Ползи за служителите: Как да знаем какво да избера

Всички сме били там. Това е първият ден от новата ви работа и някой ви подава куп от формуляри, които да попълните. Трябва да направите всички видове важни решения за застраховане и обезщетения в момента, така че как в света знаете кои решения да направите?

Тук разглеждаме някои от най-често срещаните възможности за обезщетения и ви предоставяме основната информация, която ви е необходима, за да вземете незабавни решения относно вашите обезщетения за работа - и да направите промени в тях.

Големият избор

IRS ви позволява да допринесете до зададен максимум, който се променя от година на година до вашите 401 (k). Много експерти са съгласни, че най-добре е да допринесете толкова, колкото можете да си позволите веднага, вместо да се връщате и да се опитвате да го направите по-късно, след като сте свикнали да разполагате с парите. Опитайте се да се регистрирате за най-високия процент на вноска, който ви е позволен. Ще се радваш, че го направи по-късно.

Обикновено ще трябва да решите в кои средства искате да вложите парите. Не забравяйте, че можете да се върнете назад и да промените това по-късно, ако решите друга стратегия. Ако наистина не разбирате взаимните фондове и предлагания избор, проверете дали има фонд въз основа на вашия жизнен етап или възраст.

Един пример за това са фондовете за целева дата (известни също като фондове за жизнения цикъл). Това са взаимни фондове, които коригират риска с напредване на възрастта и изискват малко от ваша страна по отношение на корекциите. Ако сте по-млади, можете да се справите с по-голям риск, защото с течение на времето пазарът ще балансира във ваша полза.

Вероятно ще имате възможност да избирате фондове на паричния пазар, както и акции и облигационни взаимни фондове. Ако нямате избор на взаимен фонд за цял живот, не забравяйте, че по-млад човек вероятно ще е добре да бъде в по-базиран фонд в сравнение с паричен пазар или облигационен взаимен фонд, което би било по-добре за тези, които се приближават до пенсиониране,

Данъци върху обезщетенията за нови служители

Много компании се справят с вземането на данъци от вашата заплата за вас. Те знаят колко да вземем въз основа на попълването на IRS формуляр W-4. На този формуляр ще трябва да попълните вашето име, адрес, номер на социалното осигуряване и колко квоти искате да поискате. Вие самите се считате за едно обезщетение. Ако сте женени, тогава можете да добавите друга надбавка; ако имате деца, те се отчитат като надбавки и пр. Колкото повече добавки оставите, толкова по-малко работодателят ви ще вземе от чека ви.

Избори за здравно осигуряване

Може да се наложи да изберете между здравна организация (HMO) и опция за предпочитан доставчик (PPO) за медицинска застраховка. Един HMO ви позволява да отидете на лекари, които са сключени договор с конкретна застрахователна компания. Ако имате конкретен лекар, който наистина обичате да използвате, помолете да видите списъка с лекари в този план или отидете на уебсайта на HMO, за да намерите списък на неговите доставчици. HMO може да струва по-малко, но може да се наложи да бъдете гъвкави относно лекаря.

PPO не е толкова строго организиран като HMO. Лекарите все още имат отношения със застрахователната компания, но можете да видите лекар, който може да не е в списъка на PPO и все пак да получите частично покрити услуги. Може да се наложи да приемете повече разходи за собствените си джобни, за да го направите, но има по-малко ограничения.

Когато решавате дали да приемете стоматологичен план, помислете за миналата си история с необходимата стоматологична работа. Ако много рядко имате дентални проблеми, може да е по-скъпо да имате застраховката, отколкото просто да плащате за денталната си работа от джоба си. Същото е и с план за визия. Погледнете какво покриват услугите и разберете колко мислите, че бихте ги използвали. Някои услуги могат да бъдат предлагани чрез MEWA на по-малки компании.

Застраховка "Живот и инвалидност"

Животната застраховка, предоставяна от работодателя, е предназначена да компенсира преживелите ви загубени заплати и доходи, ако умрете, докато сте наети на новата си работа. Ако сте несемейни и не поддържате никой друг, може да не ви е необходима застраховка живот. Ако имате семейство, което трябва да издържа, трябва да помислите колко биха били необходими, за да оцелеят в случай на смъртта ви.

От друга страна, застраховката за инвалидност може да бъде по-важна за вас лично, независимо от семейното положение. Ако трябва да станете инвалиди, ще получите изплащане вместо доходи. Това може да осигури подкрепата, от която се нуждае вашето семейство, докато се поправите.

Претакс медицински и грижи за деца

Като плащате медицински грижи или грижи за деца чрез предплатени долари, можете да намалите колко пари могат да бъдат удържани по отношение на данъците върху доходите и социалното осигуряване. Ако знаете, че ще използвате определена сума пари всяка година за медицински грижи или грижи за деца, това може да бъде чудесен начин да намалите данъчната си сметка.

Ползи и повече предимства

Може би се чудите как ползите на вашата компания се сравняват с тези, които предлагат други компании. Ползите могат да варират в широки граници от компания до компания. Най-често срещаните са изброени по-горе. Може също да имате:

• Ползи за грижи за възрастни хора
• Отстъпки на служителите
• Ползи за здравето
• Програми за консултиране
• Пенсионни планове
• Гъвкави ползи за времето

Ако ви се предлага предимство, което не разбирате, компаниите обикновено имат създадени уебсайтове, за да обяснят какво предлагат. Не забравяйте да проверите колко скоро вашите ползи стават ефективни. Нещо като медицинска застраховка или 401 (k) обезщетения може да не започне веднага.

Не забравяйте, че ако напуснете работата си, ще трябва да разгледате непрекъснатото здравно покритие. Здравен план на COBRA ви позволява да продължите здравното осигуряване след напускане на работата си. Важно е да подадете веднага за покритие, тъй като има ограничение във времето. Също така COBRA е временно решение, което по принцип ви обхваща само до 18 месеца след като напуснете.

Провеждане на промени в ползите на служителите

Не забравяйте, че много компании ви позволяват периодично да променяте избора си. Често вашите 401 (k) може да се променят доста редовно, но изборите за медицинско и животозастраховане могат да бъдат настроени така, че да можете да ги променяте само веднъж или година. Важно е да се свържете с администратора на предимствата, ако смятате, че трябва да направите някои промени. Не забравяйте, че вземането на неподходящ избор може да бъде скъпа грешка, особено при вашите 401 (k). Също така е важно да преразгледате избора си на обезщетение по случай, когато житейските ви обстоятелства се променят.

Долния ред

Много хора правят грешки и неподходящ избор, когато попълват формулярите си за ползи. За щастие все още можете да се върнете назад и да направите промени по пътя. По-младите служители може да не изискват почти толкова застрахователни решения, колкото по-възрастен служител. По-младите служители също имат чудесна възможност да имат значително яйце за пенсиониране. Служителят на средата на 20-те, който отделя между 3000 и 4000 долара годишно, може да получи повече от 1 милион долара при пенсиониране. Ключът към правилното нещо е да започнете млади, извадете колкото можете, преди да забележите, че липсва, и следете избора си, за да сте сигурни, че ги коригирате, докато условията ви се променят.