Ставка по подразбиране

Каква е стандартната ставка?

Ставката по подразбиране е процентът на всички неизплатени заеми, които кредитор е отписал след продължителен период на пропуснати плащания. Заемът обикновено се декларира по подразбиране, ако плащането е закъснело 270 дни. Заемите с неизпълнение обикновено се отписват от финансовите отчети на емитента и се прехвърлят на агенция за събиране.

Терминът по подразбиране може да се отнася и за по-високия лихвен процент, наложен на кредитополучател, който е пропуснал редовни плащания по заем.

[Важно: Записът по подразбиране остава в кредитния отчет на потребителя за шест години, дори ако сумата в крайна сметка е платена.]

Разбиране по подразбиране

Ставките по подразбиране са важна статистическа мярка, използвана от заемодателите за определяне на излагането им на риск, а икономистите за оценка на общото здравословно състояние на икономиката.

Standard & Poor's (S&P) и агенцията за кредитно отчитане Experian съвместно изготвят редица индекси, които помагат на кредиторите и икономистите да проследяват нивата на неизпълнени задължения за различни видове заеми във времето. Индексите от S&P / Experian включват следното:

• Индексът по подразбиране на потребителския кредит S & P / Experian
• Индексът по подразбиране на първата ипотечна кредитна карта на S&P / Experian
• Индексът за ипотечни кредити по подразбиране S&P / Experian Second
• S & P / Experian Auto Default Index
• Индексът по подразбиране на банковата карта S&P / Experian

Най-изчерпателният в серията е S&P / Experian Consumer Credit Composite Index. Тя включва данни за първа и втора ипотека, автокредити и банкови кредитни карти. Към март 2019 г. S&P / Experian Consumer Credit Composite Index отчита процент на подразбиране 0, 92%. Най-високият му процент през предходните пет години беше в средата на февруари 2015 г., когато достигна 1, 12%.

От всички компоненти на серията банковите кредитни карти имат най-високата ставка по подразбиране. Ставката по подразбиране за кредитните карти е била 3, 68 през март 2019 г. Тя се е движила между 3, 04% и 3, 86% за последните пет години.

Процесът по подразбиране

Кредиторите не се засягат прекалено много с пропуснатите плащания, докато не бъде приет вторият пропуснат период на плащане. Когато кредитополучателят пропусне две последователни плащания по заем и по този начин закъснява с 60 дни при извършване на плащания, сметката се счита за делинквентна и кредиторът съобщава за това на агенциите за кредитен отчет.

След това плащането на делинквент се записва като черен знак върху кредитния рейтинг на кредитополучателя. Кредиторът може също да увеличи лихвения процент на кредитополучателя като неустойка за забавено плащане.

Ако кредитополучателят продължи да пропуска плащанията, заемодателят ще продължи да отчита просрочията, докато заемът не бъде отписан и обявен за неизпълнение. За заеми, финансирани от федерално равнище, като например студентски заеми, срокът по подразбиране е 270 дни. Графикът за всички останали видове заеми се определя от държавните закони.

Във всеки случай неизпълнението на дълг уврежда кредитния рейтинг на кредитополучателя, което затруднява или невъзможно получаването на кредитно одобрение в бъдеще. Записът за неизпълнение остава в кредитния отчет на потребителя за шест години, дори ако сумата в крайна сметка е платена.

Последни промени в Закона за тарифата по подразбиране

Законът за отчетност, отговорност и разкриване на кредитни карти от 2009 г. създаде нови правила за пазара на кредитни карти. По-специално, актът не позволява на кредиторите да повишат лихвения процент на картодържателя, тъй като кредитополучателят е просрочен по отношение на всеки друг неизплатен дълг. Всъщност заемодателят може да започне да начислява по-висок лихвен процент по подразбиране само когато дадена сметка е изминала 60 дни.

Ключови заведения

• Ставката по подразбиране е процентът на всички неизплатени заеми, които кредитор е отписал след продължителен период на пропуснати плащания.
• Заемът обикновено се декларира по подразбиране, ако плащането е закъснело 270 дни.
• Ставките по подразбиране са важна статистическа мярка, използвана от икономистите за оценка на цялостното здраве на икономиката.

Сравнете инвестиционни сметки Име на доставчика Описание Разкриване на рекламодатели × Офертите, които се появяват в тази таблица, са от партньорства, от които Investopedia получава компенсация.

Свързани условия

Как да разбера процента на делинквент Процентът на делинквентност се отнася до процента на заемите в кредитния портфейл на финансовата институция, чиито плащания са просрочени. повече Какво трябва да знаете за кредитни рейтинги Кредитният рейтинг е оценка на кредитоспособността на кредитополучателя в общи условия или по отношение на определен дълг или финансово задължение. повече Peer-to-peer кредитиране: Ниско-Peer-to-peer (P2P) кредитиране дава възможност на физическо лице да получи заем директно от друго физическо лице, като изрязва традиционната банка като посредник. още Проучване на видовете неизпълнение и последствията по подразбиране е неизпълнението на дълг, включително лихва или главница по заем или ценна книга. По подразбиране може да има последствия за кредитополучателите. Научете какво се случва, когато физически лица, фирми и държави се окажат в неизпълнение, когато не могат да изпълнят задълженията си. повече Необезпечен дълг Необезпечен дълг е заем, който не е обезпечен с базисен актив или изискване за обезпечение, като дълг на кредитна карта или медицински сметки. още Делинквентен акаунт Делинквентна сметка е кредитна сметка, по която потребителят не е успял да извърши поне минималното месечно плащане до датата на падежа. повече партньорски връзки