Неосигурено покритие на автомобилистите (UM)
Покритието за неосигурен автомобилист (UM) е разпоредба за полица за застраховане на автомобили, която осигурява покритие, когато водач без застраховка бъде виновен за злополука. Това е добавка към стандартната полица за автомобили, която плаща за наранявания на притежателя на полица и пътници, а в някои случаи и за щети на имущество, ако другият водач е юридически отговорен за произшествието. Не всички щати ще изискват застрахователни полици да включват неосигурено покритие на автомобилистите.
Неосигуреното покритие не е същото като недостатъчното покритие, което включва, когато шофьорът по вина няма достатъчно застраховка, за да задоволи изцяло вашите претенции за щети.
НАРУШЕНИЕ НАДОЛУЗАНО необезпечено автомобилистическо покритие (UM)
Неосигуреният автомобилист (UM) е виновен водач, който няма автомобилна застраховка, няма застраховка, която отговаря на изискваните от държавата минимални суми за отговорност или чието застрахователно дружество не желае или не е в състояние да плати претенцията. Ударен шофьор също би се считал за неосигурен автомобилист. Без това покритие лице, което държи редовна полица за автомобилна застраховка, може да не получава плащания, ако е замесено в произшествие, при което другата страна е виновна и неосигурена.
Неосигуреното покритие на автомобилистите обикновено добавя само малка сума към цената на застрахователната полица, но осигурява благоприятно покритие. Това покритие ще стане полезно по време на произшествие, при което водачът, за когото е установено, че е виновен, не сключва автомобилна застраховка, която би покрила разходите за щети от катастрофата.
Според Съвета за застрахователни изследвания през 2015 г. Един от всеки осем шофьори в САЩ на пътя не е имал застраховка. Проучването установява, че Флорида има най-голям брой неосигурени шофьори - 26, 7%, следвана от Мисисипи, Ню Мексико, Мичиган и Тенеси. Държавата с най-нисък брой неосигурени автомобилисти е Мейн с 4, 5 процента.
В държавните закони обикновено се предвижда автомобилистите да поемат определено ниво на застраховка „Гражданска отговорност на автомобила“ и тези изисквания варират в различните държави. Ню Хемпшир е единственият щат в САЩ, който не изисква минимално количество покритие за автомобилно застраховане. Двадесет и две щати изискват политиките да включват и неосигурено покритие на автомобилистите.
Застрахователните компании ще наемат застрахователи, които ще използват анализ на риска, за да определят размера на дължимата премия по полица. Тези премии също варират в зависимост от възрастта, пола, годините шофьорски стаж, броя на произшествията или историята на движението на билети за нарушения и други фактори. Срокът на застраховката обикновено е за шест или 12 месеца и може да се подновява.
Подаване на иска за необезпечен автомобилист
Когато човек има злополука, която не е тяхна вина, а другият автомобилист няма застраховка за покриване на щетите, неосигуреното предоставяне на полица влиза в сила. По време на разследването на произшествие, ако виновният водач няма застраховка, полицията ще информира останалите участващи водачи. Ако полицията не реагира на инцидента или в случай на катастрофа, опитайте се да съберете възможно най-много информация. Попитайте за имена, адреси и телефонни номера на потенциални свидетели и, ако е възможно, вземете номера на регистрационния номер. Също така, направете снимки на мястото на произшествието.
При първа възможност подайте иск до вашата застрахователна компания, като предоставите цялата информация, която може да имате. След като подадете искане до вашия доставчик, техният коректор ще разследва случая и ще се нуждае от всяка информация, събрана по това време. След разследване компанията може да разреши искането до максимум от обхвата на вашата политика. Те обаче могат да откажат твърдението, ако няма достатъчно доказателства, че произшествието не се е дължало на вашата небрежност.
Някои застрахователни доставчици ще имат ограничение за това колко дълго можете да изчакате, преди да подадете своя неосигурен иск. Тези ограничения ще варират в зависимост от компанията. Тъй като застрахователната компания урежда вашите претенции, те ще искат копия и фактури от всички получени медицински грижи и всеки автомобилен ремонт, възникнал в резултат на събитието. Ако доставчикът на застраховка прецени, че разходите, представени с иска, са ненужни или не са свързани с произшествието, той ще откаже тези суми. Ако притежателят на полицата не е съгласен с решението на застрахователния доставчик, случаят обикновено преминава към задължителен арбитраж.
Общо покритие за автомобилно застраховане
Автомобилната застрахователна полица обхваща притежателя на полица и други членове на фамилията, независимо дали управлява застрахованата кола или чужда кола с тяхно разрешение. Застраховката също осигурява покритие на човек, който не е посочен, но управлява превозното средство със съгласието на застрахователя.
Личното автомобилно застраховане е ограничено до личното шофиране и не покрива използването на автомобила за търговски цели, като например извършване на доставки. Освен това не включва управление на застрахования автомобил по време на услуги за споделяне на вози като Uber или Lyft. Някои автомобилни застрахователи предлагат допълнителни застрахователни продукти срещу допълнителни разходи, които разширяват покритието за собствениците на превозни средства, които предоставят услуги за споделяне на возенето.
Повечето щати изискват собствениците на автомобили да понесат минимални телесни повреди и отговорности за имуществени щети. Политиките могат също да включват по-голямо покритие от медицински, имуществени и лични наранявания (PIP). Някои държави ще изискват политиката да включва покритие за неосигурено автомобилистическо покритие.
- Отговорността за телесна повреда покрива разходи, свързани с наранявания или смърт, които притежателят на полица или друг водач причинява, докато управлява застрахованата кола.
- Отговорността за имуществена вреда възстановява други за вреди, причинени от автомобила на застрахования на друго превозно средство или друг имот.
- PIP възстановява медицински разходи за наранявания на застрахованите или на техните пътници и ще покрие загубените заплати и свързаните с тях разходи.
- Неосигуреното автомобилистическо покритие възстановява застрахователя, когато злополуката е от шофьор, който няма автомобилна застраховка.