Бейби бумер
Бейби бумерът е термин, използван за описване на човек, роден между 1946 и 1964 г. Бейби бумър поколението представлява значителна част от световното население, особено в развитите страни. Той представлява близо 20% от американската общественост.
Като най-голямата група от поколения в историята на САЩ (докато хилядолетното поколение леко ги надмина), бебешките бумери са имали - и продължават да имат - значително влияние върху икономиката. В резултат на това те често са в центъра на маркетингови кампании и бизнес планове.
Ключови заведения
- Бейби бумърът се отнася до член на демографски голямото поколение, родено между края на Втората световна и средата на 60-те години.
- Поради техния брой и относителния просперитет на американската икономика по време на кариерата си, бебешките бумери са икономически влиятелно поколение.
- Днес бебешките бумери достигат пенсионна възраст и са изправени пред някои ключови предизвикателства, включително финансиране на пенсиите си.
Бейби бумер
История на Baby Boomers
Бебешките бумери се появиха след края на Втората световна война, когато раждаемостта в целия свят скочи. Експлозията на нови бебета стана известна като бебешки бум. По време на бума почти 77 милиона бебета са родени само в САЩ, което представлява близо 40% от американското население.
Повечето историци твърдят, че феноменът на бебешкия бум най-вероятно е включвал комбинация от фактори: хората, които искат да създадат семействата, които са отложили по време на Втората световна война и Голямата депресия, и чувството на увереност, че настъпващата ера ще бъде безопасна и просперираща. Всъщност в края на 40-те и 50-те години обикновено се наблюдава увеличение на заплатите, процъфтяващ бизнес и увеличаване на разнообразието и количеството продукти за потребителите.
Съпътстващ този нов икономически просперитет беше миграция на млади семейства от градовете към предградията. Законопроектът за GI позволи на връщащите се военни да купуват жилища на достъпни цени в тракторите около краищата на градовете. Това доведе до крайградски етос на идеалното семейство, състоящо се от съпруга като доставчик, съпругата като домашна икономка плюс децата им.
Тъй като крайградските семейства започнаха да използват нови форми на кредит за закупуване на потребителски стоки като автомобили, уреди и телевизори, бизнесът насочи и тези деца, нарастващите бумери, с маркетингови усилия. С наближаването на бумерите юношите мнозина се недоволниха от този етос и свързаната с него потребителска култура, която подхранва младежкото контркултурно движение през 60-те години.
Тази огромна група от деца е израснала, за да плаща десетилетия данъци за социално осигуряване, финансиращи пенсиите на техните родители и баби и дядовци. Сега милиони всяка година се пенсионират.
Като най-дълго живеещо поколение в историята, бумерите са начело на това, което се нарича икономика на дълголетието, независимо дали те генерират доходи от работната сила или от своя страна консумират данъците на по-младите поколения под формата на техните проверки за социално осигуряване,
Според скорошен бюлетин на AARP, бебешките бумери харчат 7 трилиона долара годишно за стоки и услуги. И въпреки че остаряват (най-младите бумери са в края на 50-те години към 2019 г.), те продължават да притежават корпоративна и икономическа мощ - 80% от личната нетна стойност на страната принадлежи на бумерите.
Бейби бумери и пенсиониране: Защо пенсионирането на бумерите е различно
Първото от поколението на бебешкия бум придоби право на пенсиониране през 2012 г. В много отношения начинът, по който прекарват годините си след работа, ще бъде различен от този на техните родители, членове на онова, което често се нарича най-голямото поколение.
Много по-дълго пенсиониране
Много хора от предишните поколения работеха толкова дълго, колкото можеха, а малцина бяха щастливи да получат пенсия, която според днешните стандарти би се считала за златна. Просперитетът на Америка след Втората световна война направи нещата по-добри за най-голямото поколение, което се възползва от работна сила, в която имаше шестима служители за всеки пенсионер. Много хора от това поколение успяха да се пенсионират на официалната възраст на 65 години.
Една промяна от тогава и сега е, че голям процент от 77 милиона американски бебешки бумера се очаква да живеят 10 до 25 години по-дълго, отколкото родителите им. Тези, които се пенсионират на 60-те години, могат да очакват да живеят поне около 25 години. Така техният пенсионен период ще бъде по-дълъг.
