Има ли кариера във финансовото планиране в бъдещето ви?

Хората често бъркат ролята на финансов планиращ с други, подобни работни места като финансов съветник. Въпреки че може да има сходства между тези работни места, има някои основни разлики. Финансовият съветник обикновено е човек, който помага на хората да управляват парите си, докато финансовият планиращ разработва персонализирани финансови планове за своите клиенти. И двамата професионалисти могат също да се различават, що се отнася до техния образователен произход и обозначения. Финансовите планиращи може също да имат специална област на експертиза. Ако мислите да станете финансов планиращ, има някои ключови моменти, които трябва да помислите. Имате ли подходящо образование и умения, необходими за успех? Това дори е правилният път за кариера за вас? Прочетете, за да научите повече за финансовото планиране и вземете нашата викторина, за да ви помогнем да вземете по-информирано решение.

Ключови заведения

• Финансовите планиращи помагат на хората да управляват парите си, докато сортират финансовите си въпроси.
• Намирането на клиенти и изграждането на клиентска база е от решаващо значение за преживяването на успеха като финансов планировчик.
• За да станете финансов планиращ, е необходима бакалавърска степен, заедно с курсове по инвестиции, данъци, планиране на имоти и управление на риска.
• Ако сте доволни от продажбите, отлични сте с хората, имате отлични аналитични и комуникационни умения и можете да работите независимо, финансовото планиране може да е подходящо за вас.

Финансови планиращи: Основите

Финансовите планиращи помагат на хората да управляват парите си, докато сортират финансовите си въпроси. Подобно на финансовите съветници, те помагат на своите клиенти да развият финансови цели в дългосрочен план. Тези специалисти оценяват етапа на живот на своите клиенти, толерантността към риска, заедно с потенциалните инвестиции.

Финансовите планиращи също печелят от прехраната, като помагат на хората да подреждат и избират инвестиции, застраховки и други финансови продукти. Тъй като много финансови планиращи специалисти също се специализират в конкретни области, те могат да предоставят персонализирани услуги за своите клиенти. Някои от тези услуги включват - но не се ограничават до - пенсионно планиране, общ инвестиционен анализ, планиране на имоти, данъчно планиране и образование.

Получаване на нов бизнес

Намирането на клиенти, които се нуждаят от тези услуги и изграждането на клиентска база е от решаващо значение за успеха като финансов планиращ, тъй като препоръките от доволни клиенти са важен източник на нов бизнес. Независимо дали ще намерите нови клиенти, като изнасяте семинари или лекции, чрез социални или бизнес контакти или просто чрез студено обаждане, намерете ги, че трябва.

Успехът ви като финансов планиращ зависи от способността ви да намерите и запазите списък от клиенти.

Наличието на широка социална мрежа е една от причините много успешни финансови планиращи да влязат в полето след работа в свързана професия, като счетоводител, одитор, агент по продажбите на застраховки, адвокат или търговски ценни книжа, стоки и агент за финансови услуги.

Изисквания за образование

Работодателите по финансово планиране търсят кандидати със степен бакалавър по счетоводство, финанси, икономика, бизнес, математика или право. Курсовете за инвестиции, данъци, планиране на имоти и управление на риска също са полезни. Програмите във финансовото планиране стават все по-широко достъпни в колежи и университети.

Финансовите анализатори могат също да търсят специални обозначения като сертифицирания финансов планировчик (CFP), Chartered Financial Analyst (CFA) и Chartered Financial Consultant (ChFC).

Като цяло не се изисква лиценз за работа като личен финансов съветник, но съветниците, които продават акции, облигации, взаимни фондове или застраховки, може да се нуждаят от лицензи като сериите 6, 7 или 63. Тези изпити се администрират от финансовата индустрия Регулаторен орган (FINRA) и за да се вземат повечето от тези изпити е необходимо спонсорство от фирма-член или организация за саморегулиране.

Къде работят съветниците?

