Несигурен интерес
Лице или образувание има застрахователен интерес към предмет, събитие или действие, когато повредата или загубата на обекта би довела до финансова загуба или други трудности. За да има застрахователен интерес, лице или образувание би сключило застрахователна полица, защитаваща въпросното лице, предмет или събитие. Застрахователната полица намалява риска от загуба, ако нещо пречи на актива.
Несигурният интерес е съществено изискване за издаване на застрахователна полица, което прави субекта или събитието законно, валидно и защитено от умишлено вредни действия. Хората, които не са обект на финансови загуби, нямат застрахователен интерес. Следователно лице или образувание не могат да закупят застрахователна полица, за да се покрият в случай на загуба.
Разбиране на несигурен интерес
Застраховането е метод на обединена рискова експозиция, която защитава застрахованите лица от финансови загуби. Застрахователите са създали много инструменти за покриване на загуби, свързани с различни фактори, като автомобилни разходи, разходи за здравеопазване, загуба на доходи поради инвалидност, загуба на живот и материални щети.
Несигурната лихва е вид инвестиция, която защитава всичко, което е обект на финансова загуба. Тя се отнася конкретно за хора или образувания, където има разумно предположение за дълголетие или устойчивост, като се забранят всички непредвидени нежелани събития. Неосигуримата лихва се застрахова срещу вероятността от загуба на това лице или образувание. Например, корпорация може да има независителен интерес към главния изпълнителен директор (CEO), а отборът на американския футбол може да има незаинтересован интерес към звезда, франчайзинг отстъпник. Освен това, бизнесът може да има несигурен интерес към служителите в c-suite, но не и към обикновения служител.
Ключови заведения
- Несигурната лихва е в основата на всички застрахователни полици.
- Обезпечителен интерес е предмет, който, ако бъде повреден или унищожен, би довел до финансови затруднения за притежателя на полицата.
- За да упражнява застрахователен интерес, притежателят на полицата би купил застраховка на въпросното лице или вещ.
- Политиката не трябва да създава морален риск, при който притежателят на полица би имал финансов стимул да позволи или дори да причини загуба.
Имотен несигурен интерес
Застраховката на собствениците на жилища компенсира притежателя на полица, който търпи значителна финансова загуба, ако пожар или друга разрушителна сила унищожи дома му. Собственикът на жилище има неосигурителен интерес към имота; загубата на този дом ще доведе до катастрофална загуба за притежателя на полица. Разумно е собственикът на жилището да очаква дълголетие по отношение на собствеността на къщата. Следователно собственикът на жилището е застрахован срещу възможността нещо непредвидимо да причини щети.
Застрахователят може да закупи застраховка на собственост за собствения си дом, но не и за къщата от другата страна на улицата. Закупуването на застраховка на собственици на къща за съсед създава стимул за причиняване на щети на тази къща и събиране на застрахователните постъпления - подходящото поемане не би създало такова изкушение, което представлява морален риск, при който страните имат стимул да позволят или дори да повлияят на загуба.
Принципът на обезщетение и несигурен интерес
Принципът на обезщетение важи, че застрахователните полици трябва да компенсират притежателя на полица за покрита загуба, но загубите не трябва да възнаграждават или санкционират притежателите. Обезщетението предлага на застрахователите да разработват полици, за да покрият по подходящ начин стойността на рисковия актив. Лошо замислените или проектирани полици създават морален риск, който увеличава разходите за застрахователните компании и води до премиите до неустойчиви нива за притежателите на полици.
Пример на реалния свят на несигурен интерес
Несигурен интерес е необходим и при животозастраховането, въпреки че това не винаги е било така. Има случаи, когато хората са закупили полици за животозастраховане за познати на възрастни хора строго с очакването на предстоящата смърт на този човек. Наредбите за животозастраховане са се развили, за да изискват връзка, в която собственикът на полицата да понесе финансова загуба в случай на смърт на застрахования. Защитата може да включва близки членове на семейството, по-далечни кръвни роднини, романтични партньори, кредитори и бизнес сътрудници. Номиналната стойност на полиците за животозастраховане не трябва да надвишава човешката жизнена стойност на застрахования; в противен случай принципът за обезщетение би бил нарушен, създавайки морален риск.
Също така полица може да не се пише без знанието на осигуреното лице. Както съобщава „ Лос Анджелис Таймс“, такъв е случаят през септември 2018 г. Двойка в Калифорния е обвинена в извършване на три обвинения в застрахователни измами, за да получи 1 милион долара обезщетения за животозастраховане. Съпругът и съпругата, Питър и Джин Ким закупиха животозастраховане на един от клиентите на господин Ким и посочиха г-жа Ким като племенница на клиента. На втория полис г-жа Ким се появи като сестра на притежателя на полицата. Г-н Ким, лицензиран застрахователен агент, също не е информирал компанията, че клиентът е с диагностицирано терминално заболяване, когато е подал заявленията.
Сравнете инвестиционни сметки Име на доставчика Описание Разкриване на рекламодатели × Офертите, които се появяват в тази таблица, са от партньорства, от които Investopedia получава компенсация.