Бизнес кредитен рейтинг

Какво е оценка за бизнес кредит

Оценката за бизнес кредит е число, което показва дали една компания е добър кандидат да получи заем или да стане бизнес клиент. Фирмите за кредитно оценяване изчисляват оценките на бизнес кредитите, наричани също търговски кредитни оценки, въз основа на кредитните задължения на компанията и историите на погасяване с кредитори и доставчици; всякакви законови дела, като данъчни права, съдебни решения или фалити; колко време компанията работи; вид и размер на бизнеса; и изпълнение на погасяване спрямо това на подобни компании.

РАЗГЛЕЖДАНЕ ДОЛЕН Кредитен рейтинг на бизнеса

Ако една компания искаше да вземе заем за закупуване на оборудване, един от факторите, които заемодателят би взел предвид, е кредитният рейтинг на бизнеса. Той също така ще разгледа приходите, печалбите, активите и пасивите на бизнеса и стойността на обезпечението на оборудването, което иска да закупи с постъпленията от заема. В случай на малък бизнес, заемодателят може да проверява както кредитните резултати на бизнеса, така и собственика, тъй като личните и бизнес финансите на собствениците на малък бизнес често са тясно свързани.

Трите основни фирми за оценка на бизнес кредити са Equifax, Experian и Dun и Bradstreet и всяка използва малко по-различен метод за оценка. За разлика от оценките на потребителския кредит, които следват стандартен алгоритъм за оценка и варират от 300 до 850, оценките на бизнес кредитите обикновено варират от 0 до 100. Независимо от използвания конкретен метод, бизнесът ще има добър кредитен рейтинг, ако плаща сметките си навреме, т.е. остава извън юридически проблеми и не носи прекалено дълг.

Оценка на бизнес кредита в действие

Какво ще стане, ако Фирма А обмисли да поеме Компания Б като клиент и иска да знае вероятността Компания Б да плати фактурите си изцяло и в срок? Никой бизнес не иска да прави часове и часове работа за клиент, а след това да не му се плаща. Компания A би могла да провери първо кредитния рейтинг на компанията B, след което да се съгласи да прави бизнес само ако кредитният рейтинг на компанията B показва, че има силна история на плащането на своите доставчици. Компания A може дори да закупи услуга за абонамент, за да следи кредитния рейтинг на Компания Б непрекъснато. Ако резултатът спадне значително, Компания А може да намали риска, като прекрати дейността си с Компания Б или изисква предварително плащане.

По подобен начин, Компания C, доставчик на едро, може да иска да провери резултата за кредитен бизнес на компания D, производител, преди да достави товарния товар с фактура, предоставяща на компанията D 30 дни за плащане. Ако компания D има висок кредитен рейтинг, това споразумение изглежда нискорисково, но ако има нисък кредитен рейтинг, компания C може да поиска да плати предварително, преди да изпрати каквито и да било стоки.

Сравнете инвестиционни сметки Име на доставчика Описание Разкриване на рекламодатели × Офертите, които се появяват в тази таблица, са от партньорства, от които Investopedia получава компенсация.

Свързани условия

Кредитно точкуване Кредитното оценяване нарежда кредитен риск на малък бизнес или физическо лице въз основа на скала. повече Какво прави DUNS номер за вашия бизнес? Създаден от Dun & Bradstreet, номерът на универсалната номерационна система за данни (DUNS) е серия от девет цифри, която идентифицира отделен бизнес. още Пет кредитни кредита Пет кредита (характер, капацитет, капитал, обезпечение и условия) е система, използвана от заемодателите за оценка на кредитоспособността на кредитополучателите. повече Какво трябва да знаете за кредитни рейтинги Кредитният рейтинг е оценка на кредитоспособността на кредитополучателя в общи условия или по отношение на определен дълг или финансово задължение. повече Какво се счита за лош кредит? Лошият кредит се отнася до лошата история на човек да плаща сметки навреме и често се отразява в нисък кредитен рейтинг. повече Досие за потребителски кредит Досие за потребителски кредит съдържа данни за миналата история на вземанията и изплащанията на потребителя и се използва за определяне на техния кредитен рейтинг. повече партньорски връзки