Как мога да изчисля лихва за заемане на заем в Excel?
Сложната лихва, известна още като сложна лихва, е лихва, която се изчислява както върху първоначалната главница на депозит или заем, така и върху всички натрупани преди това лихви.
Например, да кажем, че $ 100 представлява главницата на заем, който носи сложен лихвен процент от 10%. След една година имате 100 долара главница и 10 долара лихва, за обща база от 110 долара. През втора година лихвеният процент (10%) се прилага към главницата (100 долара, което води до 10 долара лихва) и натрупаната лихва (10 долара, което води до 1 долар лихва), за общо 11 долара лихви, натрупани през тази година. Увеличението за втората година е 11 долара, вместо 10 долара, защото интересът се усложнява - тоест той се прилага към по-голяма база (110 долара спрямо 100 долара, нашата начална точка). Всяка година базата се увеличава с 10%: 110 долара след първата година, след това 121 долара след втората година.
Каква е формулата за сложен интерес?
Подобно е на съставения годишен темп на растеж (CAGR). За CAGR изчислявате скорост, която свързва възвръщаемостта за редица периоди. За сложна лихва най-вероятно вече знаете процента; вие просто изчислявате каква може да бъде бъдещата стойност на възвръщаемостта.
За формулата за сложен интерес просто алгебрично пренаредете формулата за CAGR. Нуждаете се от начална стойност, лихвен процент и брой периоди в години. Лихвеният процент и броят периоди трябва да бъдат изразени в годишно изражение, тъй като се предполага, че продължителността е в години. Оттам можете да решите за бъдещата стойност. Уравнението гласи:
Начална стойност * (1 + (лихвен процент / брой периоди на съставяне годишно)) ^ (години * брой периоди на съставяне на година) = бъдеща стойност
Тази формула изглежда по-сложна, отколкото е в действителност, поради изискването да се изразява в годишно изражение. Имайте предвид, ако става въпрос за годишна ставка, тогава броят на периодите на усложняване на годината е един, което означава, че разделяте лихвения процент по един и умножавате годините по един. Ако комбинирането става тримесечно, вие ще разделите процента на четири и умножете годините по четири.
Изчисляване на сложна лихва в Excel
Най-добрите практики за финансово моделиране изискват изчисленията да бъдат прозрачни и лесно подлежащи на одит. Проблемът с натрупването на всички изчисления в една формула е, че не можете лесно да видите кои числа отиват накъде или кои числа са потребителски данни или твърдо кодирани.
Има два начина да настроите това в Excel. Най-лесното за одит и разбиране е да разполагате с всички данни в една таблица, след което да разбиете изчисленията ред по ред. И обратното, можете да изчислите цялото уравнение в една клетка, за да стигнете само до финалната стойност. Препоръчваме първия подход, но и двата са подробно описани по-долу.
В примера по-долу можете да въведете данните в жълто и да изберете периода на смесване.