Реинвестиране на дивиденти за пенсионери

Реинвестирането на дивиденти може да бъде доходоносен вариант за пенсионерите, стига да имат други източници на краткосрочен доход. Всъщност реинвестирането на дивиденти е един от най-лесните начини да разширите портфейла си, дори и след като печалбите ви години са зад гърба ви.

Това обаче не е най-добрата стратегия за всички. Ще искате внимателно да проучите текущото си финансово състояние и бъдещи нужди, преди да изберете тази инвестиционна опция.

Как работи реинвестирането на дивиденти

Реинвестирането на дивиденти е практиката на използване на дивидентните разпределения от инвестиции в акции, взаимни фондове или фондови борси (ETF) за закупуване на допълнителни акции. Докато инвестирането в ценни книжа с дивидент може да бъде добър начин за генериране на редовен доход от инвестиции всяка година, много хора откриват, че са по-добре обслужвани чрез реинвестиране на тези средства, вместо да вземат пари.

„Инвеститорите трябва да продължат да инвестират своите дивиденти след пенсиониране, тъй като повечето изплащания на дивиденти не са достатъчно съществени, за да гарантират незабавно използване от инвеститора“, казва Марк Хебнър, основател и президент на Index Fund Advisors в Ървайн, Калифорния.

Ако получавате 500 долара всяка година с дивиденти, но печелите 50 000 долара, например, тези печалби от дивиденти не правят огромна разлика в годишния доход. Ако постоянно реинвестирате тези дивиденти всяка година, можете да разширите портфейла си, без да жертвате допълнителен доход. Реинвестирането на дивиденти е един от най-лесните и евтини начини за увеличаване на вашите участия във времето.

Има два начина да реинвестирате дивиденти: или чрез вземане на пари и закупуване на допълнителни акции чрез вашия брокер, или чрез автоматичен план за реинвестиране на дивиденти (DRIP).

Как работят DRIPs

Много брокери предлагат DRIPs, които автоматично разпределят получените дивиденти за реинвестиране. Разпределението на дивидентите се използва за закупуване на допълнителни акции от ценната книга - често с отстъпка.

За разлика от закупуването на допълнителни акции по традиционния начин, плановете за реинвестиране на дивиденти ви позволяват да закупите частични акции, ако размерът на вашето изплащане на дивидент не е достатъчен за закупуване на пълни акции. Ако текущата цена на дадена акция е 20 долара, например, изплащане на дивидент от 30 долара ще закупи 1, 5 допълнителни акции. Ако реинвестирате ръчно, бихте могли да закупите само една допълнителна акция и да вземете $ 10 в брой. Няколко допълнителни долара в джоба ви може да ви се струват добра сделка, но покупателната способност от 10 долара е не впечатляваща в сравнение с потенциалните печалби, генерирани от увеличаване на вашата инвестиция. Силата на съставянето означава, че дори една малка инвестиция, направена днес, може да струва значителна сума надолу.

Ползи от реинвестиране на дивиденти за пенсионери

Реинвестирането на дивиденти може да бъде мощен инструмент за пенсионерите. Пенсионерите са прекарали години в изграждането на своите портфейли, така че размерът на приходите от дивиденти, които получават всяка година, може да бъде значителен. Като реинвестирате тези приходи дори след пенсиониране, бихте могли да продължите да увеличавате инвестицията си, така че да може да осигури още повече доходи по пътя, когато може да сте изчерпали други потоци от доходи.

„В исторически план, общата възвръщаемост на S&P 500 е доставила малко повече от девет процента годишно. Около половината от тази обща възвръщаемост е от поскъпването и половината от дивиденти“, обяснява Хебнър.

Какви могат да бъдат приходите ви? "Въз основа на исторически оценки, някъде около 4, 5% годишно за някой с дълъг хоризонт", казва Хебнър.

Ако сте планирали добре пенсионирането си, може да имате спестени пари в няколко различни сметки, между инвестиционни портфейли, индивидуални пенсионни сметки (IRAs) и 401 (k) планове. Ако е така, може да откриете, че имате достатъчно спестявания, за да ви е удобно, без да приемате дивидентните си разпределения като пари.

