Закон за жилищно и икономическо възстановяване (HERA)
Законът за жилищното и икономическо възстановяване (HERA) беше създаден за справяне с кризата с ипотечни кредити от 2008 г. Законът за жилищно и икономическо възстановяване позволи на Федералната администрация за жилищно настаняване (FHA) да гарантира до 300 милиарда долара нови 30-годишни ипотеки с фиксиран лихвен процент за подмисия кредитополучателите. За да участват, кредиторите бяха задължени да записват остатъците по главни заеми до 90 процента от текущата им оценена стойност.
НАРУШЕНИЕ НА ЗАКОН ЗА жилищно и икономическо възстановяване
Законът за жилищното и икономическо възстановяване в крайна сметка е имал за цел да поднови обществената вяра в Fannie Mae и Freddie Mac. Тя позволи на държавите да рефинансират кредити под предплащане с облигации за ипотечни приходи и създаде Федералната агенция за жилищно финансиране (FHFA). Тази нова агенция използва своите нови права, за да постави Фани Мей и Фреди Мак под консерваторска дейност през 2008 г.
Субтитри съгласно Закона за жилищното и икономическото възстановяване
HERA включва редица актове на субтитрите в основния акт. Сред тях бяха:
- Закон за данък върху жилищната помощ от 2008 г .: Този акт за субтитри предлага на купувача на жилища за първи път възстановяване на данъчен кредит за покупки на или след 9 април 2008 г. и преди 1 юли 2009 г., равен на 10 процента от покупната цена на основно жилище, до $ 7500. Той също така елиминира кредита за данъкоплатците с доходи над 75 000 долара (150 000 долара за съвместни декларации). За тези, които получават данъчен кредит, се очакваше изплащане в продължение на 15 години на равни вноски чрез надбавка върху годишния данък върху доходите на данъкоплатците. Той също така предостави спешна помощ за преустройство на изоставени и затворени домове.
- Закон за модернизация на FHA от 2008 г.: Този акт за субтитри увеличава лимита за заем на FHA от 95 процента до 110 процента от средната цена на жилището на площ, до 150 процента от лимита на GSE, отговарящ на заема (или 625 000 долара). Той също така наложи 3, 5 процента авансово плащане за всеки заем от FHA и постави 12-месечен мораториум върху Министерството на жилищното строителство и градското развитие на САЩ за прилагане на премии въз основа на риска. Той също така забрани авансовите плащания, финансирани от продавача, като същевременно разреши на FHA да застрахова до 300 милиарда долара 30-годишни заеми за рефинансиране с фиксирана лихва до 90 процента от оценяваните за кредитори в затруднено положение. Ипотечните ангажименти, поети на или преди 1 януари 2008 г., са обхванати от закона. В допълнение, законът изисква от съществуващите ипотечни държатели да приемат постъпленията от застрахователния заем като изплащане изцяло за цялата предишна задлъжнялост. Участието на кредитори в тази програма беше доброволно.
- Закон за сигурно и справедливо изпълнение на лицензиите за ипотечно кредитиране от 2008 г.: Този акт изисква всички държави да въведат лицензираща и регистрационна система за ипотечен заем (наричана по-долу „MLO“) до 1 август 2009 г. (1 август 2010 г. за законодателни органи, които се срещат на две години). На държавите беше позволено да управляват свои собствени системи, при спазване на строги федерални стандарти, или те могат да участват в националната система и регистър за лицензиране на ипотечни кредити.