Изплащане на дълга с превод на баланс

Кажете, че сте натрупали голям баланс на кредитна карта с висок APR. Вместо да плащате лихви всеки месец, за да бавно чипирате по дълга си, прехвърлянето на баланс може да бъде добър вариант за изплащането му при по-ниска лихва. Много компании за кредитни карти предлагат продукти с много ниски или дори 0% въвеждащи ставки за преводи на баланс въз основа на вашия кредитен рейтинг. Този въвеждащ курс трае само предварително определен период от време, обикновено шест до 18 месеца; след това той продължава нагоре (така че не забравяйте да проверите този фин шрифт в офертата).

Често се налага такса за извършване на трансфер; обикновено е 3% от баланса, въпреки че специалните промоции често го отказват. Повечето карти ограничават и размера на трансфера.

Ако успеете да намерите нова кредитна карта с много ниска лихва, малка или никаква такса за прехвърляне на салдо, кредитен лимит, достатъчно висок, за да побере предишното ви салдо и въвеждащ период, достатъчно дълъг, за да изплатите салдото, преди да се увеличи, тогава трансферът на баланс е добра идея. Плащането ви върви главно към изплащане на главницата, като по-голямата част става към лихви.

Например, кажете, че имате кредитна карта в размер на 3000 долара с 15% лихва. Ако плащате 250 долара на месец, ще ви отнеме 14 месеца, за да изплатите остатъка. Ако обаче прехвърлите баланса на 0% лихва карта с 3% такса за трансфер, докато извършвате същите плащания, ще ви отнеме само 13 месеца (включително трансферната такса в размер на 90 долара), спестявайки ви 360 долара.

В повечето случаи се нуждаете от добър или отличен кредитен рейтинг, за да получите примамливи встъпителни оферти. Все още може да имате право на трансфер на баланс, ако отговаряте на изискванията за новата карта, но можете да очаквате тя да е далеч над въвеждащата ставка от 0% до 5%, която много карти рекламират.

Балансовите преводи обикновено не са добър начин да избегнете закъснели плащания или да се опитате да подобрите кредитния си рейтинг. Средно трансферът отнема около две седмици. През това време плащанията все още трябва да се извършват към картовата компания, която в момента държи баланса ви, преди да се прехвърли към новата карта.

Преди да кандидатствате за нова карта или да започнете прехвърляне на баланс, вкопайте условията за ползване на компанията. Всяка компания за кредитни карти е длъжна да оповести пълния си тарифен план. Някъде в документацията е процентът, който плащате на всяко ниво на кредит за преводи на баланс, и колко дълго трае този процент, ако е само въвеждаща ставка. Имайте предвид, че всяко закъсняло или недостатъчно плащане може да обезсили въвеждащите тарифи.

Когато се съмнявате, свържете се с фирмата-издател за картата, която искате за преводи на баланс. Познайте резултата си от FICO, преди да се обадите, и бъдете готови да обсъдите общата информация за всички отрицателни елементи във вашия кредитен отчет. С тази информация представителят на обслужването на клиенти може да предложи изчерпателна информация за офертите за вашата ситуация.