Как Fintech нарушава управлението на богатството

Докато пътувам из страната и прекарвам време със съветници, партньори и колеги от индустрията, има много диалог за това как се развива индустрията на съветниците. Цялото мърморене за еволюцията ме накара да се замисля за уроци от Чарлз Дарвин, известния натуралист, който ни научи, че не са най-силните от видовете, които оцеляват, нито са най-интелигентните, а тези, които са най-отзивчиви към промените. Силният и хитър може да спечели краткосрочните битки, но в дългосрочен план уроците на Дарвин предполагат, че тези, които не са в състояние да се адаптират, могат да попаднат в списъка на застрашените видове.

Години наред индустрията прогнозира нарушаването на модела на финансовите съветници, чак тогава, когато комисионите вече не бяха регулирани през 70-те, което доведе до възход на дисконтния брокер. 80-те и 90-те извеждат взаимни фондове без натоварване, а интернет ни дава онлайн търговия. И сега, тук през 2000-те години, ние имаме появата на робото-съветника или компютърната автоматизирана инвестиционна платформа, което дава на циниците още повече боеприпаси, за да прогнозират, че съветниците ще извървят пътя на туристическия агент или таксиметровия шофьор.

Много по-бичи съм по отношение на бъдещето на професията финансов съветник. Въпреки всички тези финансови услуги и технологични иновации, които имат потенциала да поставят човешки съветници на изпитание, тяхната роля и значение за подпомагане на инвеститорите да се ориентират по сложността и да постигнат целите си само се увеличиха в търсенето. Съветниците са доказали отново и отново, че могат да се адаптират към тези структурни промени доста добре. Всъщност съветниците успяха да отговорят на тези промени, като създадат нови модели, които се възползват от комисионна и прекъсване на технологиите.

Докато някои проучвания показват, че броят на финансовите съветници се очаква да остане равен или умерено да нарасне през следващите пет години, ръстът на активите, управлявани от съветниците, показва, че индустрията е жива и здрава. Изследването за сравнителен анализ на регистрирания инвестиционен съветник (RIA) от Charles Schwab показва, че активите, които се управляват, се увеличават непрекъснато, с петгодишен сложен годишен темп на растеж от 9, 8% от 2013 г. до 2017 г.

Способността на съветниците да се адаптират и да процъфтяват

Съветниците все още трябва да вземат под внимание промяната около тях и да разберат как това може да ги принуди отново да докажат способността си да се адаптират и да процъфтяват. Всяка година барабаните fintech само бият по-силно. Това се разигра не само в медиите, но и с инвестиционни долари. Глобалните инвестиции в предприятия за финансови технологии поставиха рекорд през 2017 г., увеличавайки се с 18% до 27, 4 милиарда долара, според Accenture. Фирмата също така отбелязва, че близо 100 милиарда долара са вложени в fintech начинания от 2010 г.

Този приток на инвестиции във финансовата индустрия може да има нещо общо с възхода на роботи-съветници. Глобалните активи под управление (AUM) от robo-съветници са били близо 400 милиарда долара в средата на 2018 г. и се очаква да нарастват с годишен темп от 38, 2%, сочи доклад на Statista.

Въпреки че манията за съветници по роботи е добре документирана, разпространението на инструменти за изкуствен интелект (AI), засягащи пейзажа за управление на богатството, направи драматичен вход във финансовата търговска преса. Въпреки че може да е рано, ролята на AI във финансовите съвети е област, която трябва да се наблюдава. Стартирането на инструмента за прогнозна аналитика от Salesforce, Айнщайн, дава основание на индустрията да помисли за ролята на AI в подкрепа на съветници, където да се съсредоточи или автоматизира задачите. Същото е и с партньорството на IBM Watson с H&R Block.

От моя гледна точка като съветник на финтех, бързите и текущи иновации в технологиите са вълнуващи. За съветниците по-вълнуващите иновации са за осигуряване на мащаб и премахване на задкулисната работа, за да се подготвят за разговори с клиенти. Много напредъци пряко поддържат връзката съветник-клиент. Високите инвеститори на нетна стойност, сладкото място за повечето агенции за оценка на риска, се интересуват от цифрови финансови съвети от някакъв вид и се възползват от новите разработки.

