Как да създадете доверителен фонд, ако не сте богат

Ако сте чували за доверителни фондове, но не знаете какви са или как работят, не сте сами. Много хора знаят само един основен факт за доверителните фондове: те са създадени от ултра богатите като начин да защитят предаването на значителни суми пари на семейството, приятелите или образуванията (благотворителни организации, например), след като отминат.

Обаче само част от конвенционалната мъдрост е вярна. Доверителните фондове са създадени така, че да позволят на парите на човек да продължат да бъдат полезни добре, след като отминат, но тръстовете не са полезни само за хора с висока стойност на нетна стойност. Хората от средната класа могат да използват и доверителни фондове, а създаването им не е изцяло извън финансовия обхват.

Как да създадете доверителен фонд, ако не сте богат

Как работят доверителните фондове

За да разберем как функционира доверителният фонд, нека разгледаме пример. Цял живот сте работили усърдно и сте изградили удобна възглавница за спестяване. Знаете, че някой път в бъдеще ще отминете и искате трудно спечелените ви спестявания да отидат при хората, които обичате, или към благотворителните организации или каузите, в които вярвате.

Какво ще кажете за любимите хора, които не са толкова финансови, колкото вие? Може да се притеснявате да им оставите еднократен подарък, защото те могат да го използват безотговорно. Освен това може дори да искате да видите парите си да се пренасят за следващите поколения. Ако така се чувствате, тогава трябва да създадете неотменим доверителен фонд. Този тип доверие може да бъде създаден, за да започне разпръскването на средства, когато са изпълнени определени условия. Няма уговорка, че не можете да сте живи, когато това се случи.

Можете да поставите пари, акции, недвижими имоти или други ценни активи във вашето доверие. Срещате се с адвокат и решавате бенефициентите и определяте уговорки. Може би казвате, че бенефициентите получават месечно плащане, могат да използват средствата само за разходи за образование, разходи поради нараняване или увреждане или за закупуване на дом. Това са вашите пари, така че можете да решите.

Въпреки че доверието е неотменимо, парите не са собственост на лицето, което го получава. Поради това дете, кандидатстващо за финансова помощ, не би трябвало да иска тези средства като активи. В резултат на това няма да има въздействие върху допустимостта на финансова помощ, основана на нуждите. Той може също така да създаде доверие за бъдещите поколения деца, което превръща траста в трайно наследство за неопределен брой поколения.

Тъй като е неотменим, нямате възможност за по-късно прекратяване на доверителния фонд. След като поставите активи в тръста, те вече не са ваши. Те са под грижите на попечител. Попечителят е банка, адвокат или друго образувание, създадено за тази цел.

Тъй като активите вече не са ваши, не е нужно да плащате данък върху дохода върху пари, направени от активите. Също така, при правилно планиране активите могат да бъдат освободени от данъци върху имотите и подаръците. Тези освобождавания от данъци са основна причина някои хора да създадат неотменимо доверие. Ако вие, доверителят (лицето, което създава доверието), се намирате в по-висока данъчна група, настройката на неотменимото доверие ви позволява да премахнете тези активи от нетната си стойност и да преминете в по-ниска данъчна група.

Възстановяване на доверителния фонд: такси

Има някои недостатъци при създаването на доверие. Най-големият недостатък са адвокатските такси. Помислете за доверие като човек в очите на данъчното законодателство. Този нов човек трябва да плаща данъци и механиката на доверието трябва да бъде написана с изключително много подробности. За да стане възможно най-ефективен върху данъците, той трябва да бъде изработен от някой, който има много специализирани правни и финансови познания. Доверените адвокати са скъпи. Традиционното неотменимо доверие вероятно ще струва минимум няколко хиляди долара и може да струва много повече.

Други възможности

Ако не искате да създадете доверителен фонд, има и други опции, но никоя от тях не ви оставя, инвеститорът, с толкова контрол върху активите си, колкото доверителния фонд.

Уил : Написването на завещание струва много по-малко пари, но вашият имот подлежи на повече данъци и условията могат лесно да бъдат оспорени в процес, наречен проба. Освен това няма да имате толкова контрол върху начина, по който се използват вашите активи. Ако завещанието се оспори, адвокатските възнаграждения биха могли да изядат голяма част от парите, които искате да видите, използвани по начин, който ще бъде от полза за другите.

UGMA / UTMA Сметки за попечителство : Подобно на 529 план за спестовни спестявания, тези видове сметки са предназначени да поставят пари в попечителски сметки, които позволяват на човек да използва средствата за разходи, свързани с образованието. Можете да използвате акаунт като този, за да подарите определена сума до максималния данък за подарък или максимален фонд, за да намалите данъчните си задължения, като същевременно заделяте средства, които могат да се използват само за разходи, свързани с образованието.

Недостатъците на попечителските сметки на UGMA / UTMA и 529 е, че бенефициентът може да посещава колеж, но използва тези средства за други разходи извън вашия контрол. Освен това сумата пари в сметката за задържане на непълнолетния се счита за актив и това може да го направи неприемливо да получава финансова помощ, основана на нуждите.

Долния ред

За тези, които нямат висока нетна стойност, но желаят да оставят пари на деца или внуци и да контролират как се използват тези пари, може да се окаже подходящо за вас доверие; той не е достъпен само за лица с висока нетна стойност и предлага начин на доверителите да защитят своите активи дълго след като предадат.