Определение за заем с балон

Какво е заем за балон

Заемът с балон е вид заем, който не се амортизира изцяло през срока му. Тъй като тя не е напълно амортизирана, се изисква плащане с балон в края на срока, за да се изплати останалата част от основния остатък от заема. Заемите с балони могат да бъдат привлекателни за краткосрочните кредитополучатели, защото обикновено носят по-ниски лихви в сравнение с кредитите с по-дълги срокове. Кредитополучателят обаче трябва да е наясно с рисковете за рефинансиране, тъй като има риск заемът да бъде нулиран при по-висока лихва.

0:57

Какво представляват плащанията с балон?

Как работи заемът с балон

Ипотечните кредити са заемите, най-често свързани с плащания с балон. Балонните ипотеки обикновено имат кратки срокове от пет до седем години. Месечните плащания през този кратък срок обаче не са създадени, за да покрият цялото погасяване на заема. Вместо това месечните плащания се изчисляват така, сякаш заемът е традиционна 30-годишна ипотека. (Вижте ипотечния калкулатор по-долу за пример за това как се изчислява конвенционалната ипотека с фиксирана ставка).

Това каза, че структурата на плащането за заем с балон се различава много от традиционния заем. Ето защо: В края на пет-седемгодишния мандат кредитополучателят е изплатил само част от основния остатък, а останалата част се дължи наведнъж. В този момент кредитополучателят може да продаде дома за покриване на плащането с балон или да вземе нов заем за покриване на плащането, ефективно рефинансирайки ипотеката. Освен това, те могат да извършат плащането в брой.

Неспазването на заем с балон ще се отрази негативно на кредитния рейтинг на кредитополучателя.

Пример за заем с балон

Да кажем, че човек взема ипотека за 200 000 долара със седемгодишен срок и 4, 5% лихва. Месечното им плащане за седем години е 1, 013 долара. В края на седемгодишния мандат те дължат плащане с балон в размер на 175 066 долара.

Специални съображения за заем с балон

Някои заеми с балон, като например петгодишна ипотека с балон, имат възможност за нулиране в края на петгодишния мандат, която позволява пренастройване на лихвения процент въз основа на текущите лихвени проценти и преизчисляване на графика за амортизация, въз основа на нов термин. Ако заемът с балон няма опция за нулиране, заемодателят очаква кредитополучателят да плати плащането с балон или да рефинансира заема преди края на първоначалния срок.

Ако лихвените проценти са много високи и, да речем за ипотека, кредитополучателят не планира дълго да бъде на това място, заемът с балон може да има смисъл. Но той идва с висок риск, когато срокът на кредита се увеличава. Нещо повече, ако лихвите са ниски или се очаква да се повишат, те може да са по-високи, когато кредитополучателят трябва да рефинансира.

Плюсовете и минусите на заемите с балони

За някои купувачи заемът с балон има ясни предимства.

• много по-ниски месечни плащания от традиционния амортизиран заем, защото много малко от главницата се изплаща; това може да позволи на дадено лице да заеме повече, отколкото биха могли иначе
• ако лихвите са високи, не усещайки пълното им въздействие, защото кредитополучателят просто изплаща лихва
• ако лихвите са високи, не се ангажират с десетилетия на изплащане по този процент; срокът вероятно е пет до седем години, след което кредитополучателят получава рефинансиране, вероятно при по-ниска лихва.

Но наличието на заем с плащане с гигантски балон на повечето или на всички главници също има явни недостатъци.

• неизплащане на заема, ако кредитополучателят не може да убеди настоящия си кредитор или друго образувание да финансира плащането с балон - и не може да събере средствата за изплащане на основния остатък
• ако стойностите на имотите са паднали, не можете да продадете имота на достатъчно висока цена, за да платите балоновото плащане, и след това неизплатите по заема
• да успеем успешно да рефинансираме заема с балон, но с по-висока лихва, увеличавайки месечните плащания (това ще бъде още по-вярно, ако новият заем се амортизира и включва изплащане на главницата)

Съществува и основен риск за избор на заем с балон: Лесно е да се заблудиш от дребността на първоначалното само (или най-вече) месечно плащане за заемане на повече пари, отколкото човек може удобно да си позволи да вземе заем. Това също е потенциален път към финансова разруха.

Сравнете инвестиционни сметки Име на доставчика Описание Разкриване на рекламодатели × Офертите, които се появяват в тази таблица, са от партньорства, от които Investopedia получава компенсация.

Свързани условия

Плащания с балони - какви са те, как работят и можете ли да си позволите? Плащането с балон е огромно плащане, дължимо в края на ипотека. Условията обикновено са само за кратък период от време, преди плащането да настъпи. повече Планирано преработване Планираното преработване се отнася до преизчисляването на останалия амортизационен график при преработка на ипотека. повече Изплащане на куршуми: Погасяване на остатъка от основния баланс Изплащането на куршуми е еднократно плащане, обикновено много голямо, за цялата сума на заема. Обикновено се плаща на падежа. повече Отрицателно амортизиращ заем Отрицателно амортизиращият заем е кредитът, за който плащанията, направени от кредитополучателя, са по-малко от лихвата по кредита. повече Какво е напълно амортизиращо плащане? Напълно амортизиращо плащане е периодично изплащане на заем съгласно амортизационната схема на кредита и в крайна сметка ще бъде изплатено. повече Определение на самоамортизиращия заем Самоамортизиращият заем е този, при който плащанията се състоят както от главница, така и от лихва, така че заемът ще бъде изплатен до края на планирания срок. повече партньорски връзки