Разбиране на приспадането на урагана

Ако имате дом в регион, който има висок риск от ураган, по-добре проверете застрахователната полица на вашия собственик за подробности относно приспадането му за вреди, свързани с урагани. Това сравнително ново допълнение към застрахователните полици не е фиксирана сума в долар, а процент от стойността на вашия дом, и може да увеличи значително финансовата тежест, която носите, ако домът ви е повреден при ураган.

Когато се прилага приспадането на урагана

Приспадането на ураган се прилага само за щети от бури, категоризирани като урагани от Националната метеорологична служба или Националния център за урагани на САЩ. Така наречената приспадаща се вятърна буря се прилага за всякакви други щети от вятър. Всяка застрахователна компания определя своя собствен "спусък" - събитието, което предизвиква приспадане на урагана или вятърната буря.

Катрина Фалоут

Когато ураганът Андрю удари Южна Флорида през 1992 г., той нанесе приблизително 26 милиарда долара щети. Тогава ураганът Катрина удари през 2005 г., причинявайки над 41 милиарда долара застрахователни претенции. След тези бедствия, презастрахователите, компаниите, които подкрепят разходите за застраховка на собствениците на жилища за първичните застрахователни компании, поискаха застрахователите да намерят начин да намалят разходите си за претенции.

Компаниите разработиха нов метод за изчисляване на това колко собственик на жилище трябва да плати за застрахованите щети, свързани с бурята, преди да започне възстановяването на застраховката. Това увеличи сумата, която собственикът трябва да плати, и намали финансовата отговорност на застрахователя и презастрахователя.

Как работи приспадаемостта

Стандартна политика за собственици на жилища осигурява финансова защита срещу бедствия под формата на застраховка на дома и неговото съдържание. Застрахователното приспадане е сумата пари, която трябва да платите за загуба, преди вашата застрахователна компания да започне да плаща. Това е заложено в политиката.

Политиките на собствениците на жилища за имоти в райони, които най-вероятно ще бъдат засегнати от ураган, могат да включват застрахователни приспадания за ураган и вятърна буря като допълнителни изисквания извън обичайния приспадаем.

Когато приспадането се прилага

Дали ще платите приспадане на ураган или буря зависи от определението на вашата застрахователна компания за задействащо събитие. Приспадането ще се прилага само при определени обстоятелства, които са описани в застрахователния ви договор.

Защитните активи на урагана се различават между държавите, както и сред застрахователите. Ето защо е важно да прегледате данните за застраховките на урагана в застрахователната полица на собственика си. Уверете се, че имате копия на съответните документи в аварийната чанта, която държите в готовност, в случай, че трябва да напуснете дома си набързо. Вижте Осем финансови предпазни мерки при катастрофа .

Изчисляване на вашия приспадане

Размерът на приспадащата се застраховка за ураган се изчислява като процент от застрахователната стойност на дома, а не като сума в долар.

Например, стандартна политика за собственици на жилища с приспадане от 500 долара изисква собственикът на жилището да плати първите 500 долара застрахователни щети по иск, независимо от застрахователната стойност на дома. Въпреки това застраховка за ураган, приспадаща 5% от стойността на жилището на стойност 300 000 долара, изисква собственикът на жилището да плати първите 15 000 долара застрахователни щети.

Типичният приспадаем за ураган е между 1% и 5% от застрахователната стойност на дома, въпреки че полиците в някои уязвими крайбрежни райони могат да имат още по-висока приспадане.

Тези държави имат приспадане на урагана

Следните 19 щата, както и окръг Колумбия, имат някаква форма на ураган или ветровита, която може да бъде приспадана от края на 2018 г.: Алабама, Кънектикът, Делауеър, Флорида, Джорджия, Хаваи, Луизиана, Мейн, Мериленд, Масачузетс, Мисисипи, Ню Джърси, Ню Йорк, Северна Каролина, Пенсилвания, Род Айлънд, Южна Каролина, Тексас, Вирджиния и окръг Колумбия.

Институтът за застрахователна информация актуализира тук законите във всяка държава по отношение на урагана и удръжката на бурята.

Долния ред

Застрахователните компании започнаха да прилагат застрахователни приспадания за урагани и бури, след като претърпяха огромни разходи, свързани с бурите в началото на 2000-те. В повечето случаи тези приспадания на база процент увеличават сумата, която собственикът на жилището плаща. Собствениците на жилища в райони с висок риск от урагани трябва да преразгледат застрахователните си полици, за да знаят колко може да трябва да платят, ако ураганът удари.