Фаза на натрупване
Фазата на натрупване има две значения за инвеститорите и тези, които спестяват за пенсиониране. Отнася се за периода, в който дадено лице работи и планира и в крайна сметка изгражда стойността на своята инвестиция чрез спестявания. След това фазата на натрупване е последвана от фазата на разпределение, в която пенсионерите започват достъп и използване на средствата си.
Фазата на натрупване също е специфичен период, когато инвеститорът на анюитет е в ранните етапи на натрупване на паричната стойност на анюитета. Тази фаза на изграждане е последвана от фазата на анюитета, при която плащанията се изплащат на анюитета.
Фаза на натрупване обяснено
Фазата на натрупване по същество започва, когато човек започне да спестява пари за пенсиониране, и приключва, когато започне да взема разпределения. За много хора това започва, когато започват трудовия си живот, и завършва, когато се оттеглят от работния свят. Възможно е да започнете да спестявате за пенсиониране дори преди да започнете работната фаза от живота си, например когато някой е студент, но това не е често. Обикновено присъединяването към работната сила съвпада с началото на фазата на натрупване.
Ключови заведения
- Фазата на натрупване се отнася до периода в живота на човек, през който той спестява за пенсиониране.
- Натрупването се случва преди фазата на разпределение, когато те се пенсионират и изразходват парите.
- Фазата на натрупване също се отнася до период, в който инвеститорът на рента започва да трупа паричната стойност на анюитета.
- Фазата на ануитизация, при която плащанията се разпределят, следва периода на натрупване.
- Продължителността на фазата на натрупване ще варира в зависимост от това кога даден човек започва да спестява и кога лицето планира да се пенсионира.
Значение на фазата на натрупване
Експертите заявяват, че колкото по-рано даден индивид започне фазата на натрупване, толкова по-добре, като дългосрочната финансова разлика между това да започне да се спестява през 20-те години срещу 30-те години е значителна. Отлагането на потреблението чрез спестяване по време на период на натрупване най-често ще увеличи количеството потребление, което ще може да има по-късно. Колкото по-рано е периодът на натрупване в живота ви, толкова повече предимства ще имате, като засилване на интереса и защита от бизнес цикли.
По отношение на анюитетите, когато човек инвестира пари в анюитет, за да осигури доходи за пенсиониране, те са в периода на натрупване на продължителността на рентата. Колкото повече инвестират по време на фазата на натрупване, толкова повече ще бъдат получени по време на фазата на ануитизация.
Пример за реалния свят
Има много потоци от доходи, които индивидът може да натрупа по време на фазата на натрупване, като се започне от момента, когато за първи път влезе в работната сила, или в някои случаи по-рано. Ето няколко от по-популярните опции.
- Социално осигуряване: вноска автоматично се приспада от всяка заплата, която получавате.
- 401 (k) s: незадължителна отсрочена данъчна инвестиция, която може да се извърши от заплащане до заплащане, месечно или годишно, при условие че вашият работодател предлага такава опция. Сумата, която можете да заделите, има годишни ограничения и също зависи от доходите, възрастта и семейното ви състояние.
- IRAs: е индивидуална сметка за пенсиониране, която може да бъде с предварително облагане или след данъчно облагане, в зависимост от това коя опция сте избрали. Сумата, която можете да инвестирате, варира от година на година, както е определено от данъчния съвет и зависи от вашите доходи, възраст и семейно положение.
- Инвестиционен портфейл: е дял от инвеститори, който може да включва активи като акции, държавни и корпоративни облигации, държавни ценни книжа, инвестиционни тръстове за недвижими имоти (REITs), борсово търгувани фондове (ETFs), взаимни фондове и депозитни сертификати. Опции, деривати и физически стоки като недвижими имоти, земя и дървен материал също могат да бъдат включени в списъка.
- Отсрочени плащания анюитети: тези анюитети предлагат отсрочен данъчен растеж с фиксирана или променлива норма на възвръщаемост. Те позволяват на физическите лица да извършват месечни или еднократни плащания към застрахователна компания в замяна на гарантиран доход по линията, обикновено 10 или повече години.
- Политики за животозастраховане: Някои полици могат да бъдат полезни за пенсиониране, като например, ако дадено лице плаща годишна фиксирана сума след данък, която нараства въз основа на определен пазарен индекс. Политиката трябва да бъде такава, че позволява на физическото лице да изтегли пенсията на главницата и каквото и да е поскъпване от полицата по същество без данъци.