CFA срещу CFP®: Каква е разликата?

Разликите между наемен финансов анализатор (CFA) и сертифициран финансов планиращ (CFP®) са много. Но основното отличие често се свежда до факта, че CFP® работи с отделни клиенти, за да постигне личните си финансови цели, докато CFA се фокусира върху инвестирането в мащабни корпоративни ситуации.

Ключови заведения

• CFA и CFP® са две широко признати и уважавани финансови данни, спечелени от професионалисти.
• Програмата за CFA е много широка и може да бъде по-подходящо описана като еквивалент на магистърска степен по финанси с придружаващите непълнолетни лица в областта на счетоводството, икономиката, статистическия анализ и управлението на портфейла.
• Фокусът на CFP® е да обучава финансови съветници за създаване и изпълнение на финансови планове за инвеститорите.

Сертифициран финансов планиращ (CFP®)

Сертифициран финансов планиращ (CFP®) помага на хората да планират своето финансово бъдеще. ОПОР не се фокусират само върху инвестициите; те помагат на своите клиенти да постигнат конкретни дългосрочни финансови цели, като спестяване за пенсия, закупуване на къща или стартиране на колежа фонд за децата си.

За да стане CFP®, човек трябва да завърши курс на обучение и след това да премине двудневен изпит. Изпитът обхваща управление на богатството, данъчно планиране, застраховане, пенсионно планиране, планиране на имоти и други основни теми за лични финанси. Всички тези теми са важни за някой, който се стреми да помогне на клиентите да постигнат финансови цели.

Дипломиран финансов анализатор (CFA)

CFA, от друга страна, инвестира в по-големи условия, обикновено за големи инвестиционни посредници както от страна на купуване, така и от страна на продажбата, взаимни фондове или хедж фондове. CFA могат да предоставят и вътрешен финансов анализ за корпорации, които не са в инвестиционната индустрия. Докато CFP® се фокусира върху управлението на богатството и планирането на отделни клиенти, CFA се фокусира върху управлението на богатството на корпорация.

За да стане CFA, човек трябва да завърши строг курс на обучение и да премине три изпита в течение на две или повече години. Освен това кандидатът трябва да спазва строг етичен кодекс и да има четири години трудов стаж в обстановка за вземане на инвестиционни решения.

Ключови разлики

Основната разлика между двете наименования е свързана с ролята или работата, от която се занимава преди всичко индивидът. Предоставянето на финансови съвети и планиране на лица и семейства най-вероятно ще бъде обхванато от обучението и учебната програма, предлагани от сертифицирани финансови планиращи и услугите, които те предоставят. Те включват препоръчване на инвестиционни портфейли, застрахователни продукти и данъчни насоки.

От друга страна, притежателите на CFA чартъри най-вероятно работят за финансова институция като банка, хедж фонд, пенсионно дружество или дружество с взаимен фонд. Тези професионалисти активно управляват портфейли, участват в изследване на капитала или финансов анализ и търгуват активи като деривати, стоки или валути.

Все пак някои притежатели на CFA могат да участват във финансови консултации или да упражняват консултативна практика. По същия начин, удостоверените с CFP® лица могат да работят за банка или търговска фирма. В някои случаи притежаването на двете обозначения е желателно да се постигне пълен набор от умения и знания за работата, която вършите.

Избирайки наименование, което да следвате, запитайте се каква работа искате да вършите, къде искате да работите и дали искате да работите като служител с гарантирана заплата или като предприемач, където небето (и мазето) е лимит. Независимо кой сте избрали, всяко от тези финансови обозначения ще предостави широки професионални възможности за онези, които отделят време и енергия, за да ги спечелят.

Съветник Insight

Скот Бишоп, CPA, PFS, CFP®
STA Wealth Management, LLC, Хюстън, Тексас

С всички обозначения и съкращения в индустрията за финансови услуги не е изненадващо, че можете да бъдете объркани от тези подобни звучащи термини.

Да станеш CFP или CFA е трудно. Всеки има строги изпити, които трябва да бъдат положени. И двете изискват непрекъснато образование, за да запазят наименованието.

ОПОР главно дават съвети на физически лица, но някои съветват и собствениците на малък бизнес. ОПОР също така помагат при пенсиониране, инвестиране и друго финансово планиране.

От друга страна, CFA дават съвети на различни институции, като банки, взаимни фондове, пенсионни фондове, застрахователни компании и дружества с ценни книжа. Те се фокусират върху запасите и анализа на пазара, помагайки на компаниите и институциите да вземат добри инвестиционни решения. CFA също така съставят разпределение на портфейли за физически лица.