Как работи стоматологичното застраховане?

Полиците за дентално осигуряване помагат на много хора ефективно да бюджетират разходите за поддържане на страхотна усмивка. В сравнение с медицинското застраховане, разбирането на стоматологичните застрахователни полици е лесно. Повечето политики са ясни и конкретни по отношение на това, какви процедури са обхванати и точно колко трябва да платите извън джоба си. Стоматологичното застраховане се предлага като част от медицинските застрахователни планове или като самостоятелна полица.

Преглед на системата

Първо, ето разбивка как работи частната стоматологична застраховка. Избирате план въз основа на доставчиците (зъболекарите), от които искате да избирате и от какво можете да си позволите да платите:

• Ако вече имате зъболекар, който харесвате и те са в мрежата на застрахователната компания, ще можете да изберете един от по-малко скъпите планове.
• Ако изобщо нямате зъболекар, страхотно! Можете да изберете един от зъболекарите, които са в мрежа и отново имате възможност за по-евтин план.
• Ако вашият съществуващ зъболекар не е в мрежата, все още можете да получите застраховка, но ще платите значително повече, за да видите доставчик извън мрежата - толкова повече, че може да нямате никакъв шанс да излезете напред, като сте застрахован,

Месечните премии ще зависят от застрахователната компания, вашето местоположение и избрания от вас план. За много хора месечната премия ще бъде около 50 долара на месец. Това означава, че всяка година харчите 600 долара за стоматологични разходи, дори ако не свършите никаква работа.

Ключови заведения

• Стоматологичната застраховка покрива проблеми, свързани със зъбите и венците, както и превантивните грижи, като годишно почистване.
• Не са обхванати всички процедури, например козметични процедури като коронки или избелване.
• Ще се прилагат приспадания, съизплащания и съвместно застраховане, а много полици имат годишни максимуми за покритие, които са сравнително ниски, като варират от 750 до 2000 долара в много случаи.

Период на изчакване за дентална застраховка

Повечето полици за дентална застраховка имат периоди на изчакване, вариращи от шест до 12 месеца, преди да може да се извърши стандартна работа. Периодите на чакане за основна работа обикновено са по-дълги и могат да бъдат до две години. Тези периоди се определят от застрахователните компании, за да се гарантира, че те печелят от нова сметка и да възпират хората да кандидатстват за нова полица за покриване на предстоящи процедури. (Научете повече за: 6 плана за стоматологично застраховане без изчакване .)

Приспадания, съвместни плащания и съвместно застраховане

Застрахователно приспадане е минималната сума, която трябва да бъде платена, преди застрахователната полица да плаща за нещо. Например, ако приспадането е 200 долара, а процедурата на покрития индивид е 179 долара, застраховката не започва и физическото лице заплаща цялата сума. Доплащанията, които са определена сума в долара, също могат да се изискват по време на процедурата.

След като приспадането е изпълнено, повечето политики покриват само процент от останалите разходи. Оставащият остатък от сметката, платена от пациента, се нарича съзастраховане, което обикновено варира от 20% до 80% от общата сметка.

Как категоризира и плаща стоматологичните застраховки за процедури

Стоматологичните процедури, обхванати от застрахователните полици, обикновено са групирани в три категории покритие: превантивна, основна и основна. Повечето стоматологични планове покриват 100% от превантивните грижи като годишни или полугодишни посещения в офиса за почистване, рентгенови лъчи и уплътнители.

Основните процедури са лечение на заболяване на венците, екстракции, пломби и коренови канали, като приспаданията, доплащането и съзастраховката определят разходите на пациента за собствени средства. Повечето политики обхващат 70% до 80% от тези процедури, като пациентите плащат остатъка.

Основните процедури, като коронки, мостове, инкрустации и протези, обикновено се покриват само при високо плащане, като пациентът плаща повече разходи от джоба си, отколкото други процедури. Всяка политика се различава в това как процедурите са категоризирани като превантивни, основни и основни, така че е важно да се разбере какво се покрива при сравняване на политики. Някои политики групират кореновите канали като основни процедури, докато други ги третират като основни процедури и покриват много повече от разходите. (За свързаното четене вижте: 4 важни стъпки за избор на стоматологична застраховка .)

Стоматологичната застраховка не покрива козметичните процедури

Повечето полици за дентална застраховка не покриват никакви разходи за козметични процедури, като избелване на зъби, оформяне на зъби, фасети и контуриране на венците. Тъй като тези процедури имат за цел просто да подобрят външния вид на вашите зъби, те не се считат за медицински необходими и трябва да бъдат платени изцяло от пациента. Някои политики обхващат брекети, но обикновено изискват заплащане за специален ездач и / или забавяне на брекети за дълъг период на чакане.

Годишни максимуми

Докато повечето полици за медицинско осигуряване имат годишни максимуми за джобни, по-голямата част от денталните полици ограничават размера на годишното покритие. Максимумите на покритие обикновено варират от 750 до 2000 долара годишно и най-общо казано, колкото по-висока е месечната премия, толкова по-голям е годишният максимум. След достигане на годишния максимум пациентите трябва да плащат за 100% от всички останали стоматологични процедури. Много застрахователни компании предлагат полици, които прехвърлят част от неизползвания годишен максимум към следващата година. (Научете повече за: 5 плана за стоматологично осигуряване без годишен максимум .)

Прилагане на данъчни кредити за дентална застраховка

Всеки остатъчен данъчен кредит, който не се използва за плащане на здравно осигуряване на вашето семейство, закупено чрез Healthcare.gov, може да се прилага към детски премии за стоматологично застраховане, ако вашата медицинска застрахователна полица не включва стоматологично покритие. Ако вашата здравноосигурителна полица включва стоматологично покритие на децата, не можете да използвате данъчни кредити за закупуване на допълнителен план.