Как да отворите и да получите достъп до офшорна банкова сметка

Офшорното банкиране често се свързва с високо ниво на финансова усъвършенстване и, понякога, сладко. Реалността обаче е, че обикновеният човек може да отвори офшорна банкова сметка само с няколко часа работа. Всяка офшорна банка и чуждестранна юрисдикция има свои собствени изисквания, така че ще трябва да направите някои изследвания, за да намерите спецификата, свързана с вашата ситуация. Следва преглед на това, което можете да очаквате въз основа на общи офшорни банкови центрове като Швейцария, Каймановите острови и Каналските острови.

Основните изисквания

Основите на откриването на офшорна банкова сметка са подобни на откриването на банкова сметка в вашата страна. Офшорните банки ще поискат вашата лична информация, като вашето име, дата на раждане, адрес, гражданство и професия.

За да проверите личната си информация, можете да очаквате да изпратите копие от паспорта, шофьорската си книжка или други документи за самоличност, издадени от правителствена агенция. Освен това банките се занимават с проверка на вашето местожителство или физически адрес, тъй като това може да засегне данъчните проблеми. Това изискване може да бъде удовлетворено чрез представяне на сметка за комунални услуги или подобни документи.

Поради широката гама от различни документи за самоличност, които могат да бъдат представени на офшорни банки, често се изисква допълнителна гаранция за автентичността на документа. Нотариално заверено копие на определени документи може да е достатъчно в някои случаи. Други офшорни центрове предпочитат печат „апостили“, който е специален вид сертификационна марка, която се използва в международен план. В такъв случай ще трябва да посетите правителствената служба, която е упълномощена да издава този печат за вашата държава или нация. (За общ преглед вж. Също Преглед на данъчните убежища .)

Как да отворите и да получите достъп до офшорна банкова сметка

Допълнителни документи за проверка

Въпреки че основите са сходни, често има значителни допълнителни изисквания за отваряне на акаунта. Тези изисквания са налице, за да възпрепятстват изпирането на пари, данъчните измами или други незаконни дейности, които често са свързани с офшорно банкиране.

Първо, офшорните банки могат да поискат финансови справочни документи от настоящата ви банка, като посочват средни салда и „задоволителни отношения“. Най-често това се удовлетворява от банкови извлечения за последните шест до 12 месеца.

Второ, много офшорни банки питат за естеството на транзакциите, които се очаква да се осъществят чрез сметката. Това може да изглежда прекалено натрапчиво, но офшорните банкови центрове са били под все по-голям натиск да спрат незаконната дейност. За тази цел много офшорни банки искат допълнителна документация, отбелязвайки източника на средствата, които внасяте в банката.

Ако парите са от вашата работа, фиш за заплата от вашия работодател вероятно ще е достатъчен. За да потвърди вашите приходи от инвестиции, офшорна банка може да поиска информация за вашите инвестиции и къде се държат.

Ако имате значителни средства от бизнес или сделка с недвижими имоти, може да се наложи да предоставите договори за продажба или други подходящи документи. Ако депозирате средства от застрахователен договор, може да се наложи да предоставите писмо от вашата застрахователна компания. Ако парите ви идват от наследство, банката може да поиска писмо от изпълнителя на имота, свидетелстващо за този ефект.

Избор на валута за вашата офшорна банкова сметка

За разлика от вътрешните сметки, офшорните банкови сметки предлагат опция коя валута да държи средствата. Това може да бъде изключително ценна характеристика на офшорна сметка, особено ако нещата са нестабилни или се очаква да се обезценят.

Важно е да разберете последствията от държането на акаунта ви в различни валути. Например държането на средства в определени валути може да ви позволи да печелите лихви по вашите депозити, но това може да доведе и до задължение за чужд данък. Също така може да се наложи да обменяте валути, за да извършвате депозити и тегления, което може да представлява значителни разходи в зависимост от структурата на таксите и предлаганите валутни курсове.

Депозиране по офшорна банкова сметка

Офшорните банкови сметки най-често се финансират по електронен път чрез международни банкови преводи. За съжаление системите, които позволяват безплатни електронни преводи, често срещани в домашното банкиране, обикновено не могат да прехвърлят пари в международен план.

Изпращането на банков превод е проста операция, но почти всички банки таксуват международни такси за банков превод за изпращане или получаване на средства. Цената за банкови преводи варира от банка до банка, така че не забравяйте да потърсите сделки. За съжаление има няколко добри алтернативи. Вътрешните проверки обикновено не се приемат в чуждестранните юрисдикции и редовно депозирането на средства е непрактично.

Теглене от офшорна банкова сметка

Офшорните банки предлагат различни начини за теглене на средства, за да се увеличи максимално удобството при използването на техните услуги. Много офшорни банки издават нормална дебитна / банкоматна карта, която ви позволява лесно да получите достъп до вашите средства по целия свят. Ще искате да разгледате таксите за използването на този метод, тъй като те могат да бъдат скъпи. Изтеглянето на по-големи суми пари в даден момент може да помогне за минимизиране на тези такси.

Някои офшорни банки предлагат чекове. Това обаче обикновено не е предпочитан метод - преди всичко, защото конфиденциалността често се желае в офшорни сметки. Проблеми също могат да възникнат, тъй като чековете, теглени по чуждестранни сметки, не винаги се приемат на местно ниво.

Най-добрият вариант може да бъде използването на два акаунта: един офшор, един вътрешен. По този начин електронните банкови преводи могат да се използват за прехвърляне на по-големи суми от офшорни средства към вътрешна сметка, където те могат лесно да бъдат достъпни. Този метод предлага по-голяма поверителност и сигурност, като същевременно осигурява удобството на местните банкови услуги.

Долния ред

Въпреки мистиката около офшорното банкиране, сравнително лесно е да се отвори сметка. Често е необходимо само да попълните документите, да предоставите някои основни документи за идентификация и да предоставите допълнителна информация, която да покаже, че не планирате да използвате акаунта за незаконна дейност.

Изборът на най-добрата валута и оптимизирането на депозитите и тегленията са малко по-сложни, но най-добрият избор трябва да стане по-ясен, докато изучавате различните опции. Когато използвате офшорни банкови сметки и получавате международни банкови преводи, е важно да се консултирате с данъчен специалист, за да сте сигурни, че спазвате всички данъчни разпоредби в страната и чужбина.