Как е изгодно Cashback за компаниите с кредитни карти?

Компаниите с кредитни карти се занимават с печелене на пари, но въпреки това често рекламират стимули, които включват награди, като връщане на пари в брой при покупка на кредитни карти. Много потребители са затрупани с онлайн оферти и мейлъри, които обещават големи стимули, от нула до ниски въвеждащи лихвени проценти за записване на оферти за награди, за връщане на парични сделки, когато използват своите карти.

В днешно време не е необичайно да видите, че банките предлагат на своите картодържатели, които изглеждат много щедри стимули за връщане на пари, дори след като приключи въвеждащият период на бонус. Например Chase предлага до 5% връщане на парите обратно на своята Chase Freedom Rewards Card, както и на Discover Card. И така, как тези компании могат да предлагат такива на пръв поглед доходоносни сделки за потребителите и все пак да печелят?

Ключови заведения

• Повечето програми за парични награди имат годишен максимален лимит, така че макар да предлагат щедро възнаграждение за връщане на пари в размер на 5%, може да има годишна граница или максимален лимит, който можете да достигнете.
• Когато търговците приемат плащане чрез кредитна карта, те са длъжни да платят процент от сумата на транзакцията като такса на компанията за кредитни карти.
• Освен това компаниите с кредитни карти правят пари, като начисляват високи лихви по кредита и издават забавени такси за салда, които се пренасят от месец на месец.

Програми за парични награди: The Fine Print

Първо, важно е да прочетете финия печат. Повечето програми за парични награди имат годишен максимален лимит, така че макар да предлагат щедро възнаграждение за връщане на пари в размер на 5%, може да има годишна граница или максимален лимит, който можете да достигнете. Други карти предлагат само връщане на пари за определени категории покупки, като например в ресторанти или бензиностанции.

Касата за връщане на пари в брой е една от тези, които могат да се похвалят с 5% награда при покупки. Но от 2018 г. в споразумението с картодържателя се посочва, че тази оферта се разпростира само до конкретни категории, разпределени за различни тримесечия на годината. И идва с ограничение от 1500 долара при покупки на тримесечие. Разкриването също така посочва, че използването на кредитна карта с технология NFC или от виртуален портфейл, като например Google Wallet, може да не се отчита към програмата.

По подобен начин картата Chase Freedom също има ограничения за разходите и ограничения. Притежателите на карти могат да спечелят 5% парични награди за разходите в определени категории. Chase ограничава лимита на разходите за всяко тримесечие на $ 1500, точно като Discover. Всички останали покупки през всяко тримесечие и над лимита печелят 1%.

При програма за кредитна карта с лимит за връщане на пари в размер на 1500 долара годишно на 5%, всякакви разходи над 30 000 долара не биха допринесли за натрупването на допълнителни парични награди.

Тъй като повечето потребители не отделят време да прочетат дребния шрифт, те могат да отворят сметка на кредитна карта под впечатлението, че програмите за възнаграждение за връщане на пари са много по-щедри и универсални, отколкото в действителност.

Това не са безплатни кеш

Когато търговците приемат плащане чрез кредитна карта, те са длъжни да платят процент от сумата на транзакцията като такса на компанията за кредитни карти. Ако притежателят на картата има участваща програма за връщане на пари в брой, издателят на кредитна карта просто споделя част от таксите на търговеца с потребителя. Целта е да се стимулират хората да използват кредитните си карти при извършване на плащания, а не в брой или дебитни карти, което не им печели награди. Колкото повече потребител използва кредитна карта, толкова повече търговски такси може да спечели компанията с кредитни карти.

Освен това компаниите с кредитни карти правят пари, като начисляват високи лихви по кредита и издават забавени такси за салда, които се пренасят от месец на месец. Колкото повече потребители използват кредитните си карти, толкова по-голяма е вероятността те да пропуснат плащане или да носят баланс, за който ще дължат такси и лихви.

Според Creditcards.com средният лихвен процент по кредитната карта към 17 октомври 2018 г. е 17.07%. Федералният резерв отчете почти 1, 03 трилиона долара неизплатен револвиращ кредит до април 2018 г. Около 38% от потребителите са имали баланс по кредитните си карти спрямо изплащане на остатъците в пълен размер всеки месец, считано от 2018 г., според Creditcards.com.

Кредитните карти, които предлагат най-щедрите звучащи програми за награди, също често носят най-високите такси и лихви, в сравнение с подобна карта с по-ниска програма за възнаграждения или изобщо няма такава.

Долния ред

Кешбекът възнаграждава много примамливо и те могат да помогнат на определени потребители да спестят малко от покупките на кредитни карти. Въпреки това, след като ограниченията и квалификациите са изписани с фин шрифт, включително всички ограничения за това колко потребители на кредитни карти могат да печелят годишно, тези програми не изглеждат толкова щедри, колкото изглеждат на повърхността.

Тъй като тези програми са стимули за потребителите да използват кредитните си карти вместо пари в брой или дебитни карти, те генерират увеличени търговски такси за компанията за кредитни карти и могат също така да накарат някои потребители да увеличат дълга си, осигурявайки още един източник на приходи за кредита карта компания. Вместо да източват корпоративните печалби, програмите за възнаграждение за връщане на пари са гениални маркетингови инструменти, които всъщност увеличават долните редове на компаниите за кредитни карти.