Повече от половината от всички финансови съветници работят за финансови и застрахователни компании, включително ценни книжа и стокови брокери, банки, застрахователни превозвачи и фирми за финансови инвестиции. Четирима от всеки 10 лични финансови съветници обаче са самостоятелно заети, управляващи малки инвестиционни консултантски фирми, обикновено в градски райони.

Според Бюрото по трудова статистика се очаква общата заетост на финансовите анализатори и личните финансови съветници да нарасне със 7% между 2018 и 2028 г., по-бързо от средната за всички професии. Това е резултат от увеличените инвестиции от страна на бизнеса и физическите лица, нарастващия брой самостоятелни пенсионни планове и нарастващия брой възрастни хора. Личните финансови съветници ще се възползват дори повече от финансовите анализатори, тъй като бебешките бумери спестяват за пенсиониране и тъй като по-образованото и заможно население изисква инвестиционни съвети. Освен това хората живеят по-дълго и трябва да планират да финансират повече години пенсиониране.

Финансовото планиране правилната кариера ли е за вас?

Вземете тази викторина, за да ви помогне да разберете:

Тест: Финансовото планиране ли е подходящо за вас?
1. Колко ви е удобно да правите продажби?
А. Бих могъл да продаде баба си билет за концерт на SuperNova, без гаранция, че тя ще се радва на изпълнението.
Б. Бих могъл да продам на баба си този билет за SuperNova, но бих се почувствал виновен, ако не хареса шоуто.
В. Само лош човек би продал на баба си билет за SuperNova.

2. На какъв етап от живота си?
А. Току-що завърших колеж.
Б. От няколко години съм извън училище.
В. От няколко години съм в работата си, но съм готов за промяна.

3. Колко сте екстроверт?
А. Аз бях президент на почти всеки клуб, в който някога съм се присъединил.
Б. Имам достатъчно приятели, които да ме правят щастлива.
В. Добрата книга, стая към мен и никакви прекъсвания е идеята ми за небето.

4. Можете да бъдете описани като:
А. Както аналитичен, така и добър комуникатор.
Б. Аналитичен, но не добър комуникатор или добър комуникатор, но не аналитичен.
В. Нито аналитичен, нито добър комуникатор.

5. По време на работа предпочитам да си върша работата:
А. Напълно независимо
Б. Донякъде независимо.
В. Като част от екип.

6. Това, което най-много ми харесва да стана плановик, е:
А. Предизвикателството за изграждането на клиентска база.
Б. Създаване на собствен бизнес.
В. Анализът на инвестициите.

7. Според Бюрото по трудова статистика средният годишен доход на финансовите планиращи лица през 2018 г. е бил 88 890 долара, включително приходите от комисионна. Как се чувстваш по този въпрос?
А. Никога не съм бил среден и ще печеля повече от средната.
Б. Това би работило за мен.
В. Работата за комисии ме изнервя само.

Резултати

Ако сте отговорили най-вече, тъй като тогава финансовото планиране може да бъде подходящата кариера за вас. Вие се зареждате с енергия, не се ужасявате от идеята да спечелите значителна сума от своите компенсации чрез комисионни. Ако имате правилните връзки и енергийното ниво, за да работите в тази мрежа, бихте могли да успеете в тази трудна кариера.

Ако сте отговорили предимно на Bs, тогава имате нужда от резервен план. Финансовото планиране може да работи, но най-вероятно ще се окажете сред 80% от планиращите, които според „Пълният финансов съветник“ на Уилям Ф. Коул са в бизнеса за по-малко от пет години. Когато продажбите не се справят, какво ще правите по-нататък и как ще се продадете на следващия си работодател?

Ако сте отговорили предимно на Cs, дори не мислете за финансово планиране. Ако обичате страната на анализа на портфейла, помислете за работа като финансов анализатор. Ако математиката е вашият силен предмет, преминете към финансов инженеринг или количествен анализ. Ще печелите повече пари, без да се налага да продавате през целия ден.