Право на отказ
Правото на отказ е право, установено от Закона за истина за заем (TILA) съгласно американския федерален закон, на кредитополучател да анулира заем на собствен капитал или кредитна линия с нов кредитор или да анулира транзакция за рефинансиране, извършена с друг кредитор, различен от настоящия ипотекар, в рамките на три дни от закриването. Правото се предоставя без зададени въпроси и кредиторът трябва да се откаже от искането си към имота и да възстанови всички такси в рамките на 20 дни от упражняването на правото на отказ.
Правото на отказ важи само за рефинансиране на ипотека. Не важи за закупуването на нов дом. Ако кредитополучателят иска да отмени заем, той трябва да го направи най-късно в полунощ на третия ден след приключване на рефинансирането, включително да получи задължително разкриване на истината в заема от кредитора и две копия на известие, което го съветва за правото му да отмени.
Исторически контекст на правото на отказ
TILA защитава обществеността от неточни и нечестни практики за фактуриране на кредити и кредитни карти. Освен всичко друго, тя изисква кредиторите да предоставят на кредитополучателите подходяща информация за техните заеми, както и правото да анулират заеми. Правото на отмяна е създадено, за да се защитят потребителите от недобросъвестни заемодатели, като дава на кредитополучателите период на охлаждане и време да променят мнението си.
Не всички ипотечни сделки имат право на отказ. Правото на отказ съществува само по заеми за собствен капитал, кредитни линии за жилищни дялове и рефинансиране на съществуващи ипотеки, при които рефинансирането се извършва с кредитор, различен от настоящия ипотекар. Правото на отказ не съществува върху ипотека за покупка на жилище, рефинансираща сделка със съществуващия заемодател, ипотека на държавната агенция или ипотека върху втори дом или инвестиционен имот.
През 2010 г. Законът за реформата на Долд-Франк на Уолстрийт разшири TILA, за да предостави на потребителите допълнителни защити при изтегляне на ипотека с висока цена. Освен това добави разпоредби за консултации преди заема.
Ключови заведения
- Създадено от Закона за истината в заема (TILA) съгласно американския федерален закон, правото на отказ дава възможност на кредитополучателя да анулира заем от собствения капитал, линията на кредит или рефинансиране с нов кредитор, различен от сегашния ипотекар, в рамките на три дни на затваряне.
- Правото на отказ се предоставя на база без зададени въпроси.
- Правото на отказ има за цел да защити обществото от неточни и нечестни практики за фактуриране на кредити и кредитни карти.
- Кредиторите трябва да дадат на кредитополучателите известие, което ги съветва за правото им на отмяна.
Как да упражняваме правото на отказ
TILA не предоставя официален начин потребителите да упражняват правото си на отказ. Кредиторът обаче е длъжен да предостави на кредитополучателя известие, което съветва за правото на отмяна и това известие трябва да включва процедурата, използвана от заемодателя, когато кредитополучателят иска да анулира транзакция. Ако това не стане, кредитополучателят трябва да гарантира, че в рамките на тридневния срок, те направят намерението си да прекратят заема ясно и правят това в писмена форма.
Кредитополучателите също имат задължението да докажат, че известието е било подадено през подходящия период и по този начин трябва да се уверят, че те могат да документират момента на изпращане на известието.