Определени икономични асоциации

Ощадливостта може да означава спестяване на пари, но икономията е асоциация за спестявания и заеми. Периодите се отнасят също до кредитни съюзи и взаимни спестовни банки, които предоставят разнообразни услуги за спестявания и заеми. Операциите се различават от търговските банки по това, че те могат да заемат пари от Федералната банкова система за жилищни кредити, което им позволява да плащат на членовете по-високи лихви.

Разбиване на Thrift

Операциите, заедно с търговските банки и кредитните съюзи, се класират като депозитарни институции. Повечето хора са запознати с търговските банки и кредитните съюзи, но линията става размита при определяне на пестеливост. Линията е размита и в някои щати, но икономиите по същество са асоциации за спестявания и заеми. По-важното е, че са спестовни банки, които са специализирани в недвижими имоти.

Първоначално икономиите предлагаха само спестовни сметки и срочни депозити, но през последните 20 години обхватът на услугите на банките се разширяваше с увеличаването на нуждите на средния потребител. Те сега предлагат същите продукти като кредитните съюзи и търговските банки.

Търговски банки срещу икономии

Търговските банки, като повечето корпорации, са в него за печалба. Те нямат конкретен мандат по отношение на клас активи. Акционерите притежават тези организации и като повечето корпорации целта е да се увеличат печалбите. Обхватът на правомощията, предоставени на търговските банки, се определя главно от държавния и федералния закон, тъй като и двете издават банкови харти. Техните корпоративни харти и правомощията, предоставени им съгласно държавния и федералния закон, определят обхвата на тяхната дейност. Търговските банки получават застраховка на депозитите от Федералната корпорация за гарантиране на влоговете (FDIC) и са под контрола на Федералния резерв.

За разлика от тях, спестовните и заемните асоциации, или икономиите, се специализират в ипотеки и кредитиране на недвижими имоти. Първият мандат е на членовете на икономията, а не на печалба. Подобно на търговските банки, икономиите могат да бъдат наети от Службата на контролера на валутата (OCC) или от държавата. FDIC също ги застрахова. Пазарите са склонни да запазят своя кредитен портфейл, а не да секюритизират заеми, така че членовете с нетипични профили, които не се вписват в стандартите за ипотека на агенцията, могат да имат по-голям шанс да осигурят заем чрез местна икономия от националната търговска банка.

Квалифициран икономист

Поради статута си, икономиите имат мандат да се съсредоточат върху активи, свързани с жилища, и трябва да бъдат членове на Федералната система за банкови заеми. Първоначално е необходимо икономиите да имат най-малко 65% от портфейла си в активи, свързани с жилища; този праг беше посочен като тест за квалифициран пасивен кредитор (QTL), тъй като беше мярка за спазване на оригиналната харта. Едно предимство за преминаване на теста на QTL е, че икономиите също могат да вземат заеми от Федералната система за банкови кредити за дома, което се превръща в по-висока лихва за вложителите в сравнение с търговските банки.

Свързани условия

Служба за надзор на икономиите (OTS) Службата за надзор на икономии е отговорна за издаването и прилагането на разпоредби, регулиращи индустрията за спестявания и заеми в страната. още Федерални спестовни и заеми Федералната спестовна и кредитна институция е вид пестеливост, която исторически е била фокусирана върху жилищните ипотеки. още Закон за депозитарните институции от 1982 г. Законът за депозитарните институции от 1982 г. е закон, приет от Конгреса, който помага да се направят по-конкурентни институциите за спестявания и заеми. още Закон за Федералната банка за жилищни заеми Федералният закон за жилищните заеми е приет от администрацията на Хувър през 1932 г. за стимулиране на продажбите на жилища чрез освобождаване на средства на банките за издаване на ипотеки. Създадената със закона система FHLB се разраства през годините и сега осигурява финансиране за по-широк кръг финансови институции. повече Брезова банка Банкова банка е финансова институция, фокусираща се върху вземане на депозити и ипотечни кредити в дома, често с достъп до нискотарифно финансиране. повече Закон за реинвестиране на Общността (CRA) Законът за реинвестиране на Общността е законодателство, което насърчава кредиторите да отговарят на кредитните нужди на квартали с ниски и средни доходи. повече партньорски връзки