Кой се нуждае от застраховка Medigap?

Ако сте обхванати от Medicare и се чудите дали наистина имате нужда от допълнителна застрахователна полица на Medicare или Medigap, не сте сами.

Уебсайтът Medicare съдържа стотици страници информация, малко от които са лесни за четене. Но е трудно да се получи отговор на големия въпрос: Защо всеки, който има Medicare, трябва да получава план Medigap? Всъщност въпросът има поне девет части.

Какво е Medigap?

Medigap е допълнение към покритието на Medicare. Около 77% от настоящите получатели на Medicare имат някакво допълнително покритие, чрез работодател или правителството, ако не чрез план на Medigap.

Ключови заведения

• Medigap плаща част или всички разходи, които Medicare не покрива, в зависимост от избраното ниво на покритие.
• Разходите за това, което Medicare не покрива, могат да бъдат значителни, особено ако се нуждаете от широко лечение или дългосрочна хоспитализация.
• Частните застрахователни компании предлагат полици на Medigap, така че не забравяйте да пазарувате.
• Изборът се улеснява чрез писмена система. F, G и N са най-популярният избор.

Защо да купувате повече застраховка?

Покритието на Medicare има дупки в него. Оригинален Medicare, както правителството нарича покритието, което сега е определено като части A, B и D, плаща по-голямата част от разходите ви, но далеч от всички тях, ако се разболеете сериозно или се раните. Дори рутинните услуги идват с доплащания и приспадания. Точно там започва застраховка Medigap.

Колко големи са дупките?

Ето няколко примера. Ако бъдете приети в болницата, имате 100% покритие за хоспитализация след приспадането на 1364 долара годишно по Оригинален Medicare част А, считано от 2019 г. Това е основното легло и пансион. Можете обаче да дължите до 20% от някои други разходи, като например таксите на анестезиолога.

Ако сте в болницата повече от 60 дни, трябва да плащате 364 долара на ден. Има подобни плащания за дълъг престой в сестринските заведения и хосписите.

Редовните посещения при лекар и извънболничната медицинска помощ може да ви струват и вие. Вашият приспадане е $ 185, но след това ще платите до 20% от одобрената от Medicare сума за повечето лекарски услуги. Няма горна граница.

Лекарствата, отпускани с рецепта, също могат да се хранят в бюджета ви, ако имате нужда от скъпи лекарства. Трябва да знаете, че можете да закупите самостоятелно покритие с рецепта. Това е част D в Medicare терминологията.

Съгласно Закона за достъпни грижи отворът за поничка с цена на рецепта се затваря всяка година, но все още не е изчезнал. На определено ниво (3820 долара през 2019 г.) влизате в прословутата „дупка за понички“ в покритието, която изисква да платите до 25% от покритите разходи за лекарства с търговска марка или 37% за генеричните лекарства. Когато разходите надхвърлят 5100 долара за годината, минавате през дупката за понички и дължите само 5% от цената на лекарствата.

Как работи Medigap?

Вероятно вече знаете, че части A и B на Medicare съдържат основно покритие, докато част D е незадължителен лекарствен план, който можете да закупите от частен доставчик и да се прикачите към вашия Medicare. Част В, известна още като Medicare Advantage, заменя всички основни държавни покрития с частен застрахователен план.

Но има повече букви и всяка представлява стандартно ниво на покритие. За плановете на Medicap най-популярните избори са F, G и N.

План F е най-пълният план и от години е най-популярният избор. План G обаче се засилва, тъй като има почти същото покритие, с изключение на възстановяването на приспадащата част Б.

Средният разход на план F беше около 1800 долара годишно за 65-годишна жена от 2019 г. Средният план G трябва да бъде с около 180 долара на година по-евтин. Разходите обаче варират значително в зависимост от пощенския код на кандидата, пола и употребата на тютюн. Те също се увеличават с възрастта.

Целта на плана на Medigap е да получи възстановяване на разходите, които не са покрити от Medicare. Както във всеки здравноосигурителен план, вие плащате по-висока цена за по-голямо покритие. По-малко скъпият план ще има по-голям приспадане.

План G на Medigap има същото покритие като план F, с изключение на възстановяването на приспадане от план Б.

Плановете на Medigap се предлагат от частни застрахователни компании, така че някои сравнителни покупки са силно препоръчителни. Системата с писма го улеснява. Плановете, определени като F или G покритие, ще имат еднакви ползи от всяка компания.

Кой план е най-добър?

Ето краткия отговор: Ако искате 100% покритие на всичко, план F е ваш избор. Останалите планове предлагат прогресивно по-малко покритие за по-ниски разходи по-напред.

За по-подробен отговор:

• Говорете с квалифициран застрахователен агент или Medicare съветник, за да намерите плана, който ви подхожда, или,
• Прочетете публикацията на Medicare, Избор на политика на Medigap, където ще намерите описания на всеки тип политика и какво обхваща.

Какво е план C?

План за предимство на Medicare или част В от Medicare е частен заместител на публичната програма Medicare. Това е организация за поддържане на здравето (HMO), която замества всички услуги на Original Medicare и добавя допълнителни услуги като превантивна здравна помощ, в предварително избрана мрежа от лекари и болници.

Политиката на Medigap е допълнение към вашето покритие Original Medicare, което плаща разходите, които Original Medicare не покрива. Вероятно ще ви даде по-голяма свобода на избор от Medicare Advantage (стига вашият лекар или лекар да приеме Medicare). Той е по-добър вариант за снежни птици и други, които пътуват много или имат жилища на повече от едно място.

Мога ли да имам и двете?

Не, не можете да имате както Medigap, така и Medicare Advantage, а в много случаи ще плащате за дублирано покритие. Застрахователят обаче ще ви продаде полица на Medigap, ако напускате Medicare Advantage. Това ви позволява да стартирате покритието на Medigap в деня след изчерпването на вашия план за предимство.

Покрит ли е съпругът ми?

Не. Политиката на Medigap обхваща само един човек.

Мога ли планът ми да бъде отменен?

Не, това е незаконно. Докато плащате премиите, вашата политика може да бъде подновявана до края на живота ви.