Добра идея ли е да купувате взаимни средства от банки?

Взаимните фондове предлагат на потребителите чудесен начин за достъп до професионално управлявана група активи при сравнително ниска цена, с разумни годишни разходи. Взаимните фондове могат да бъдат закупени във всяка инвестиционна сметка, като например IRA, която може да бъде открита в много различни финансови институции, включително банки.

Недостатъци

Банките по принцип не са специализирани в инвестирането, тъй като са по-скоро за спестяванията, ежедневните финансови транзакции и заемите. Това означава, че една банка може да има по-ограничен набор от семейства на взаимни фондове - множество фондове, управлявани от една и съща компания, за да могат клиентите си да избират.

Много често инвестиционен съветник в банка получава заплащане за всеки клиент, поместен в един от взаимните фондове на банката. Съветникът е продавач, който печели комисионна. Въпреки че такъв човек може да ви даде добри съвети, трябва да знаете, че не ви се дават всички възможности, които бихте имали, като сами проучвате взаимни фондове.

Не всеки взаимен фонд е същият като друг. Това е важно да имате голямо разнообразие от средства за избор, което може да е проблем в зависимост от вашата банка. Например, взаимните фондове могат да бъдат съобразени с много различни приоритети и стилове на инвестиране: Някои са „зелени“, което означава, че основните инвестиции са екологично чисти компании и изобретения, някои нямат такси и т.н.

Предимства

От друга страна, банката може да има по-ниски изисквания за салдо по сметката в сравнение с посредническа фирма, което прави инвестирането реална възможност за повече физически лица. Ако банковият взаимен фонд има минимално изискване от 1000 долара, попитайте дали можете да откажете това изискване в светлината на текущата ви връзка с банката и други депозити.

В някои случаи брокерската фирма може да има сателитен клон в банка, което позволява на клиентите пълен набор от семейства на взаимни фондове и други инвестиции в най-близкия им клон. В такъв случай брокерската фирма вероятно ще предложи повече от взаимните фондове на банката.

Освен това, когато имате взаимен фонд с вашата банка, можете да проверите вашите баланси и наличности, както правите банкирането си. Ще получите вашите извлечения относно взаимния фонд, когато получите банковото си извлечение. Някои банки комбинират информацията в едно извлечение.

Долния ред

Не бъркайте удобството с разумното инвестиране. Въпреки че може да е лесно да закупите взаимни фондове чрез вашата банка, вие дължите на себе си да разберете средствата, включително техните участия и техните рискове.