Отложена ануитет с единична премия - SPDA

Какво е отложена ануитет с единична премия?

Отсрочена анюитет с единична премия (SPDA) е анюитет, установен с единно плащане, включващ ръст на инвестициите единствено по време на фазата на натрупване. Този растеж се извършва на база отложено данъчно облагане до ануитизация, по това време ще започнат редовни плащания. Отсрочените анюитети с единична премия могат да бъдат фиксирани или променливи, а дистрибуциите се облагат с данък само когато ги вземете. Няма инвестиционен лимит, който да регулира колко дадено лице може да инвестира в SPDA.

01:55

Какво са отсрочени ануитети?

Обяснено с отсрочени ануитети с единична премия

Отсрочените анюитети с единична премия (SPDA) се различават от непосредствените договори по това, че те растат отсрочени с данъци за период от време преди ануитизация. Те се различават и от гъвкавите договори за отсрочен анюитет с премии, при които инвеститорът извършва множество плащания в договора след първоначалната премия по време на фазата на натрупване. Активите в рентата растат с течение на времето. Има два начина купувачът на отложена анюитет с една премия да отключи стойността на такъв продукт. Най-лесният и евтин начин е просто да се анулира, за да се създаде поток от доходи. Другото е да закупите незадължителен ездач, като например гарантирано обезщетение за оттегляне, като в този случай анюитетът може да има достъп до паричната стойност на анюитетния договор, като все още има поток от доходи, който ще продължи до смърт.

За кого са?

Отсрочените анюитети с единична премия са предназначени за физически лица, които имат дълго време преди да имат нужда от достъп до средствата, които влагат в тях. Те са подходящи за инвеститори, които се нуждаят от стабилен доход и имат еднократна сума за инвестиране, като например чрез спестяване на пари, голяма продажба на акции, наследяване, печалба от лотария, възстановяване на данъци, бонус или всяка друга голяма парична инфузия.

SPDA продуктите имат фиксирани лихвени характеристики, които могат да осигурят надежден доход при пенсиониране и да действат като противотежест на инвестициите, базирани на пазара, като част от диверсифициран финансов портфейл. По-точно, SPDA може да включва или гарантиран лихвен процент, или лихвен процент въз основа на индекса на фондовия пазар. В случая на последния, възвръщаемостта има дъно от 0%, което означава, че анюитетът не може да губи пари в низходящ пазар. Когато пазарът се издигне, възвръщаемостта на анюитета се основава на предварително определена формула, основана на печалбата на индекса. Най-просто казано, собствениците на отсрочена анюитет с една премия могат да изберат да ограничат своя недостатък, като се откажат от част от тяхната страна.

В сравнение с спестовните сметки с ниски лихви или пари в брой, отсрочената анюитет с една премия може да бъде далеч по-добро място за паркиране на активи за много инвеститори за дълъг период от време. За един, данъкът върху приходите от лихви се отлага. Също така, индексираните SPDAs осигуряват защита надолу, без да жертват прекалено много нагоре. Това е отгоре на ползата от рентата на надежден поток от плащания, който не може да се надживее.

Сравнете инвестиционни сметки Име на доставчика Описание Разкриване на рекламодатели × Офертите, които се появяват в тази таблица, са от партньорства, от които Investopedia получава компенсация.

Свързани условия

Определение за анюитет Анюитетът е финансов продукт, който изплаща фиксиран поток от плащания на физическо лице, използван предимно като поток от доходи за пенсионери. повече Определение за отсрочена анюитет Отсрочената рента е вид анюитетен договор, който забавя доходите, вноските или еднократните плащания, докато инвеститорът не избере да ги получи. повече Какво е житейска рента? Доживотна рента е застрахователен продукт, който се отличава с предварително определена периодична сума на изплащане до смъртта на анюитета. повече Какво представлява незабавното плащане? Анюитет с незабавно плащане е анюитетен договор, който се закупува с едно плащане и изплаща гарантиран доход, който започва почти веднага. повече Отложена анюитет Закъснялата рента е анюитет, при който първото плащане не се изплаща веднага, както при непосредствена рента. повече Ануитет при разсрочено плащане Отсрочената анюитетна вноска е застрахователен продукт, който осигурява бъдещи плащания на купувача, а не непосредствен поток от приходи. повече партньорски връзки