Разликата между лични заеми и заеми за автомобили
Ако сте на пазара за голяма покупка като нов автомобил или имате нужда от допълнителни пари за финансиране на личен проект, вземането на заем може да бъде най-добрият ви залог.
Личните заеми и заемите за автомобили представляват две от най-често срещаните възможности за финансиране. Ако приемем, че отговаряте на съответните им изисквания за кредитиране, те могат да бъдат сравнително лесни за получаване. В наши дни повечето кредитори приемат онлайн заявления за лични заеми. Често можете да получите одобрение за заем на автомобил на място в автокъщата.
И така, каква е разликата между двете? Личният заем може да се използва за много различни цели, докато заемът за автомобил (както подсказва името) е строго за закупуване на превозно средство. Ако искате да вземете пари за кола, можете просто да вземете заем за кола, но ако се нуждаете от финансиране за цел, която е по-малко конкретна или попада извън типичната заемна кутия (като ваканция, сватба или подобряване на дома), личният заем осигурява по-голяма гъвкавост.
Всеки вид заем носи своите плюсове и минуси, така че е важно да ги претегляте и сравнявате, преди да подпишете на пунктираната линия.
Личният заем (необезпечен)
Личният заем предоставя на кредитополучателя средства от кредитна институция (обикновено банка) в еднократна сума, която кредитополучателят може да използва по свое усмотрение. Размерите на личния заем обикновено варират от $ 1000 до $ 50 000.
Личният заем може да бъде обезпечен срещу нещо ценно, като превозно средство или дом, което позволява на заемодателя да изземе актива ви, за да възстанови загубите му, ако не погасите заема. Въпреки това, повечето хора избират „необезпечен” личен заем, което означава, че заемът е без обезпечение.
Лихвени проценти
Като цяло необезпечените заеми имат по-високи лихвени проценти от съпоставими обезпечени заеми с прикрепено обезпечение. Неосигурените лични заеми също идват с много по-строги изисквания за одобрение, така че ще искате отличен кредит от ваша страна. Ако вашата е в лоша форма, личен заем може да не е опция. Вашият кредитен рейтинг ще влияе както върху размера на кредита, така и върху лихвения процент (който може да бъде фиксиран или променлив). Колкото по-добър е вашият кредитен рейтинг, толкова по-голям е капацитетът ви за заем и по-нисък лихвеният процент. И обратно, колкото по-беден е вашият кредитен рейтинг, толкова по-ниска е способността ви за заемане и по-високата лихва.
Условията
Личните заеми имат определен срок за погасяване, посочен в месеци (например 12, 34, 36). По-дългите условия за заем ще намалят месечното ви погасяване, но вие ще плащате повече лихва през срока на заема. И обратното, по-късите условия на заема означават по-високи месечни изплащания, но имат по-малко лихва като цяло, тъй като изплащате главницата по-бързо.
За да обобщим необезпечения личен заем:
Професионалисти:
- Няма ограничения за изразходването на средствата
- Гъвкавост в структурата на плащанията (краткосрочен срещу дългосрочен)
Недостатъци:
- Лихвите вероятно ще са на високата страна
- Прилагат се по-строги изисквания за кредитиране
- Потребителите с лоши кредитни резултати няма да се класират
Всеки вид заем носи своите плюсове и минуси, така че е важно да ги претегляте и сравнявате, преди да подпишете на пунктираната линия.
Заемът за кола (обезпечен)
Заем за автомобил е обезпечен срещу превозното средство, което възнамерявате да закупите, което означава, че превозното средство служи като обезпечение за заема. Ако по подразбиране на плащанията си, заемодателят може да изземе автомобила. Заемът се изплаща на фиксирани вноски през целия заем. Подобно на ипотека, заемодателят запазва собствеността върху актива, докато не извършите окончателното плащане.
Лихвени проценти
Като се има предвид, че заемодателят има финансов контрол върху автомобила - това е „обезпечен“ заем - дългът се счита за по-нисък риск, който обикновено се изразява в значително намален лихвен процент за кредитополучателя. Лихвените проценти също са фиксирани, така че кредитополучателите не се подлагат на увеличения, които могат да бъдат свързани с необезпечени лични заеми.
Условията
Повечето кредити за автомобили са фиксирани на 36, 48 или 60 месеца. И точно като личния заем, колкото по-кратък е срокът, толкова по-високо е месечното погасяване и обратно. Кредитната история, по-ниска от средната, не е задължително да стои между вас и вашия заем за автомобил (за разлика от личен заем) и ще има по-малко влияние върху лихвения процент или размера на заема (което се диктува от цената на автомобила), Преди да се регистрирате за дилърски заем, може да си струва да проучите дали местна банка или кредитен съюз могат да ви дадат по-добра сделка.
За да обобщите заема за автомобил:
Професионалисти:
- обикновено по-нисък лихвен процент
- по-лесно да се получи с посредствена кредитна история
- често удобно финансово решение „на място“
Недостатъци:
- нямате право на собственост върху колата, докато не бъде извършено окончателното изплащане
- авансов депозит обикновено се изисква за обезпечаване на заема
Долния ред
Когато става въпрос за закупуване на нов автомобил, много потребители ще изберат финансиран от дилъри автокредит, защото това е бързо и удобно. Но в някои случаи може да бъде по-ефективно получаването на личен заем вместо това. Всичко се свежда до претегляне на плюсовете и минусите в светлината на вашите индивидуални обстоятелства.
Задайте си тези въпроси:
- Имам ли обезпечение, с което да осигуря заема?
- Какъв лихвен процент (и свързаните с него плащания) мога истински да си позволя?
- Кредитът ми е в достатъчно добра форма?
Независимо от посоката на заема, която вземате, ставките и сделките варират в различните институции, така че направете домашната си работа и пазарувайте за най-добрата сделка. Разгледайте банки (големи и местни), кредитни съюзи и други платформи за кредитиране, за да намерите най-добрата комбинация от лихвени проценти и дължина на кредита за достъпно месечно плащане. (За свързаното четене, вижте "Данъчните лични заеми се облагат ли?")
Ключови заведения
- Личният заем може да се използва за много различни цели, докато заемът за автомобил е строго с цел закупуване на превозно средство.
- Личен заем може да бъде обезпечен срещу нещо ценно, като превозно средство или дом.
- Заем за автомобил е обезпечен срещу превозното средство, което възнамерявате да закупите, което означава, че превозното средство служи като обезпечение за заема.