Според доклад на McKinsey & Company от юни 2015 г. 40% до 45% от заможните потребители, които са сменили основната си фирма за управление на богатството през предходните две години, са се прехвърлили в цифрова компания. Нещо повече, цели 72% от инвеститорите на възраст под 40 години заявиха, че ще им е удобно да работят с виртуален финансов съветник.

Какво означава Fintech за съветници

Какво означава всичко за съветници? Първо, ясно е, че инвеститорите очакват цифровите инструменти като част от връзката си със своя финансов съветник. Те се радват на онлайн сътрудничество и дигитални инструменти в други части на живота си, така че защо да не го правят, когато става въпрос за управление на богатството им?

С Betterment и други фирми, рекламиращи в масовите медии, инвеститорите са изложени на модерни, разбираеми и лесни за използване инструменти, които показват ефективността. Докато потребителският дизайн от години е нещо обичайно за фирмите, опаковани с потребителски стоки, той наскоро се превърна в търсено умение в индустрията за финансови услуги. Като пример, през 2015 г. BBVA закупи Spring Studio, фирма за дизайн на потребителски опит в Сан Франциско, за да ускори усилията на компанията да се превърне във водеща дигитална банка чрез страхотен дизайн и технологии.

Второ, съветниците трябва да гарантират, че общуват с клиенти по нови и различни начини. Не всички клиенти имат време да влязат в офиса. Клиентите, които все още работят, обикновено очакват взаимодействията със своите съветници да бъдат ефективни и директни. Те също така очакват да могат да преглеждат информацията сами по всяко време чрез портал за клиенти и да използват онлайн инструменти за сътрудничество, за да се свържат със своя съветник. Този достъп при поискване осигурява максимално ниво на прозрачност.

Трето, има въпрос на стойност - по-конкретно, клиентите разбират стойността, която техните съветници доставят. Много съветници предлагат много повече от разпределение на инвестиции и изграждане на портфейл, но не е ясно дали инвеститорите разбират цялата „допълнителна“ подкрепа, която получават.

Какво означава Fintech за клиенти

Повечето хилядолетия казват, че биха получили финансови съвети от Facebook, Amazon или Google, ако им бъде предоставена възможност, според проучването на срещата на върха на Tiburon, срещата на върха на XXXI, през февруари 2017 г. Бихме могли да намалим, че тъй като повечето хилядолетия не са изправени пред сложността във финансовия си живот, както изпитват техните родители. Това обаче създава още една причина, поради която съветниците трябва да продължат да развиват своите доверени отношения. В крайна сметка ние знаем, че доверието и комуникацията са огромни фактори за това защо инвеститорите избират или напускат съветник.

Ако бъдат доставени добре, клиентите могат да се възползват по много начини от fintech. В допълнение към цифровия опит и прозрачност, новата конкуренция намалява разходите, а цифровите инструменти премахват режийните разходи и някои ръчни процеси за съветници. Пример: Charles Schwab Corp. обяви своя съветник за предлагане на robo +, Schwab Intelligent Advisory, с 28 базисни пункта или максимум 3 600 долара на година. Предложението е насочено към масови заможни инвеститори с минимум 25 000 долара за инвестиция, но все пак изпраща съобщение до индустрията, която струва материята. В допълнение, хилядолетията отбелязват, че биха използвали финансов съветник, ако разходите не са толкова високи, сочи проучване на Fidelity Investments Benchmarking.

Моят съвет към съветниците е да се захванете с технологията, която ви помага да бъдете по-ефективни и да се доближите до клиентите. В края на краищата технологията, когато се използва добре, може да ви помогне с привидно плашещите предизвикателства, пред които са изправени всички съветници днес - управление на ефективен и печеливш бизнес, демонстриране на вашата стойност и използване на инструменти за растеж. Съветът на Дарвин остава здрав.

Тази статия е написана от Дейв Уелинг, главен изпълнителен директор на Mercer Advisors и бивш управляващ директор и генерален мениджър на SS&C Advent. За повече от този автор вижте как Технологията подобрява отношенията на съветник / клиент .