Освен това повечето превозни средства за спестявания при пенсиониране изискват участниците да вземат минимално разпределение до определена възраст. Ако все пак се изисква да се оттеглите от тези сметки след пенсиониране и приходът от тези източници е достатъчен за финансиране на начина ви на живот, няма причина да не инвестирате отново своите дивиденти. Печалбата от инвестиции, държани в Roth IRAs, се начисляват без данъци, което прави реинвестирането на дивиденти особено изгодно.

Ако имате достатъчно късмет да сте на тази позиция, реинвестирането на дивиденти в отсрочени от данъка пенсионни сметки и облагаеми инвестиционни сметки предлага две основни ползи. Той може да удължи периода, през който пенсионните ви сметки ще осигурят доход, а също така може да гарантира, че вашите облагаеми сметки осигуряват здравословен източник на средства след изчерпването на пенсионните ви сметки.

Акциите, закупени с реинвестирани дивиденти в облагаема сметка, вероятно имат различна база на разходите от първоначалните акции, тъй като цените на акциите се променят с течение на времето. Наемането на професионален данъчен счетоводител може да ви помогне да избегнете грешки при изчисляването на своя облагаем доход от инвестиции в данъчен момент.

Кога да помислим за присвояване на дивиденти

Много хора нямат такава история на приходите, която позволява агресивно инвестиране. Ако не сте толкова подготвени за пенсиониране, колкото бихте искали, реинвестирането на дивиденти със сигурност може да ви помогне да натрупате портфолиото си през работните си години. След пенсиониране обаче може да откриете, че разпределението на дивиденти осигурява много необходимия поток от доходи.

Друга ситуация, при която реинвестирането на дивиденти може да не е правилният избор, е когато базовият актив се представя лошо. Въпреки че всички ценни книжа изпитват възходи и падения, ако вашият дивидент актив вече не осигурява стойност, може да е време да джобовете на дивидентите си и да помислите за промяна. Ако стойността на сигурността е застинала, но инвестицията продължава да изплаща редовни дивиденти, които осигуряват така необходимия доход, помислете дали да запазите съществуващото си участие и да вземете дивидентите си в брой. В дългосрочен план компаниите или фондовете, които не са в състояние да генерират положителна възвръщаемост за продължителни периоди, вероятно ще намалят или преустановят дивидентите.

Реинвестирането на дивиденти в дългосрочен план със сигурност помага за увеличаване на вашата инвестиция, но само в тази ценна книга. С течение на времето може да откриете, че вашето портфолио е претеглено твърде много в полза на вашите дивидентни активи и липсва диверсификация. Ако смятате, че е време да балансирате активите си, за да хеджирате срещу потенциални загуби, помислете за вземане на дивиденти в брой и инвестиране в други ценни книжа.

Внимателното управление на портфейл не е само за младите, дори ако инвестирате предимно в пасивно управлявани ценни книжа. Следете внимателно инвестициите си, които носят дивидент, за да прецените коя стратегия е най-изгодна. Инвестирането на дивиденти при провалена ценна книга никога не е интелигентен ход и небалансираното портфолио може да ви струва, ако основната ви инвестиция загуби стойност.

Разбира се, финансовите ви цели могат да се променят с течение на времето. Въпреки че реинвестирането на дивиденти може да бъде правилният избор в началото на пенсионирането ви, може да се превърне в по-малко печеливша стратегия надолу, ако направите увеличени медицински разходи или започнете да изстъргвате дъното на вашите спестовни сметки.

Долния ред

Ако имате достатъчно късмет, че сте натрупали значително богатство, реинвестирането на дивиденти е почти винаги добра стратегия, ако базовият актив продължава да се представя добре. Ако изиграете правилно картите си, може дори да успеете да оставите значително яйце за вашето семейство или други бенефициенти след смъртта си.

Не подхождайте към реинвестиране на дивиденти с манталитет „го и забравете“. Докато DRIP правят реинвестирането практически без усилие, продължете да следите инвестициите си, за да гарантирате, че няма да удвоявате автоматично загубен залог.

Ако можете да си го позволите, помислете за включване на помощта на професионален финансов съветник. Доверен финансов съветник може да ви помогне да гарантирате, че дивидентите ви ще бъдат използвани възможно най-добре, ще ви даде насоки за това кои инвестиции са най-подходящи за вашите индивидуални цели и ще ви помогне да избегнете общи инвестиционни клопки, като например разграждане и неправилно разпределение на активите.