Трябва ви писмо за намерение, както и воля

Всички знаят, че трябва да направят завещание, но друг по-малко известен документ е също толкова решаващ. Тя няма юридическо положение, така че не може да замени завещание, но писмо за намерение (LOI), наричано също писмо с инструкции, може да има огромна практическа и емоционална стойност за вашите близки.

На практическо ниво писмото включва информация, от която семейството и приятелите ви ще се нуждаят, за да се справят, ако умрете или по някаква причина станат неспособни да действат. Тя трябва да изброява всичко - от паролите до вашите онлайн финансови сметки до музиката, която искате да се играе на вашето погребение.

На емоционално ниво това може да бъде последното ви послание към вашите близки. Само вие знаете какво бихте искали да им кажете.

Писмото трябва да отиде до вашия съпруг / съпруга, дете, близък приятел или член на семейството. Копие трябва да отиде при изпълнителя на завещанието.

Ключови заведения

• Писмо за намерение или писмо с инструкции е по-личен и подробен документ от завещанието.
• За начало писмото изброява практическата информация, от която вашите близки ще се нуждаят.
• Писмото може да бъде полезно при други спешни случаи като злополука или медицинска криза.

Факти за покриване

Завещание се чете само след смъртта на човек. Писмото с инструкции може да е необходимо при други спешни случаи, като злополука или медицинска криза, която не позволява да общувате.

Отчасти писмото за намерение включва цялата практическа информация, от която се нуждае любим човек, за да действа във ваше отсъствие. Това може да включва:

• Пароли, ПИН кодове и номера на сметките на ликвидните ви активи, включително банкови, посреднически, пенсионни и други инвестиционни сметки.
• Пароли за вашите имейл и акаунти в социалните медии.
• Имена и информация за контакт на банкери, брокери, адвокати и всички други професионалисти, които се занимават с вашите активи.
• Списък на вашите бенефициенти и тяхната информация за контакт.
• Местоположение на заглавия или дела за вашия дом и всяка друга собственост, която притежавате.
• Местоположението на ключовете към всеки сейф.
• Информация за контакт за кредиторите, притежаващи ипотека, кредитни карти и други заеми.
• Информация за контакт за застрахователно покритие, особено животозастраховане.
• Инструкции за грижите за вашите домашни любимци.
• Неофициална информация относно разпръскването на активи, например кой получава сантиментално притежание или наследство. (Вашата воля може да посочи, че тези статии трябва да се разпространяват според писмото.)
• Списък на всички активи като произведения на изкуството, лодки, превозни средства и бижута, както и груба оценка на текущата им стойност. Можете да включите съвети за това къде активите могат да се продават, като данни за контакт на аукционни къщи или търговци на изкуства.
• Списък на благотворителни организации за получаване на дарения.
• Конкретното местоположение на вашия акт за раждане и последните копия на всички финансови и социални осигуровки, данъчни декларации и правни документи като завещания и тръстове.

Писмото за намерение трябва да обхваща всичко - от вашите финансови и цифрови пароли и ПИН кодове до номера на паспорта ви и музиката, която искате да играете на вашето погребение.

Заключителни мисли

Какво друго трябва да се включи, освен финансовите и логистичните основи? „Документът просто има някои неща, които обикновено не можем да кажем, но те са важни“, казва Джардини-Ръсел. „Спомням си, че тъщата на една приятелка почина, и тя беше болна месеци наред. При планирането на погребението голямата дилема беше: „Какво гарниране би харесала Карол с шунката?“ Взеха решение за coleslaw. Малките неща оцеляха напълно оцелялото семейство.

„Най-добрата част от тези документи е, че лицето го пише и не е нужно да ходите при адвоката, за да го направите. Това е допълнение към завещание или доверие; тя не замества тези елементи, но може да постави топло и размито лице на документа. "

Писмо за намерение също запазва гласа ви, казва Миранда, която настоява всички да създадат такава и за емоционалната си стойност. „Те са склонни да бъдат много, много лични“, отбелязва тя. „Това е последното нещо, което човек казва със собствените си думи.

„Вече никога не пишем писма. Въпреки че писмото за намерение не трябва да бъде писано на ръка, да има нещо в почерка на любимия човек е много ценно. ”Миранда съхранява писмото на намерението, написано от покойния й дядо Паулино.

Какво е важно

Въпреки колко полезни са тези писма, малко финансови специалисти мислят да ги споменават, казва Джоан Джиардини-Ръсел, финансов планировчик във Farmington Hills, Mich., Която въвежда концепцията за клиентите с термина "етична воля".

"Моята индустрия върши много лоша работа, като говори за важни неща", казва тя. „Те ще показват диаграми за пай през целия ден, но не и ще говорят за ценностите на човека, с когото седят. Те не обичат да говорят какво е важно за хората вътре. Клиентите са чули думата „ще“ и повечето от клиентите ми имат доверие. Харесвам етичната воля като нещо като наслагване на доверието или волята. "

Джиардини-Ръсел често споделя свое писмо за намерение като шаблон. „Реакцията на клиента е невероятна. Това е толкова просто нещо да се създаде и те ме гледат, като че съм гений “, казва тя.

„Това не е всеизвестно нещо“, се съгласява Изабел Миранда, адвокат в Bloomfield, NJ, която е специализирана в тръстове и имоти. „В стари времена този вид документ беше нормален, тъй като хората уточняваха къде искат да бъдат погребани, ... кого да уведомяват за смъртта си и какви специални подаръци да направят. Това е частен документ, за разлика от публичния характер на четенето на завещанието. "

Лична бележка

Имах LOI от началото на 20-те години, когато бях несемеен и притежавах малко активи. Но пътувах по света, често далеч от дома, понякога в груби условия и често сам. Ако нещо ми се случи, другите трябваше да знаят какво да правя с моите вещи, с моето куче и дори с тялото си. Заедно с всичко гореизброено, моята включва моята медицинска история, до кръвната ми група. В него са посочени шофьорската книжка и номерът на паспорта, както и датите на изтичане на срока за всеки. Включих и всички непогасени задължения, със сумата, която в момента дължа, и лихвения процент. (За свързаното четене, вижте "Как законно обвързване е писмо за намерение?")