Интелигентно инвестиране на малък бюджет

Често срещан мит за инвестирането е, че е необходима голяма дебела банкова сметка, само за да започнете. В действителност процесът на изграждане на солидно портфолио може да започне с няколко хиляди - или дори няколкостотин - долара.

Тази история предлага конкретни съвети, организирани от сумата, която може да имате на разположение, за да започнете вашите инвестиции. Но първо той обхваща някои интелигентни ходове, които ниските ролки могат да направят, за да стартират програма за спестявания и инвестиции.

Стратегии за започване

Независимо дали планирате да инвестирате малко или доста много, в сигурни залози или хазарт с висок риск, тези стъпки би трябвало да помогнат да направите плановете си на правилния път.

Автоматизирайте спестяванията

Стремежът за надеждно заделяне на определена сума на спестявания всеки месец ще донесе ползи в дългосрочен план. Ако ви липсва сила на воля или организация, за да се справите сами, технологичната помощ е достъпна чрез различни приложения за смартфон / компютър.

Приложенията, които правят спестяването най-малко безболезнено, са тези, които просто закръглят вашите покупки и други транзакции и оставят настрана „спестяванията“. Жълъди, Qapital и Chime обхващат транзакции от вашите кредитни и / или дебитни карти и ви връщат парите в удобни за спестявания превозни средства.

Ключови заведения

• Отделете определена сума, за да спестявате редовно
• Погледнете в приложения за спестявания, които закръглят вашите покупки и запазете малката промяна.
• Първо, изплатете дълговете с висока лихва.
• Възползвайте се от пенсионните планове.
• Съсредоточете се върху опциите с ниска такса на всяко ниво на инвестиция.
• Помислете за нивото на риска, с което ви е приятно, и как това се променя с течение на времето.
• Търгувайте до по-добър избор с увеличаване на инвестиционната си пот.

Acorns поставя парите в един от няколкото нискотарифни ETF портфейли; това са добри превозни средства за малки спестители, както покриваме по-долу. Qapital добавя опцията за автоматично прехвърляне на пари, въз основа на избрани от вас правила, към FDIC-застрахован Wells Fargo акаунт. Chime, която е онлайн банка, както и приложение, предлага спестовна сметка, която автоматично заделя 10% от всяка заплата, която депозирате, освен други функции.

Освен използването на тези приложения, проверете в банката си за техните собствени приложения и други начини, по които можете автоматично да прехвърляте средства от не-спестовни сметки към тези, които са по-подходящи за спестявания и инвестиции.

Справете се със задълженията си

Преди да започнете да спестявате, анализирайте какво ви струва да носите дългове, които вече имате, и помислете колко бързо можете да ги освободите. В крайна сметка кредитните карти с висока лихва могат да носят лихви от 20% или повече, а някои студентски кредити имат лихви над 10%. Тези проценти далеч затъмняват средната годишна печалба от 7% или така, че американският фондов пазар се върна във времето.

Ако носите много дълг с висока лихва, има смисъл да изплащате поне част от него, преди да направите инвестиции. Въпреки че не можете да прогнозирате точната възвръщаемост на повечето от вашите инвестиции, можете да сте сигурни, че пенсионирането на дълга с 20% лихва една година по-рано е толкова добро, колкото да спечелите 20% възвръщаемост на парите си.

Помислете за пенсионирането си

Ключова цел за спестяване и инвестиране, дори в ранна възраст, трябва да бъде да се гарантира, че имате достатъчно пари, след като спрете да работите. Един от приоритетите на вашето планиране трябва да бъде да се възползвате максимално от стимулите, които правителствата и работодателите засилват за насърчаване на пенсионната сигурност.

Ако вашата компания предлага пенсионен план от 401 (k), не го пренебрегвайте. Това е двойно по-добре, ако вашата компания съответства на част или цялото ви участие в плана.

Например, ако имате доход от 50 000 щатски долара и внасяте 3000 или 6% от доходите си в плана си 401 (k), вашият работодател може да съответства на това, като допринесе с допълнителни 3000 долара. По-малко щедър работодател може да допринесе до само 3%, добавяйки 1500 долара към вашата вноска от 3000 долара.

Винаги ще искате да инвестирате достатъчно, за да получите пълната сума от съвпадението на вашия работодател. Да не го правиш е по същество да хвърляш пари.

