Какво да правите, след като сте прекалили приноса си към 401 (k)
Най-разпространеният основен съвет за лични финанси, който всеки получава, е следният: Максимирайте своите 401 (к) вноски. Но какво означава това? Колко е макс. И какво правите, ако го надвишите (да, можете да го надвишите)?
През 2019 г. службата за вътрешни приходи увеличи максималната разрешена вноска до 19 000 долара годишно, спрямо 18 500 долара. Сумата на комбайна, внесена от работодател и служител, е 56 000 долара през 2019 г., спрямо 55 000 долара. Ако сте на възраст над 50 години, можете да правите догонвателни вноски от допълнителни 6000 долара годишно. Обърнете се към отдела за човешки ресурси, за да определите какъв темп вървите.
Ако сте преразпределили за своя план 401 (k) - тоест сте допринесли повече от годишния максимум, определен от IRS - трябва незабавно да уведомите работодателя или администратора на плана. В идеалния случай това уведомление трябва да бъде предоставено до 1 март на годината след настъпването на прекомерното отлагане на вноската, както е технически известно. Това означава, че ако сте допринесли твърде много през текущата данъчна година, уведомлението трябва да бъде предоставено до 1 март на следващата данъчна година.
Сумата за разсрочване трябва да ви бъде върната до 15 април (например, ако превишението за отсрочка се е случило през текущата година, то трябва да бъде коригирано - тоест да бъде премахнато от сметката - до 15 април на следващата година). Тази сума трябва да включва печалби, натрупани върху излишната сума, докато е била в акаунта ви. От вас се изисква да добавите печалбата към облагаемия си доход за годината, когато излишната сума се разпределя от вашите 401 (k). Освен това, ако излишъкът е бил отложен на база данък преди данъка, вашият работодател трябва да измени формуляра ви W-2, за да покаже върнатата сума като заплата.
Например, приемете, че превишението ви за отлагане е станало тази година и сте предоставили своевременно уведомяване на вашия администратор на плана. Ако вашите вноски са направени на база данък преди данъка, вашият работодател трябва да измени W-2 за тази година, за да покаже превишената сума за отсрочка като облагаема работна заплата (в поле 1).
Ако прекомерната вноска ви бъде върната, всички приходи, включени във върнатата към вас сума, трябва да се добавят към облагаемия ви доход върху данъчната ви декларация за тази година. Ако тази сума ви бъде върната през тази година, например, всяка печалба, включена във върнатата към вас сума, трябва да се добави към облагаемия ви доход върху данъчната декларация, която подавате следващата пролет.
Ако прекомерната сума не ви бъде върната до 15 април, бихте могли да платите данъци върху сумата два пъти - в годината, в която е настъпила превишението и в годината, която ви е върната. (Забележка: 15 април е най-често цитираната дата; но в години като 2018 г., в които данъците се дължат малко по-късно поради празници или почивни дни, този срок може да бъде отменен назад. Консултирайте се с данъчен професионалист, за да сте сигурни.)
На този въпрос отговори Дениз Епълби
(Свържете се с Дениз)