Премиум застраховка
Застрахователна премия е сумата пари, която дадено лице или бизнес плаща за застрахователна полица. Застрахователните премии се плащат за полици, които покриват здравеопазването, автомобила, дома, живота и други.
Веднъж спечелена, премията е доход за застрахователната компания. Той също представлява отговорност, тъй като застрахователят трябва да осигури покритие за предявени искове срещу полицата. Неплащането на премията може да доведе до анулиране на полицата.
Ключови заведения
- Застрахователна премия е сумата пари, която физическо лице или бизнес трябва да плати за застрахователна полица.
- Застрахователните премии се плащат за полици, които покриват здравеопазването, автомобила, дома, живота и други.
- Застрахователните премии могат да се увеличат след края на периода на полицата.
Разбиране на застрахователни премии
Когато се регистрирате за застрахователна полица, вашият застраховател ще ви начисли премия. Това е сумата, която плащате за полицата или общите разходи за вашата застраховка. Застрахованите лица могат да избират от редица опции за изплащане на застрахователните си премии. Някои застрахователи позволяват на притежателя на полица да плаща застрахователната премия на вноски - месечно или полугодишно, докато други могат да изискват авансово плащане изцяло преди да започне покритието.
Възможно е да има допълнителни такси, дължими на застрахователя върху премията, включително данъци или такси за услуги.
Цената на премията зависи от различни фактори, включително:
- Видът на покритието
- Твоята възраст
- Районът, в който живеете
- Всякакви искове, подадени в миналото
- Морален риск и неблагоприятен избор
Например вероятността да бъде предявен иск срещу тийнейджър шофьор, живеещ в градска зона, може да бъде по-висок в сравнение с тийнейджър шофьор в крайградски район. Като цяло, колкото по-голям е свързаният риск, толкова по-скъпа е застрахователната полица. В случай на полица за животозастраховане, възрастта, на която започвате покритие, ще определи вашата премия, заедно с всички други фактори, като вашето здравословно състояние. Колкото по-млад сте, толкова по-ниски ще са вашите премии. И обратно, колкото по-възрастни ставате, толкова повече плащате премии на вашата застрахователна компания.
Застрахователните премии могат да се увеличат след края на периода на полицата. Застрахователят може да увеличи премията за претенции, предявени през предходния период, ако рискът, свързан с предлагането на определен вид застраховка, се увеличава или ако разходите за осигуряване се увеличават.
Специални съображения
Намиране на най-ниските премии
Повечето потребители намират пазаруването наоколо като най-добрият начин да намерят най-евтините застрахователни премии. Можете да решите да пазарувате сами с отделни застрахователни компании, а още по-лесно е да направите сами онлайн, ако просто търсите оферти.
Например Законът за достъпна грижа (ACA) позволява на неосигурените потребители да пазаруват за полици за здравно осигуряване на пазара. След като влезете, сайтът изисква основна информация като вашето име, дата на раждане, адрес и доходи, заедно с личната информация на всеки друг от вашето домакинство. Можете да избирате от редица налични опции в зависимост от състоянието на вашия дом - всяка с различни премии, приспадания и комисиони. Покритието на правилата се променя въз основа на сумата, която плащате.
Другият вариант е да опитате да преминете през застрахователен агент или брокер. Те са склонни да работят с редица различни компании и могат да се опитат да ви получат най-добрата оферта. Много брокери могат да ви свържат с животозастраховането, автомобила, дома и здравната застраховка. Може да се наложи да бъдете предпазливи, тъй като някои брокери могат да бъдат мотивирани от комисионни.
Как се използват премиите
Застрахователите използват премии за покриване на задължения, свързани с полиците, които те сключват. Те могат също така да инвестират премията за генериране на по-висока доходност и компенсиране на част от разходите за осигуряване на застрахователното покритие, което може да помогне на застрахователя да запази цените си конкурентни. Застрахователите инвестират премиите в активи с различни нива на ликвидност и възвръщаемост, но те са длъжни да поддържат определено ниво на ликвидност. Регулаторите на държавната застраховка определят броя на ликвидните активи, необходими за осигуряване на застрахователите да плащат искове.
Бъдещето на застрахователните премиум цени
Застрахователните компании обикновено използват професионалисти, известни като актюери, за да определят нивата на риска и цените на премиите за дадена застрахователна полица. Появата на сложни алгоритми и изкуствен интелект коренно променя начина, по който застраховката се цени и продава. Има активен дебат между онези, които казват, че алгоритмите ще заменят човешките актюери в бъдеще, и тези, които оспорват нарастващата употреба на алгоритмите, ще изискват по-голямо участие на човешки актюери и ще изпратят професията на „следващо ниво“. (За свързаното четене вижте "Как се изчислява моята застрахователна премия?")
Сравнете инвестиционни сметки Име на доставчика Описание Разкриване на рекламодатели × Офертите, които се появяват в тази таблица, са от партньорства, от които Investopedia получава компенсация.