401 (k) s и някои други пенсионни превозни средства също са мощни инвестиции поради благоприятното им данъчно третиране. Мнозина ви позволяват да правите вноски с долари преди данъка, което намалява данъчната ви тежест през годината, в която допринасяте. С други, като например Roth 401 (k) s и IRA, вие допринасяте с доходи след данъци, но изтегляте средствата без данък, което може да намали данъчния ви удар върху годината на оттегляне. И не забравяйте, че ако парите ви растат в продължение на много години, ще има много повече, отколкото първоначално сте допринесли, така че тези безвъзмездни тегления наистина ще си струват.

И в двата сценария приходите от това, което инвестирате, се натрупват без данъци в профила. Дори ако вашият работодател не предлага съвпадение по вашите 401 (k) вноски, план все пак е добра сделка.

Инвестирайте своето възстановяване на данъци

Ако ви е трудно да спестите пари през цялата година, помислете за заделянето на част или цялото възстановяване на данъка като начин да започнете с инвестирането. Това е един от малкото моменти в годината, в който има вероятност да получите вятър, на който вече не разчитате.

Препоръки по инвестиционна сума

Преди спецификата си заслужава да се подчертае няколко общи точки. Без значение от нетната си стойност, важно е да сведете до минимум вашите инвестиционни такси, независимо дали става въпрос за разплащателна сметка, взаимен фонд или друг финансов продукт.

Това е особено в случаите, когато инвестирате в бюджет, тъй като фиксираните такси ще отнесат по-голяма част от вашите спестявания. Годишна такса в размер на 100 щатски долара по сметка от 1 милион долара е тривиална, но такса от 100 долара за сметка в 5000 долара е тежък финансов удар. Ако инвестирате в бюджет, внимателно изберете разходите, свързани с това, къде сте вложили парите си.

Също така ще трябва да претегляте вероятната възвръщаемост на инвестициите си спрямо нивото на риск, който сте удобни за поемане и което е подходящо за вашата възраст. Като цяло вашето портфолио трябва да стане постоянно по-малко рисковано, когато наближавате пенсионирането.

Как да инвестираме 500 долара

Може да изглежда малка сума за работа, но 500 долара могат да стигнат по-далеч, отколкото може да си мислите при стартирането на инвестиционен портфейл

Ако предпочитате да го играете безопасно, паркирайте сумата си в депозитен сертификат от банка или друг кредитор или го използвайте за закупуване на краткосрочни касови бонове, които можете да закупите чрез онлайн брокер. Потенциалът за растеж и при двете опции е ограничен, но рисковете са практически нулеви. Това е начин да спечелите малко от парите си, докато гнездото ви не израсне до момента, в който са налични други опции.

За тези, които се чувстват удобно с малко повече риск, е на разположение редица възможности за избор, дори и за малки инвеститори, които обещават по-голяма възвръщаемост от компактдисковете или Т-банкнотите. Единият е план за реинвестиране на дивиденти (DRIP). Вие купувате акции на акции и вашите дивиденти се използват автоматично за закупуване на допълнителни акции или дори частични акции.

Това е чудесен избор за малки инвеститори, тъй като акциите се купуват с отстъпка и без да се плаща комисионна за продажби на брокер. Закупуването на една акция от акции на компанията ще започнете.

Друг вариант за стартиране на малък е борсово търгувания фонд (ETF), повечето от които не изискват минимални инвестиции. За разлика от повечето взаимни фондове, ETF обикновено имат пасивна структура на управление, което се изразява в по-ниски текущи разходи. Въпреки другите недостатъци на ETF, трябва да плащате такси за техните транзакции. За да намалите тези такси, помислете за използване на брокер с отстъпки, който не начислява комисионна или планирате да инвестирате по-рядко, може би инвестирайте по-големи суми на тримесечие, вместо да правите малки месечни покупки,

Към върха на рисковия континуум има инвестиции в партньорско кредитиране. Пълномощниците свързват инвеститорите с пари за отпускане на заеми, а предприемачите се опитват да финансират нови начинания. Тъй като заемите се погасяват, всеки инвеститор получава дял от лихвата пропорционално на сумата, която е инвестирал. Някои платформи за краудфандинг имат високи минимуми за откриване на сметка, като например $ 1000 за Lending Club, но можете да започнете с други, като Prosper, за едва $ 25.

Кредитното финансиране предлага висок риск, тъй като много нови начинания се провалят, но също така и перспективата за по-високи приходи. Като цяло годишната възвръщаемост пада в диапазона от 5% до 8%, но може да се покачи до 30% или повече за инвеститорите, които са готови да поемат голям риск или просто имат късмета да подкрепят особено печеливш новодошъл.

