Закон за справедлив кредитен отчет (FCRA)

Какво представлява Законът за справедливия кредитен отчет (FCRA)?

Законът за справедливи кредитни отчети (FCRA) е федерален закон, който регулира събирането на кредитната информация на потребителите и достъпа до техните кредитни отчети. Той беше приет през 1970 г. за справяне с достоверността, точността и поверителността на личната информация, съдържаща се в досиетата на агенциите за кредитен отчет.

01:34

Какво е кредитен рейтинг?

Как действа Законът за справедливия кредитен отчет (FCRA)

Законът за справедливото кредитно отчитане е основният федерален закон, който регулира събирането и отчитането на кредитна информация за потребителите. Правилата му обхващат как се получава кредитната информация на потребителя, колко дълго се съхранява и как се споделя с другите - включително самите потребители.

Ключови заведения

• Законът за справедливото кредитно отчитане (FCRA) урежда как кредитните бюра могат да събират и споделят информация за отделни потребители.
• Фирмите проверяват кредитни отчети за много цели, като например да решат дали да дават заем или да продават застраховка на потребител.
• FCRA също така предоставя на потребителите определени права, включително безплатен достъп до техните собствени кредитни отчети.

Федералната комисия по търговия (FTC) и Бюрото за защита на потребителите на потребителите (CFPB) са двете федерални агенции, натоварени с надзора и прилагането на разпоредбите на закона. Много държави също имат свои закони, свързани с отчитането на кредити. Актът в своята цялост може да бъде намерен в заглавието на Кодекса на Съединените щати 15, раздел 1681.

Трите основни бюра за кредитно отчитане - Equifax, Experian и TransUnion - както и други, по-специализирани компании, събират и продават информация за финансовата история на отделните потребители. Информацията в техните доклади също се използва за изчисляване на кредитните резултати на потребителите, което може да повлияе например на лихвения процент, който ще трябва да плащат, за да заемат пари.

Законът за справедливото кредитно отчитане описва вида на данните, които бюрата могат да събират. Това включва история на плащането на сметката на лицето, предишни заеми и текущи дългове. Той може също да включва информация за заетостта, настоящи и предишни адреси, независимо дали те някога са подали заявления за несъстоятелност или дължат издръжка на деца, както и всички записи за арест.

FCRA също така ограничава кои са позволени да виждат кредитен отчет и при какви обстоятелства. Например кредиторите могат да поискат отчет, когато някой кандидатства за ипотека, заем за автомобил или друг вид кредит. Застрахователните компании могат също да разглеждат кредитните отчети на потребителите, когато кандидатстват за полица. Правителството може да го поиска в отговор на съдебна заповед или федерална призовка за съдебно заседание или ако лицето кандидатства за определени видове лицензи, издадени от правителството. В някои случаи, но не във всички случаи, потребителите трябва да са инициирали транзакция или да са се договорили писмено, преди кредитното бюро да може да публикува доклада си. Например работодателите могат да поискат кредитния отчет на кандидата за работа, но само с разрешение на кандидата.

Законът за справедливото кредитно отчитане ограничава кой може да вижда кредитното досие на потребителя и за какви цели.

Права на потребителите съгласно Закона за справедливото кредитно отчитане (FCRA)

Потребителите също имат право да виждат своите собствени кредитни отчети. По закон те имат право на един безплатен кредитен отчет на всеки 12 месеца от всеки от трите основни бюра. Те могат да поискат своите доклади на официалния, упълномощен от държавата уебсайт за тази цел, AnnualCreditReport.com. Съгласно FCRA потребителите също имат право на:

• Проверете точността на доклада им, когато това се изисква за целите на заетостта.
• Получавайте известие, ако информацията в досието им е била използвана срещу тях при кандидатстване за кредит или други транзакции.
• Оспорвайте - и правилното бюро е правилно - информацията в доклада им е непълна или неточна.
• Премахнете остарялата, отрицателна информация (след седем години в повечето случаи 10 при фалит).

Ако кредитното бюро не отговори на искането им по задоволителен начин, потребителят може да подаде жалба до Федералното бюро за защита на потребителите.

Сравнете инвестиционни сметки Име на доставчика Описание Разкриване на рекламодатели × Офертите, които се появяват в тази таблица, са от партньорства, от които Investopedia получава компенсация.

Свързани условия

Кредитен отчет: Вашата финансова история, изготвена от кредитно бюро Кредитният отчет представлява подробна разбивка на кредитната история на физическо лице, предоставена от един от трите основни кредитни бюра. повече Закон за защита на потребителския кредит от 1968 г. Законът за защита на потребителския кредит от 1968 г. е федералното законодателство, което създава изисквания за оповестяване, които трябва да се спазват от потребителските кредитори. повече Какво е агенция за кредитен отчет? Агенцията за отчитане на кредити е бизнес, който поддържа историческа информация за кредитите за физически лица и предприятия. Открийте повече за тях тук. още Закон за справедливи и точни кредитни транзакции (FACTA) Законът за справедливите и точните кредитни транзакции (FACTA) е резолюция на САЩ, приета през 2003 г., насочена към засилване на мерките за защита при кражба на идентичност. още Регламент V Въвеждането на Регламент V постави нови федерални стандарти за работа с информация за потребителите и настоя за справедливо отчитане на кредитите. повече Какво е меко запитване? Мека анкета е проверка на кредитния отчет, която не засяга кредитния рейтинг на физическото лице. Едно тежко изтегляне, като алтернатива, ще навреди на кредитния ви резултат. повече партньорски връзки