Топ компании, които управляват 529 плана

Сред спестовните сметки в колежа 529 планове са се превърнали в един от най-популярните видове поради техните данъчни предимства и способността на донора да запази контрола върху средствата дори след като студентът навърши пълнолетие. Дните на ограничен избор на инвестиции и високи такси за продажби до голяма степен изчезнаха от този сектор. В допълнение, повече държави и планове предлагат разширяващ се набор от възможности с минимални такси и разходи.

Разбира се, някои планове са дали по-добри инвестиционни резултати от други, а някои щати предлагат по-големи държавни данъчни облекчения, които да добавят към федералните. Въпреки това, не винаги може да има смисъл да използвате плана, предложен от вашата държава, дори ако е налице приспадане от държавата. Ето списък на някои от най-добрите 529 доставчици на план.

Инвестиционни резултати

Savingforcollege.com е един от най-добрите източници за сравняване на възвръщаемостта на инвестициите, публикувани от 529 доставчици на план. Сайтът създаде организирана система за класиране, която използва строга методология за разбиване на различните видове план на седем основни категории разпределение на активите, като собствен капитал и краткосрочен план. Класациите обхващат повече от 3000 опции както от програми за продажба на брокери, така и от директни покупки.

Подмножество от портфейли, които са идентични един с друг, се избират от всеки план и след това се класират един срещу друг, за да получат процентна оценка, като по-ниските процентилни числа са по-добри от по-високите. След това инвестиционната възвръщаемост се класира за 1-, 3-, 5- и 10-годишен период. За второто тримесечие на 2014 г. сайтът изброява следните топ десет доставчици на планове за директни покупки, продадени директно на потребителите. Това са класациите за 10-годишно представяне:

Държавни данъчни удръжки

Вижте дали вашата държава предлага приспадане на данък върху държавата за вноски до определено ниво в план от 529: 33 държави и окръг Колумбия. Например, донорите на Kansas Learning Quest могат да получат приспадане до 6000 долара годишно при връщането им в Канзас за своите вноски. Всъщност Канзас, Мейн и Пенсилвания не изискват жителите да участват в плановете в своята държава, за да вземат приспадането.

Някои щати нямат ограничения в долара за своите вноски, докато други ви позволяват да пренасяте излишните вноски напред за бъдещи удръжки (въпреки че сумата, която може да бъде пренесена, варира според държавата). Някои държави също налагат ограничения на доходите на донорите, които не позволяват на тези с коригирани брутни доходи над определено ниво да вземат удръжки. Но този фактор не трябва да бъде единственият критерий, използван за определяне на кой план е най-подходящ.

Ако планът на вашата държава има лош избор за инвестиции и високи такси, вероятно ще бъде по-добре да се откажете от приспадането на държавния данък (ако има такъв) и да закупите план на друго място. Опитайте да измислите данъчната си декларация с и без приспадането, което може да получите, за да видите какво всъщност ще спечелите тук; финансовият планиращ може да бъде в състояние да ви помогне да сравните вашите данъчни спестявания с всяка разлика в възвръщаемостта на инвестициите, за да видите кой е по-добрият избор.

Най-добър в други области

Разбира се, има и други фактори, които трябва да се вземат предвид при сравняване на 529 доставчици. Kiplinger публикува списък с доставчици, които се открояват в други области през 2013 г. Доверието на образователния план за спестяване в Юта влезе с най-ниски инвестиционни такси, използвайки портфолио от фондове на Vanguard, които всички таксуват под 0, 4% годишно, плюс годишна такса за поддръжка от до 20 долара.

Инвестиционният план на Мериленд Колидж беше посочен като притежаващ най-добрите средства в портфолиото си с нискотарифна комбинация от предложения от T. Rowe Price.

Програмата за спестовни спестявания в Мичиган беше кредитирана с предоставяне на най-добрите възможности за инвеститори, които не излагат на риск, които не искат да влагат парите си в акции. Тази програма съдържа гарантиран фонд, който плаща лихвен процент въз основа на индекса на касата. Той също така предлага портфолио от средства от TIAA-CREF, пазител на плана, „наклонен повече към облигационните фондове“, съобщава Kiplinger.

Планът за спестовни спестявания в Небраска е избран за план с най-добрият избор на инвестиционен избор, съдържащ 20 средства от Pimco, Vanguard, American Century и Fidelity.

И накрая, Kiplinger's класира най-добрия план, продаван от съветниците като план Virginia CollegeAmerica. Таксите в този план са малко по-високи, но съветниците могат да създават портфейли, като използват 22 американски фонда.

Kiplinger's също изброи своя избор на най-добрият доставчик на 529 във всяка държава, с обосновка за всеки и обсъждане на данъчните или други разпоредби на тази държава. Например, тя избра директно продадената версия на Фонда за висше образование 529 като най-добрият избор за Алабама поради по-ниските такси и данъчни предимства.

Прегледът на NerdWallet посочи TD Ameritrade като най-добрият спонсор на плана 529 за донори, които не са имали право на никакъв вид приспадане на държавния данък през 2013 г. Компанията предлага широк спектър от възможности за инвестиции, включително много за сложни инвеститори, заедно с балансиращ портфейл, който става по-консервативен, тъй като детето наближава колежанската възраст. Той има ниски такси и спечелено многократно обслужване на клиенти, както и удобна за ползване онлайн платформа.

Долния ред

Пазарът на план 529 вероятно ще продължи да расте и да стане по-конкурентоспособен в обозримо бъдеще. Най-добрият план за вас ще зависи от вашите държавни данъчни правила, от толерантността към риска и от времевия хоризонт и от размера на професионалната помощ, от която се нуждаете.

За повече информация относно 529 планове се консултирайте с вашия финансов съветник или посетете www.savingforcollege.com - обаче само членовете на Premium Service на сайта имат достъп до класиране на планове, продавани чрез брокери и базирани на такси финансови планиращи. Вижте и най-важните стратегии за записване в план 529 и как и кога да превключите своя план 529 .