За какво са отговорни съотносителите и отговорниците?

Ако имате късмета да имате добър кредит, има голям шанс някой ден любим човек да се обади с молба да подпишете нов заем или кредитна карта. Може би това е пълнолетен син или дъщеря, без много история на заем, или този, който направи няколко попадения през последните години и се нуждае от съучастник, за да купи автомобил. Ако сте като повечето хора, вашият импулс е да подадете помощна ръка, като добавите подписа си към заема. Но преди да подпишете на пунктираната линия, уверете се, че знаете в какво влизате.

Съдружниците могат да бъдат изправени пред значителни последствия, ако основният кредитополучател не може да се справи добре с плащанията си. Дали това не беше така, ако съучредителят на кредита - независимо колко висок е кредитният им рейтинг - няма да има голямо значение за банката. Но тъй като кредиторът знае, че това може да стане след съпредписването на просрочени плащания, този втори подпис може да направи разликата в процеса на одобрение на заема.

Ключови заведения

• Кредитополучателите могат да помолят член на семейството или приятел да подпишат заем поради ниски кредитни оценки, липса на кредитна история или защото заемът им се предлага с много висок лихвен процент.
• Съвместният подписвач по заем е юридически отговорен за дълга, ако основният кредитополучател е неизпълнен.
• Съвместното подписване на заем ще се покаже във вашия кредитен отчет и може да повлияе на кредитния ви рейтинг, ако основният кредитополучател плаща закъсняло или по подразбиране.
• Съвместниците могат да подписват за студентски заеми, лични заеми, кредитни карти и дори ипотеки.

Потенциалният изпад

Какъв е резултатът за съучастника, ако основният кредитополучател не може да извърши плащанията по кредита навреме? Кредиторът може да започне да се свързва с вас за търсене на просрочената сума, като използва същата тактика, която използва за просрочените кредитополучатели. Това означава, че биха могли да ви съдят и ако спечелят, ще ви спечелят заплатите.

Разбира се, до момента, в който агенцията за събиране започне да се обажда, има голяма вероятност просрочените плащания вече да са намерили място във вашия кредитен отчет. Така че въпреки факта, че дори не вземате пари назаем в никакъв реален смисъл, вашият кредит може да започне да удря. Изведнъж получаването на заеми - или поне получаването на предпочитани лихви - може да се превърне в голямо предизвикателство.

Важното, което трябва да имате предвид, е, че по закон съдружниците са също толкова отговорни за дълга, колкото човекът, на когото помагат.

Имайте предвид също, че бихте могли да останете на куката, дори ако човекът, на когото помагате, преписка за фалит. Ако бележката, която сте подписали, беше част от съдебната регистрация, кредиторът все още може да дойде след вас с надеждата да я събере.

Дори ако сте действали като „поръчител“ по заема, а не като съпредписвач, вие сте в почти една и съща лодка. Има някои леки разлики между двете. Например, с поръчител, заемодателят трябва да преследва основния кредитополучател, преди да се свърже с вас. Но вие в крайна сметка сте отговорни за закъснелите плащания, точно както бихте направили, ако сте имали съвместно подписване.

Преди да подпишете

За да избегнете излишни главоболия по-късно, важно е да помислите над решението си, преди да поставите името си на заем на някой друг. Ето три съвета, които могат да ви помогнат да не се затруднявате:

Разберете последствията

Ако сте съучастник, кредиторът има също толкова право да събира от вас, колкото от действителния кредитополучател.

Останете в примката

Единственото по-лошо от това, че агенцията за събиране на дишането ви диша по врата, е да не знаете предварително, че заемът не е изплатен. Преди съвместното подписване на бележка, Федералната търговска комисия препоръчва да помолите кредитора да ви уведоми, ако кредитополучателят изостава по дълга си. За спокойствие, не забравяйте да получите това споразумение в писмена форма.

Бъдете внимателни относно обезпечението

Ако заложите активи, за да помогнете на някой да осигури заем - независимо дали това е колата ви или скъпо бижу - знайте, че банката може да ги продаде, за да помогне за изплащане на неплатени дългове. Уверете се, че сте готови да се справите с тази реалност при най-лошия сценарий.

Долния ред

За тези с добър кредит е лесно да следват сърцето си и инстинктивно да се подписват за близки, които се нуждаят от заем. Но, за да избегнете неприятности по пътя, винаги е добра идея да извадите емоцията от уравнението и да помислите за последствията.