Топ 10 застрахователни компании по показатели

Има редица начини за класиране на размера на застрахователните компании. Компаниите могат да бъдат измерени чрез пазарната им капитализация (стойността на компанията на фондова борса) или чрез използване на данни за продажбите, като нетни премии, изписани през година или колко полици са продадени.

Ключови заведения

• Застрахователните компании са важни участници в световната финансова икономика, въпреки че може да не са толкова бързи като инвестиционните банки или хедж фондовете.
• Застрахователните компании се предлагат в много размери и се специализират в различни политически линии - от здраве до живот до имущество и злополука.
• Тук сравняваме някои от най-големите застрахователи по пазарна граница и по продажби на премии.

Най-голямо по пазарна капитализация

Инвеститорите могат да купуват акции на публично търгувани компании в застрахователния бранш. Най-големите застрахователни компании към 2018 г. по пазарна капитализация на световните фондови борси бяха:

Не-здравни застрахователни компании:

(Източник: Томпсън Ройтерс)

Фирми за здравно осигуряване и управлявани здравни услуги:

(Източник: Томпсън Ройтерс)

Не всички застрахователни компании се търгуват публично. Всъщност много застрахователи са структурирани като взаимни дружества, в които притежателите на полици на участващите полици по същество са частични собственици на компанията. Моделът на взаимната компания за застрахователна компания датира от сто години и има определени ползи за притежателите на полици, които не съществуват при публично търгувани (акционерни дружества) застрахователи.

Най-големите застрахователни компании по продажби и продуктова линия

Полезно е да се прави разлика между вида на застраховката или линията, който се има предвид при разглеждането на най-големите застрахователни компании. Използването на данни за продажбите е полезно, тъй като някои от най-големите застрахователни компании в Съединените щати не се търгуват публично и следователно тяхната пазарна стойност не се определя лесно.

Имоти и случайности

Застрахователите на имуществени застраховки пишат полици, обхващащи имоти като недвижими имоти, жилища, автомобили и други превозни средства. Те също така пишат политики, отнасящи се до задължения, които могат да възникнат поради случайност или небрежност, свързани с тези имоти, за да се покрият разходите за съдебни дела или медицински щети, произтичащи от такива инциденти.

Най-добрите американски компании за застраховане на имущество през 2018 г. по нето изписани премии (сумата на парите, които политиките за общо застраховане могат да очакват да получат през целия срок на договора, по-малко комисионни и разходи) са:

(Източник AM Най-доброто)

Компании за животозастраховане

Животозастрахователните компании обещават да изплащат еднократно обезщетение при смърт на застрахования. Въпреки че актюерската наука е създала таблици за смъртността, за да прецизно прецени бъдещата отговорност на политиките, които трябва да бъдат изплатени, наличието на финансова сила гарантира, че тези компании могат да изпълнят всичките си задължения, като все още получават печалба.

Животните застрахователни компании в САЩ могат да бъдат класирани по директна изплатена премия (сумата на новите полици, писани директно и не са застраховани отново). За 2018:

(Източник: NAIC)

Здравноосигурителни компании

Здравноосигурителните компании предоставят полици за покриване на всички или част от здравните и медицински разходи на притежателя на полица. Политиките могат да бъдат закупени индивидуално или чрез работодател. Технически правителството на Съединените щати е най-големият доставчик на здравно осигуряване в Америка чрез програмата Medicare, Социално осигуряване и с Medicaid, администрирани от отделни щати.

Най-големите неправителствени спонсорирани американски здравноосигурителни дружества, измерени с обща директна премия, събрана през 2016 г., бяха:

(Източник: NAIC. Забележка: Данните за продажбите на застрахователните компании са от 2016 г., последната година на наличните данни.)

Долния ред

Класирането на най-големите застрахователни компании може да се извърши по много начини. Акции на публично търгувани компании могат да бъдат закупени, за да помогнат за изграждането на добре диверсифициран инвестиционен портфейл, който е изложен на финансовия и здравния сектор. Определянето на кои видове застраховки се занимава основно една компания помага да се определи кои фирми са конкуренти и кои всъщност не. Ако разгледаме данните за продажбите или премиите, събрани за една година, може да се види и как публичните компании се изправят срещу частни или взаимни компании, които съставляват голям сегмент от индустрията.