Условен бенефициент
Условен бенефициент се определя от притежател на застрахователен договор или собственик на пенсионна сметка като лице или образувание, което получава постъпления, ако основният бенефициер е починал, не може да бъде намерен или откаже наследството в момента, в който трябва да бъдат изплатени постъпленията. Условен бенефициент има право на застрахователни постъпления или активи за пенсиониране, само ако са изпълнени определени предварително определени условия към момента на смъртта на застрахования (както може да бъде открито в завещание).
01:48Условен бенефициент
РАЗГЛЕЖДАНЕ НАДОЛГО Условен бенефициент
За условен бенефициент на завещание може да има практически всякакви условия; зависи изцяло от лицето, което съставя завещанието. Условен бенефициент няма да получи нищо, ако основният бенефициер приеме наследство. Например, нека кажем, че Черил посочва съпруга си Джон като основен бенефициент по полицата й за животозастраховане и двете им деца като условни бенефициенти. Когато Черил умира, Джон получава застрахователното изплащане, а децата не получават нищо. Ако Джон предопредели Шерил, децата им получават половината от постъпленията.
Характеристики на условни бенефициенти
Условни бенефициенти могат да бъдат хора, организации, имоти, благотворителни организации или тръстове. Непълнолетните деца или домашни любимци не отговарят на изискванията, тъй като нямат законната власт да приемат назначени активи. Ако непълнолетно лице е посочено като условен бенефициент, се назначава законен настойник, който да наблюдава парите, докато непълнолетният навърши пълнолетие. Тъй като много хора определят непосредственото семейство като основни бенефициенти, те често избират близки приятели и роднини като условни бенефициенти.
Няколко условни бенефициенти могат да бъдат посочени в полица за животозастраховане или пенсионна сметка. За всеки бенефициент е определен определен процент от парите, като се добавя до 100%. Условен бенефициент получава активи по същия начин, посочен за основния бенефициер. Например, първичен бенефициент, който получава 1000 долара на месец в продължение на 10 години, означава, че условен бенефициент получава плащания по същия начин.
Необходимите бенефициенти трябва да бъдат преразгледани и актуализирани след големи промени в живота, като брак, развод, раждане или смърт. Например след развода на Боб и Сю той актуализира полицата си за животозастраховане, така че дъщеря му Саманта е основният бенефициент, а синът му Джаксън е условен бенефициент. Боб успешно блокира Сю да получи приходите си от животозастраховане.
Ползи от именуване на условни бенефициенти
Назначаването на условен бенефициент за застрахователна полица или пенсионна сметка помага на семейството да избегне ненужното време и разходи, свързани със заверяване. Например Сара изброява доведения син на децата си Алекс като основен бенефициент и любимото си благотворително дружество като условен бенефициент за приходите от животозастраховане. Дори и Алекс да умре преди Сара, децата й не могат да се преборят за обезщетенията й за животозастраховане, защото тя посочи благотворителната организация като условен бенефициент.
Притежателят на животозастрахователна полица или собственик на пенсионна сметка може да създаде непредвидени ситуации, предотвратяващи наследството, без да отговаря на определени квалификации. Например, собственик на индивидуална пенсионна сметка (IRA) може да установи дъщеря си като условен бенефициент и да приложи ограничение, че тя може да наследи парите едва след като завърши колежа.
Сравнете инвестиционни сметки Име на доставчика Описание Разкриване на рекламодатели × Офертите, които се появяват в тази таблица, са от партньорства, от които Investopedia получава компенсация.