Как да инвестираме 1000 долара

Ако спестявате за пенсиониране или покупка на жилище, което е на няколко години, може да потърсите фонд с ниска такса за целева дата със сравнително ниска минимална инвестиция, обикновено 1000 долара или повече.

С този тип фонд вие избирате целевата дата. Инвестициите във фонда се коригират автоматично с течение на времето, като цялостният микс преминава от по-рискова към по-безопасна, тъй като целевата ви дата става по-близо.

Защо това е важно? Когато едва започвате, имате време. Можете да правите по-рискови инвестиции, които могат да спечелят по-висока доходност. Но когато сте близо до целевата си дата, особено ако това е вашата дата за пенсиониране, искате да се предпазите от внезапни загуби, които могат да провалят плановете ви.

С тези 1000 долара бихте могли да помислите и за закупуване на отделни акции, които идват с по-висок риск, но могат да генерират по-висока доходност. Инвестирането в отделни акции, които изплащат дивиденти, е интелигентна стратегия. Ще имате възможност да получавате дивидентите като парични изплащания или да ги реинвестирате в допълнителни акции.

Как да инвестираме 3000 долара

Това ниво на инвестиции позволява достъп до допълнителни опции, включително повече взаимни фондове. Докато някои фондове изискват минимална инвестиция от 1000 долара или по-малко, по-голяма сума е по-често срещана, като например 3 000 долара, изисквани от Vanguard за повечето от нейните средства.

Сред многото видове фондове, помислете първо да потърсите индексен фонд, вид взаимен фонд, който проследява конкретен пазарен индекс, като Standard & Poor 500 или Dow Jones Industrials и предлага сравнително ниски такси. Подобно на ETF, фондовите фондове се управляват пасивно, което означава по-нисък коефициент на разходите, което от своя страна модерира таксите.

Целта на индексния фонд е най-малкото да съответства на ефективността на индекса. Също така ви дава широко излагане на редица класове активи.

Как да инвестираме 5000 долара

Възможностите стават по-широки на ниво 5000 долара, включително повече опции за инвестиране в недвижими имоти. Докато 5000 долара не са достатъчни за закупуване на имот или дори за извършване на авансово плащане, достатъчно е да получите дял в недвижими имоти по няколко други начина.

Първият е да инвестирате в доверие за инвестиции в недвижими имоти (REIT). Това е корпорация, която притежава група от имоти или ипотеки, които произвеждат непрекъснат поток от приходи. Като инвеститор в REIT имате право на дял от дохода, генериран от основните имоти. Законът трябва да изплаща 90% от доходите си на инвеститорите като дивиденти годишно. REITs могат да бъдат търгувани или нетъргувани, като последните носят много по-високи първоначални такси.

Вторият вариант за финансиране на недвижими имоти е втори вариант. На платформите за краудфандинг на недвижими имоти вече е разрешено да приемат инвестиции както от акредитирани, така и от неакредитирани инвеститори. Много платформи определят минималната инвестиция за влизане в сделки с частни недвижими имоти на 5000 долара.

Инвеститорите също могат да избират между дългови и дялови инвестиции в търговски и жилищни имоти, в зависимост от платформата. Възвръщаемостта на дълговите инвестиции варира от 8% до 12% годишно. Инвестициите в акции могат да видят по-висока доходност, ако стойността на имота се увеличи. Имайте предвид, че този тип инвестиции могат да носят повече рискове от по-традиционните инвестиции.

Долния ред

Инвестирането може да се усложни, но основите са прости. Увеличете максимално спестената сума и вноските на вашия работодател. Минимизирайте данъците и таксите. Правете интелигентен избор с ограничените си ресурси.

Въпреки това, изграждането на портфолио може също така да повиши сложността, как най-добре да се балансира рискът от някои инвестиции спрямо тяхната потенциална възвръщаемост. Помислете за получаване на помощ. Предвид технологията и жестоката конкуренция за вашите инвестиции, има повече ресурси от всякога. Тези опции включват роботи-съветници, виртуални асистенти, които могат да ви помогнат да създадете балансирано портфолио на ниска цена и финансови съветници, които не плащат такси, които не зависят от доходите от комисионни за продуктите, които ви продават.

Най-трудната част от инвестирането е да започнете. И колкото по-рано го направите, толкова повече трябва да правите, по коефициент. Това е толкова просто като това. (За свързаното четене вижте "Печеля 50 000 долара годишно: Колко трябва да инвестирам?")