Най-добрите измами с финансов съветник и как да ги избегнем

Берни Мадоф, някога високо цененият инвестиционен съветник, превърнат в мошеника на Понци, е пример за тъмния подбедник на областта на финансовите съветници. Отначало Мадоф се оказа перфектният финансов професионалист за своите клиенти. Богатите и елитите нямаха представа, че звездната им възвръщаемост се финансира от идващите инвеститори в Мадоф. Ако богатият елит може да се подхитри от финансов съветник, какво да защити обикновения индивид от същата съдба? Пазете се от измами с финансови съветници и се научете как да се защитите.

Ключови заведения

• Въпреки че има много честни финансови съветници, има и много безскрупулни, които участват в измамно поведение; важно е да знаете най-често срещаните, на които да внимавате.
• Берни Мадоф се превърна в синоним на схемата на Ponzi, при която плащането на възвръщаемост на настоящите инвеститори идва от пари, депозирани от нови инвеститори; междувременно, съветникът отсипва част от парите.
• Измамата с афинитет е насочена към група, често в комбинация със схема на Понци, като религиозна организация или група приятели, като убеждава групата да върви заедно с измама, защото приятелите им са замесени.
• Други измами включват неправилно представяне на квалификации, като например заявяване на опит или сертификати, които нямате, или обещаване на нереалистична възвръщаемост, като например заявяването, че инвестицията ще генерира огромен брой.
• С измама "бързи" съветникът прави много ненужни сделки, което струва на клиента комисионни и често води до по-малко от звездната възвръщаемост на инвестициите.

Схема на Понци

Според Комисията за ценни книжа и борси (SEC) „A Ponzi схема е инвестиционна измама, която включва изплащане на предполагаеми доходи на съществуващите инвеститори от средства, внесени от нови инвеститори. Организаторите на схемата на Понси често искат нови инвеститори, като обещават да инвестират средства в възможности, за които се твърди, че генерират висока доходност с малък или никакъв риск. ”Схемата на Понци е класическа измама и включва и компоненти на други измами. Инвестиционните постъпления в тази класическа измама са просто новите средства на инвеститорите, които се отпускат на съществуващите клиенти. Без да се проваля, инициаторът на схемата на Понци отпуска пари за финансиране на екстравагантен начин на живот.

Измама с афинитет

Измамата с афинитет е насочена към определена група със своите усилия, често във връзка със схема на Понци. Тази измама е ефективна, защото сме склонни да се доверяваме на други членове на нашето „племе“. Кохортната група може да споделя същата религия, културен произход или географски регион. Това насочване към афинитет улеснява спечелването на нови участници в измамата, тъй като има вградено ниво на доверие. За да убеди допълнително участниците, измамникът може да принадлежи към групата или да се преструва на член.

Следващата схема за афинитетна измама-Понци е насочена към членове на персийско-еврейската общност в Лос Анджелис Шервин Неман събра повече от 7, 5 милиона долара за инвестиции в така наречения си хедж фонд. Той обеща, че фондът инвестира в затворени имоти, които бързо ще бъдат купени и след това препродадени с цел печалба. В действителност Неман използва събраните пари, за да финансира екстравагантния си начин на живот и да изплати нови инвеститори.

Измама с невярно представяне

Погрешното представяне на пълномощията е друг начин финансовите съветници да измамят нищо неподозиращата общественост. Областта на финансовото планиране е узряла за злоупотреба, тъй като не съществува едно конкретно изискване за доверие или лицензиране за практикуване. Всъщност има десетки обозначения за финансово планиране като сертифициран финансов планиращ (CFP), регистриран инвестиционен съветник (RIA), сертифициран публичен счетоводител (CPA), дипломиран финансов анализатор (CFA) и много други. Обществеността може да не е запозната с наименованията, етиката или изискванията за сертифициране и по този начин може да получава съвет от човек без образование, опит или опит в областта на инвестиционното консултиране. Доста лесно е някой да закачи херпес зостер и да започне да прави съвети. След това измамникът може да затвори магазина и да се отдалечи с постъпленията или да измами неподозиращите клиенти с фалшиви продукти.

Нереалистични връщания

Обещаването или дори гарантирането на по-висока от пазарната възвръщаемост на вашата инвестиция е обикновен трик. Популярната аксиома „ако е твърде добра, за да е вярна, вероятно не е“ обикновено е точна. Малко вероятно е даден съветник да предложи на клиента връщане, което не е достъпно за останалия свят. Тази измама обиграва алчността на клиентите и мечтае за лесни пари. Ако съветник предложи или гарантира възвръщаемост над 12-15%, вероятно е измама. Например, през последните 85 години американският фондов пазар е средно приблизително 9, 5%. Тази възвръщаемост не е „сигурна“ възвръщаемост, но доста променлива, което означава, че е имало много отрицателни години за връщане през десетилетията.

През 2012 г. собствениците на базирания в Далас Тексас глас по интернет протокол (VoIP) предлагат на инвеститорите на Християн, свързани с частно училище, да връщат до 1000% годишно да инвестират в тяхната компания Usee, Inc. Както би се очаквало, те са преследвани от SEC.

Биенето

На много борсови посредници са повдигнати обвинения за измама „избиване“. Тъй като традиционните борсови посредници се изплащат, когато клиентите им купуват или продават ценна книга, те могат да бъдат мотивирани да правят ненужни борсови сделки, за да подправят собствените си джобове. Акцентът на измама включва финансовия съветник, който прави чести сделки за покупка и продажба, което не само струва на клиента комисионни, но обикновено води до неоптимална възвръщаемост на инвестициите.

Има много други измами с инвестиции, както и допълнителни разновидности на схемите, споменати по-горе. На следващо място, разберете как да избегнете плячка пред сенчест инвестиционен съветник.

Защита на себе си

Проверете и проверете предисторията на финансовия съветник. Разберете дали съветникът е получил дисциплинарни действия или оплаквания. Тези уебсайтове помагат да се разкрият недобросъвестни съветници: www.finra.org/brokercheck, www.adviserinfo.sec.gov, www.nasaa.org, www.naic.org и www.cfp.net.

Попитайте как се компенсира съветникът. Това е от комисиона, активи под управление, такса или комбинация от платежни структури? Ако потенциалният финансов съветник не е ясен или хеджира, когато го питате за такси, отидете. Потърсете документа ADV част II на съветника, който обяснява услугите, таксите и стратегиите на професионалиста.

Когато обсъждате инвестиционни идеи и стратегии, попитайте за предимствата и недостатъците на всяка препоръка. Няма перфектни инвестиции и всеки финансов продукт има недостатък. Ако съветникът не е ясен или не разбирате инвестицията, това може да не е за вас. Въпреки че може да помислите за събиране на второ мнение.

Не давайте на финансовия съветник пълномощно или способност да извършва сделки, без първо да се консултирате с вас. Изисквайте първо всички финансови действия да бъдат приключени първо с вас. Освен това, уверете се, че получавате изявления не само с бланката на съветника, но и от попечителя или финансовата институция, която държи парите и инвестициите ви.

Когато проверявате потенциален съветник, е важно да поискате имена на доволни, дългосрочни клиенти. Въпреки това, макар това да е добра идея, на теория тази защита има недостатък, тъй като препоръките могат да бъдат предсказани или приятели на съветника.

Долния ред

Не действайте набързо. Винаги отделяйте време, за да помислите или да „заспите“ финансово решение. Опит да ви втурне трябва да бъде червен флаг. Ако има добра възможност днес, утре няма да изчезне. Не се страхувайте да се отдалечите, ако офертата не изглежда правилна.