По-високи очаквания
С повече здраве и енергия - и децата им вече възрастни - бумерите, които могат да си го позволят, очакват да прекарат поне ранно пенсиониране, изпълнявайки мечтите за пътуване и други предмети от списъка с кофа. Тези, които сега достигат пенсионна възраст, често са достатъчно здрави, за да управляват маратони, да строят къщи и дори да стартират бизнес.
Вместо да се преселват в общности за пенсиониране, много от тях преминават в малки градове, които могат да предложат възможности за заетост и образование. Други бумери избират да се преместят в градски райони, за да се възползват от удобства, като обществен транспорт и културни атракции.
Някои с по-тънки ресурси се оттеглят извън САЩ в страни с по-ниски разходи за живот, като Мексико, Португалия и Филипините. Четиридесет и пет процента нямат пенсионни спестявания, според доклада за прогноза за пенсиониране през 2019 г. на Института за осигурено пенсиониране.
Повече инвестиционен избор, по-малко безопасност на инвестициите
Най-голямото поколение имаше сравнително малко възможности за инвестиции: предимно обикновени облигации и депозитни сертификати. Но това са сравнително сигурни форми на доход. Това не е вярно за бумерите. Нещо повече, с по-дълъг живот има повече възможности и нужда да поемете поне някои инвестиционни рискове, за да осигурите поддържане на инфлацията.
Екзотични възможности за инвестиция
Днес бумерите са изправени пред непрекъснато разрастваща се вселена от ценни книжа. Инвестиционната индустрия предостави много въже за инвестиране - и много нови и вълнуващи начини да загубите всичко това.
дерегулация
Ако почувстваха, че поемат риск, родителите на бумерите може би са купили някои акции, изплащащи дивидент. По онова време повечето от отраслите за изплащане на дивиденти, като финанси и комунални услуги, бяха силно регулирани. Десетилетията на дерегулация са станали причина тези индустрии да станат по-малко предвидими и по-рискови. Следователно, сигурността на по-рано приетите дивиденти или възвръщаемостта на инвестициите сега е несигурна.
Повишаване, вместо да намалява, лихвените проценти
През 80-те години, когато най-голямото поколение започна да се пенсионира, лихвите бяха около 18%. Това беше добре за спестителите (и ужасно за домашните купувачи). През 2010 г. ставките бяха приблизително толкова ниски, колкото по-ниски от 1%. Този дълъг спад на лихвите осигури голяма възвръщаемост на инвеститорите в облигации.
Бумерите са изправени пред много противоположна ситуация. Вместо непрекъснато намаляващ лихвен процент, те са изправени пред вероятността постоянно да увеличават лихвените проценти по време на пенсионирането си.
Лични спестявания вместо пенсии
Най-голямото поколение може да е имало по-ниски доходи на глава от населението, но много от членовете му също са имали корпоративни или съюзни пенсии - което би могло да бъде значително, след като цял живот работи за един и същ работодател, както някога е било обичайно. Но икономиката се промени, много големи корпорации се сляха или изчезнаха, а профсъюзите спаднаха от 20, 1% от работниците през 1983 г. на 10, 5% през 2018 г., според американското Бюро по трудова статистика. Нещо повече, традиционните корпоративни пенсии в голяма степен се прекратяват, отстъпвайки на 401 (к) планове, ИРА и други инвестиционни механизми, които поставят тежестта върху спестяването на физическото лице. Тъй като те бяха първото поколение, което срещна тези промени, повечето бумери не започнаха да спестяват достатъчно или достатъчно рано.
Що се отнася до федералната пенсия, известна като Социално осигуряване - има опасения, че тя може да не достигне. Проблемът е, че поколението на бебешки бумери е много по-голямо от предишните поколения; Поколение X, което го следва, е много по-малко; и дори хилядолетното поколение на по-големите бумери не е достатъчно голямо, за да компенсира увеличеното дълголетие на бумерите.
Освен ако няма промени в структурата на социалното осигуряване, изчисленията са, че няма да има достатъчно работници, които плащат данъци, за да поддържат пълните плащания за социално осигуряване на пенсионерското население, започвайки от 2034 г. През годините бейби бумерите са били в работната сила, имаше шест служители за всеки един пенсионер. Но се изчислява, че когато цялото поколение бебешки бумери достигне пенсионна възраст, това съотношение ще падне до три към едно.
Недостиг на пенсионен фонд?
