Получаване на ипотека при изграждане на собствен дом
Независимо дали сте авантюристичен човек, самостоятелен експерт или просто самоуверен купувач на дом, мисълта да изградите свой собствен дом може да бъде вълнуваща перспектива. В края на краищата, когато решите да изградите собствена обител, можете да се обадите на всички кадри. Това означава, че можете да определите точното оформление, да диктувате точния брой и тип стаи, да изберете всички облицовки и дори да добавите вътрешен басейн, стена на аквариум или пързалка за това.
Докато изграждането на уникален дом от самото начало може да звучи вълнуващо, финансирането на такова голямо начинание е съвсем различна история. Очевидно по-голямата част от купувачите на жилища нямат достатъчно пари, за да покрият разходите за строителство на обичайния си дом - което означава, че ще се нуждаят от заем. За съжаление, наемането на заем за проект за самостоятелно изграждане е по-лесно казано, отколкото да се направи.
Ключови заведения
- Ако обмисляте да изградите свой собствен дом, ето няколко неща, които трябва да имате предвид, докато търсите заем.
- Много хора желаят да построят свой собствен дом-мечта, а не да купуват съществуващ имот - но традиционната ипотека няма да ви помогне в тази мечта.
- Строителната ипотека е заем, привлечен за финансиране на строителството на жилище и обикновено се изплаща само лихва по време на периода на строителство.
- Парите се авансират постепенно по време на строителството с напредването на строителството.
- След като строителството приключи, дължимата сума на заема става дължима и тя се превръща в нормална ипотека.
Стандартният ипотечен заем няма да направи хитростта
За купувачите, които купуват съществуващо жилище, е сравнително лесно да получат одобрение за конвенционална ипотека, стига да имат добър кредит и надежден доход. От друга страна, практически е невъзможно да спечелите традиционно финансиране, когато изграждате собствен дом. Защо? Мислете за това по този начин: вие основно молите кредитора да освободи пари за нещо, което все още не съществува. За да влоши нещата, строителството е рисков процес и кредиторите не обичат риска.
Потърсете заем за строителство
Ако планирате да изграждате самостоятелно, ще трябва да преследвате по-специализирани начини за финансиране. Въведете заема за строителство. Понякога наричан заем за самостоятелно изграждане или строителна ипотека, заемът за строителство обикновено е краткосрочен заем (обикновено едногодишен максимум), използван за покриване на разходите за изграждане на вашия дом.
Тези заеми обикновено имат променливи лихвени проценти, които са по-високи от традиционните лихвени проценти. След като приключи строителството на вашата къща, можете или да рефинансирате заема за строителство в постоянна ипотека, или да получите нов заем за изплащане на заема за строителство (понякога наричан „краен заем.“)
Пригответе се да поставите много основни работи
Докато сте готови да кандидатствате за строителна ипотека, вероятно трябва да направите сериозно разтягане. Тези заеми изискват тон на краката от страна на кредитополучателя. Ще трябва да прескочите многобройни обръчи, за да докажете, че проектът ви за изграждане на дом е реален, жизнеспособен и сравнително нисък риск за заемодателя.
За повечето заявления за заем за строителство ще трябва да предоставите на кредитора график на проекта и реалистичен бюджет. Също така ще трябва да предоставите изчерпателен списък на строителните детайли, включително всичко - от етажни планове и вида на строителните материали до изолацията и височините на тавана. (Опитни строители обикновено създават „синя книга“, която включва всички тези подробности за проект за изграждане на дом.)
Подгответе се за значително авансово плащане
Поне повечето кредитори изискват 20% авансово плащане за строителен заем, а някои изискват до 25%. Защо изискванията за авансово плащане са толкова високи? Тъй като строителните заеми се разглеждат като "по-висок риск" от традиционния ипотечен заем и кредиторът иска да гарантира, че няма да се отдалечите от проекта.
Знайте къде кацате
Ако вече не притежавате партидата, където планирате да изградите, цената на земята ще трябва да бъде включена в общата сума на заема за строителство. Ако това е финансово възможно, опитайте се да платите за земята предварително. В противен случай ще трябва да направите много по-голям авансово плащане, за да отговаряте на условията за кредит за строителство.
Работете с квалифициран строител
За да получите одобрение за заем за строителство, ще трябва да докажете, че имате квалифициран строител, участващ в проекта. Квалифициран строител обикновено се определя като лицензиран генерален изпълнител с утвърдена репутация на жилищно строителство.
Ако възнамерявате да действате като свой собствен изпълнител или сами да изградите дома, това представлява уникално предизвикателство - и вероятно няма да получите одобрение за стандартен заем за строителство. В този сценарий може да искате да насочите търсенето си към кредити за строителство собственик-строител. На днешния пазар на жилища може да се окаже трудно да се отговаря на този вид заеми; но е възможно, ако предоставите добре проучен план за строителство, който демонстрира вашите домашни познания и способности. Не забравяйте фонд за извънредни ситуации за неочаквани изненади.
Долния ред
Докато изграждането на собствен дом отдолу може да бъде изключително полезен процес, наемането на заем за строителство не е разходка в парка. За да увеличите шансовете си за одобрение, съставете подробен план за проекта, включете квалифициран строител на жилища и спестете достатъчно пари за голяма авансова вноска, преди да кандидатствате.