Програма за заем по HARP: Как работи?
Ипотечната криза може и да не направи нощните новини вече, но това не означава, че тя е напълно приключила. През първото тримесечие на 2015 г. над 13% от собствениците на жилища бяха под вода на ипотеките си. Това, че е под вода, притежателят на ипотеката дължи повече от 25% от пазарната стойност на жилището. Тези собственици не могат да продадат домовете си, тъй като цената, която вероятно биха получили, не би задоволила размера на кредита. Има добра новина: Само за три години броят на подводните ипотеки е намалял наполовина. Но това не помага на онези, които все още се борят.
Тъй като ипотечната криза вече не е на първо място, подводните собственици на жилища може да не знаят за програмата за рефинансиране на жилища, достъпна за жилища, по-известна като HARP. Това може да е само помощта, от която се нуждаят.
Какво е HARP?
Тази правителствена програма е предназначена да помогне на подводни собственици на жилища да рефинансират домовете си и да намалят месечното си ипотечно плащане, като понижават лихвения процент в много случаи. Средният собственик на жилище ще спести $ 179 на месец и ще плаща по-малко през живота на заема, според уебсайта на HARP. Можете да изберете да рефинансирате кредита с по-ниско плащане или да изплатите по-бързо кредита, като изградите повече собствен капитал за по-кратък период от време.
Повече от 3, 2 милиона собственици на жилища са се възползвали от програмата, но оценките сочат, че има повече от 600 000 американски домакинства все още отговарят на условията за рефинансиране чрез HARP.
Програмата също така облекчава критериите за квалификация. Повечето собственици на жилища няма да се нуждаят от скъпа оценка или подписване и има по-малко документи за проверка на доходите.
Квалифицирам ли се?
Преди да кандидатствате, уверете се, че сте квалифицирани.
Първо, заемът ви трябва да е собственост на Фреди Мак или Фани Мей. Имайте предвид, че „Фани“ и „Фреди“ не дават заеми - те ги гарантират. Това, че плащанията ви не отиват за Fannie или Freddie, не означава, че не отговаряте на условията. Уебсайтът на HARP може да ви помогне да разберете дали някоя от тези програми за поръчители участва във вашия заем.
Второ, ако сте изтеглили ипотеката на или преди 31 май 2009 г., може да имате право. Това също означава, че ако сте закупили дома си по всяко време след средата на 2009 г., нямате право на програма HARP.
Трето, сегашното ви съотношение заем / стойност (LTV) трябва да бъде по-голямо от 80%. Можете да изчислите LTV с помощта на този инструмент. В повечето случаи високото съотношение заем / стойност не е добро, но в случая на HARP, колкото по-високо, толкова по-добре. В миналото не можехте да рефинансирате дома си, ако LTV беше над 125%. Според новите стандарти никой дом не е твърде подводен, за да може да се класира.
И накрая, вие сте платени с ипотеката си. Не можете да извършвате плащания по заем, които закъсняват с 30 или повече дни и имате право само едно закъсняло плащане през последните 12 месеца. Ако отговаряте на всички тези условия, е време да кандидатствате.
Как да кандидатствам?
HARP не заема пари. Вместо това програмата работи с кредитори, за да предлага HARP заеми. Първо, проверете с настоящия си кредитор и вижте дали предлага HARP заеми. (Можете също да отидете на harp.gov и да потърсите вашия кредитор.)
Както при всяка покупка на високи долари, говорете с повече от един кредитор и сравнете условията за всеки. След като вземете решение за кредитор, той ще ви преведе през останалата част от процеса.
Долния ред
HARP не намалява дължимата сума пари - тя рефинансира заема, за да намали лихвения процент и да намали плащането. За да излезете по-бързо от подводни условия в дома си, можете да рефинансирате с HARP, но да запазите същото плащане или да платите повече. По-ниската лихва в комбинация с по-високото плащане бързо ще увеличи вашия собствен капитал.
За допълнителни указания вижте Опции за ипотека за собственици на подводни домове, 7 решения за собственици на жилища, които се борят с ипотеката си и спасяват вашия дом от възбрана .