Домашен капитал
Домашният капитал е стойността на интереса на собственика на жилища към дома им. С други думи, текущата пазарна стойност на недвижимия имот, намалена със залог, е прикрепена към този имот. Размерът на собствения капитал в една къща или нейната стойност се колебае във времето, докато плащанията се извършват по ипотеката и пазарните сили играят върху текущата стойност на този имот.
Ключови заведения
- Домашният капитал е стойността на интереса на собственика на жилища към дома им.
- Собственикът може да използва собствения си капитал под формата на обезпечение, за да получи или заем от собствен капитал, фиксирана лихва или традиционна кредитна линия на собствения капитал (HELOC).
- Голяма авансова вноска за жилище (над 20%) ще осигури на собственика на жилище веднага повече капитал в неговия дом, отколкото по-малък аванс.
Как работи Домашният капитал
Ако част или цялото жилище е закупено чрез ипотека, заемащата институция има интерес към жилището, докато задължението за заем не бъде изпълнено. Домашният капитал е частта от текущата стойност на дома, която собственикът действително притежава безплатно и ясно.
Капиталът в къща може да бъде постигнат или чрез авансово плащане по време на първоначалната покупка на имота, или с ипотечни плащания - като договорена част от това плащане ще бъде назначена, за да свали непогасената дължима главница. Собствениците могат да се възползват от оценката на стойността на имотите, тъй като това ще доведе до увеличаване на стойността на собствения им капитал.
Домашният капитал е актив и се счита за част от нетната стойност, но не е ликвиден актив.
Начини за използване на домашния капитал
За разлика от други инвестиции, собственият капитал не може да бъде бързо превърнат в пари. Изчисляването на собствения капитал се основава на текуща оценка на пазарната стойност на вашия имот. Тази оценка обаче не е гаранция, че имотът ще се продава на тази цена.
Собственикът ще има възможност да използва собствения си капитал под формата на обезпечение, за да получи или заем от собствен капитал, или кредитен лимит на собствения капитал (HELOC), или HELOC с фиксиран лихвен процент.
Заемът за собствен капитал, понякога наричан втори ипотечен заем, обикновено ви позволява да заемате еднократна сума спрямо текущия ви собствен капитал за фиксирана лихва за определен период от време. Много заеми за собствен капитал се сключват за финансиране на големи разходи като ремонт на жилища или обучение в колеж.
Акредитивната линия на собствения капитал (HELOC) е револвираща кредитна линия, обикновено с регулируема лихва, която ви позволява да заемате до определена сума за определен период от време. HELOC работят по начин, подобен на кредитните карти, където и можете непрекъснато да заемате до одобрен лимит, докато изплащате остатъка.
Пример за собствен капитал
Ако собственикът на жилище закупи жилище за 100 000 долара, с 20% авансово плащане и покрива останалите 80 000 долара с ипотека, собственикът има собствен капитал от 20 000 долара в къщата. Ако пазарната стойност на къщата остава постоянна през следващите 2 години и 5000 долара от ипотечни плащания се прилагат към главницата, сега собственикът притежава 25 000 долара дял от жилището.
Ако пазарната стойност на жилището беше нараснала със 100 000 долара през тези 2 години и същите 5000 долара от ипотечни плащания бяха приложени към главницата, собственикът ще има капиталов капитал от $ 125 000.