Освен че много не спестят достатъчно пари, бумерите преживяха Голямата рецесия в решаващ момент за пенсионните си спестявания. В края на 90-те много бума скочиха в скъпи инвестиции, ипотеки и стартиращи компании, само за няколко години по-късно да се борят да извършат тези плащания; мнозина се оказаха напълно подслушвани или ипотеките си под вода.
Сривът на ипотечните кредити през 2008 г. и последвалият срив на фондовия пазар оставиха много бумери, които се срастват, за да съберат адекватно гнездо. Много от тях впоследствие се обърнаха към заем срещу собствения капитал в домовете си като решение. Докато цените на недвижимите имоти започват да растат отново, някои бумери все още не могат да спечелят значително от продажбата на сегашния си дом, за да намерят по-евтино.
За тези с такива дългове спестяванията са поставени на задната горелка. Нещо повече, бумерите, които отговориха на Голямата рецесия, като се превърнаха ултраконсервативни със спестените от тях спестявания, получиха второ попадение: Като не държат достатъчно от своите портфейли в акции, те пропуснаха огромния биков пазар, който последва и рискуваха да пуснат своите гнездовите яйца застояват. Междувременно заплатите не са се увеличили значително за много части от населението.
Как бумерите могат да се подготвят за пенсиониране
Предприемането на някои от тези стъпки би могло да помогне на бебето бумери да управляват пенсионирането.
Не се пенсионирайте (най-малко не твърде скоро)
Една идея може да е най-нетрадиционната от всички: не се пенсионирайте. Или най-малкото, забавете с това отвъд пословичната възраст 65 или 66 години (в зависимост от датата на раждане). Независимо дали това означава да работите по-дълго, да се консултирате или да намерите концерт на непълно работно време, да сте част от работната сила, може да помогне на бумерите финансово и емоционално.
Финансирането, което позволява, бумерите могат да изчакат да получат обезщетенията си за социално осигуряване, докато навършат 70 години. Отлагайки обезщетенията, те могат да получат 132% от първоначалната си месечна стипендия. Това в комбинация с увеличения доход и спестяванията от продължаване на работа ще облекчат пенсионирането.
План за здравословни проблеми
Бумерите, които се развиха през свободното време на 60-те и 70-те години на миналия век, често проектират образ, че ще останат активни завинаги - и наистина много от тях са в по-добра форма от предните си на същата възраст. Все пак човешкото тяло не е неуязвимо. Затлъстяването, диабетът, хипертонията и високият холестерол неизбежно се увеличават в бумерната популация. Ракът и сърдечните заболявания са водещата причина за смъртта. И тогава има деменция: Според Института за изследване и профилактика на деменцията се смята, че 1 на 6 жени и 1 на 10 мъже, които живеят на възраст над 55 години, ще развият деменция през живота си.
Според изследователския център Pew около 70% от американците нямат жизнена воля, която подробно описва техните медицински желания, като например дали да бъдат подложени на подкрепа за живот, ако не могат да изразят желанията си. Над 30% от тези над 65-годишна възраст не са съставили завещания, които предвиждат как трябва да се разпределят активите им в случай на собствена смърт, оставяйки вратата отворена за множество потенциални правни и финансови проблеми.
Бумерите с водещи ръбове все още са в началото на 70-те. Това е моментът за вземане на решения относно здравеопазването, а също и за това кой трябва да отговаря за техния живот и финанси, ако те не могат да вземат отговорни решения поради болест или неработоспособност. Бумерите не трябва да оставят тези решения на други; те трябва да ги направят сами.
Също така е разумно да потърсите застраховка за дългосрочни грижи и други алтернативи на плащането на грижи в напреднала възраст. Това е особено полезно за по-младите бумери, за които ще бъде по-малко скъпо.
Направете завещание
Повече от 30% от тези над 65-годишна възраст не са съставили завещания, които определят как трябва да се разпределят активите им в случай на собствена смърт, оставяйки отворена вратата за множество потенциални правни и финансови проблеми. Отново бумерите трябва или да правят завещание, или да преглеждат този, който трябва да са сигурни, че той все още отговаря на техните нужди.
Сравнете инвестиционни сметки Име на доставчика Описание Разкриване на рекламодатели × Офертите, които се появяват в тази таблица, са от партньорства, от които Investopedia получава компенсация.