансовия живот, като например плащането за колеж или изтеглянето на пари при пенсиониране, е ключово предимство от работата с финансов съветник.

Образование . Финансовите съветници са основен източник на финансово образование за много от техните клиенти. Може да изглежда противоположно на финансовия съветник да иска да обучава клиентите си в областите, в които те предоставят съвети, но според моя опит е по-лесно да работите с клиенти, които разбират стъпките, които предлагате и които могат да участват в процеса. Освен това, по-малко вероятно е образованите клиенти да станат жертва на финансови измами от гладки видове финансови продажби. (За повече информация вижте: Тенденции, оспорващи финансовите съветници .)

Партньорство . Всяка бизнес връзка работи по-добре, когато функционира като партньорство и отношенията ви с клиенти не са изключение. Когато ги възприемете като партньори и се възползвате от техния успех, се случват добри неща и за двама ви.

Тези предложения за стойност, предлагани от най-добрите финансови съветници, са ключови за успеха на клиента им и е трудно да се получат от съветник с тясно предлагане на услуги.

Долния ред

В тази епоха на робо-съветника с ниските си такси и нискотарифните ETF портфейли, може да се окаже трудно човешките финансови съветници да оправдаят своите такси. Чудесен начин да направите това е да предложите на клиентите си добавена стойност, високо докосване и съвети. (За повече информация вижте: Плащащи съветници: какво предпочитат младите и богатите. )