Събиране на акаунти
Обобщаването на сметки е процес, при който на много място се събират данни от много или всички финансови сметки на физическо лице или домакинство. Тя се нарича също и обобщаване на финансови данни. Например услуга за онлайн банкиране може да предостави начална страница, на която притежателите на акаунти да виждат информация от всички свои чекови, спестявания, компактдискове и посреднически акаунти. Софтуер, приложения и онлайн услуги за лични финанси като Quicken или Mint също предоставят услуги за събиране на акаунти.
Ключови заведения
- Обобщаването на сметки, понякога наричано събиране на финансови данни, изброява цялата или повечето финансова информация на притежателя на сметката на едно място.
- Може да включва данни само от тази финансова институция или от множество инстинкти, при които титулярът на акаунт извършва дейност.
- Някои услуги за събиране включват също информация за дългове, като например кредитни карти.
Как работи агрегирането на акаунти
Обобщаването на сметки обикновено се извършва само в рамките на една финансова институция. Въпреки това, някои активи, държани извън финансова институция, могат да бъдат включени, ако титулярът на сметката се е съгласил с това.
Много услуги за лични финанси предлагат на клиентите възможността да обединяват данни от всички свои спестявания, чекове и посреднически сметки, както и други финансови активи във всички институции, с които осъществяват дейност. Тези услуги обикновено изискват потребителите да предоставят информация за достъп до акаунта, като потребителско име и парола, за всеки от акаунтите, които желаят да включат в обобщаването. Използвайки тази информация, услугата "изстъргва " или изтегля салда на акаунти и други данни от всеки акаунт, за да ги включи в обобщаването.
Софтуерът за обобщаване на акаунти обаче често е позволен само за достъп до информация за баланса и записи на транзакции. И от съображения за сигурност много услуги за агрегиране не позволяват на потребителите да извършват транзакции в рамките на услугата.
В допълнение към обобщаването на данни от спестявания, проверки, посредничество и други финансови сметки, някои услуги и софтуер за агрегиране - особено тези, използвани от професионални финансови съветници от името на своите клиенти - обобщават допълнителни данни за нетна стойност, като например последните оценки на домашната стойност, Платформите за агрегиране на сметки могат също да категоризират паричните потоци и отливи.
Някои услуги могат дори да включват задължения за дълг във финансовата картина. Например платформите или услугите за събиране на акаунти могат да включват сметки за кредитни карти, които се издават от институцията, където се съхраняват обобщените сметки, или извън сметки, които титулярът на акаунта е разрешил да бъде включен.
Събирането на акаунти може да включва множество членове на едно домакинство, което го прави полезно за семейства, които работят за конкретни финансови цели, като например спестяване за колеж или закупуване на дом.
Ползи от агрегирането на акаунти
Обобщаването на акаунти може да бъде полезен инструмент за финансово управление и планиране, като предоставя рационализиран достъп до акаунта за притежателите на акаунти. Агрегиращите сметки могат да бъдат особено полезни за семейства, които имат множество финансови цели, като спестяване за пенсиониране и колеж, тъй като отчетите дават по-пълна картина на финансовите активи на семейството.
В една форма на събиране на сметки, наречена домакинство, са свързани всички спестявания, чекове, посредничество и други сметки, принадлежащи на членовете на дадено домакинство. Женените двойки и домашните партньори могат да използват сметка за домакинство, за да управляват споделените си финанси и да работят за своите общи финансови цели.