Какви агенции контролират американските финансови институции?

Има огромен брой агенции, назначени да регулират и контролират финансовите институции и финансовите пазари, включително Федералния съвет за резерви (ФРБ), Федералната корпорация за гарантиране на влоговете (FDIC) и Комисията за ценни книжа и борси (SEC). Всяка агенция има специфични отговорности, което им позволява да функционират независимо.

Въпреки че ефективността и ефикасността, с която тези регулаторни органи управляват финансовите институции, понякога се поставят под въпрос, всяка от тях е създадена, за да помогне за постигането на общата цел за осигуряване на разумно регулиране на пазарите и защита на инвеститорите и потребителите.

Съветът на Федералния резерв

Вероятно най-известната от всички регулаторни агенции е FRB. Федът е отговорен за влиянието върху ликвидността и общите условия на кредитиране. Нейният основен инструмент за парична политика са операциите на открития пазар, които контролират купуването и продажбата на ценни книжа на САЩ и на федералните агенции.

Такива покупки и продажби определят ставките на федералните фондове и променят нивото на наличните резерви. ФРБ отговаря и за регулирането и надзора на банковата система в САЩ, която има за цел да осигури цялостна икономическа финансова стабилност в Съединените щати.

Федералната корпорация за гарантиране на влоговете

FDIC е правителствена корпорация в САЩ, създадена с Акта за спешно банкиране от 1933 г. вследствие на Голямата депресия. Тази агенция осигурява застраховка на депозитите, която гарантира депозитарни сметки до 250 000 долара в която и да е от банките членки. Към 2018 г. FDIC е осигурил депозити в над 5600 институции.

Тази агенция е отговорна и за анализа и контрола на безопасността и стабилността на финансовите институции, изпълняването на функции за защита на потребителите и управлението на фалирали банки. FDIC се финансира от премиите, изплащани от банки и пестеливи институции за покритие на застраховката на депозитите и от приходите, генерирани от инвестиции в дългови ценни книжа на САЩ.

Службата на контролера на валутата

Службата на контролера на валутата (OCC) е сред най-старите от всички федерални регулаторни агенции, създадена през 1863 г. от Закона за валутата. OCC основно функционира за регулиране, надзор и предлагане на чартъри на банки, които оперират в САЩ. Тези функции помагат да се гарантира общата стабилност и безопасност на банковата система в САЩ.

OCC контролира няколко области, включително капитал, качество на активите, управление, печалби, ликвидност, чувствителност към пазарен риск, информационни технологии, спазване и реинвестиране на общността. Те се финансират от национални банки и федерални спестовни асоциации, които плащат за проверки и обработка на техните корпоративни заявления. OCC също получава приходи от приходи от инвестиции предимно в ценни книжа на САЩ.

Комисията за търговия със стокови фючърси

През 1974 г. Комисията за търговия със стокови фючърси (CFTC) е създадена като независим регулатор на стоковите фючърси и пазарите на опции. Тази агенция осигурява ефективни и конкурентни фючърсни пазари и предпазва търговците от пазарни манипулации и други измамни търговски практики. CFTC контролира различни лица и организации, включително съоръжения за изпълнение на суап, организации за клиринг на деривати, определени договорени пазари, суап дилъри, оператори на стокови пулове и други образувания.

От 2000 г. агенцията се комбинира с SEC, цялостната агенция за надзор на борсовата търговия, за да помогне за регулирането на единичните фючърси на акции.

Комисията за ценни книжа и борси

SEC е създаден през 1934 г. със Закона за борсата на ценни книжа и е сред най-мощните и всеобхватни агенции за финансово регулиране. SEC изпълнява федералните закони за ценни книжа и регулира голяма част от индустрията на ценни книжа, включително американските фондови борси и пазарите на опции.

Агенцията защитава инвеститорите от измамни и манипулативни практики на пазара, насърчава пълното публично оповестяване и следи за корпоративните поглъщания в Съединените щати. Управляващите активи, финансовите услуги и консултантските фирми - включително техните професионални представители - трябва да се регистрират в SEC за извършване на бизнес.

Бюрото за финансова защита на потребителите

Бюрото за финансова защита на потребителите (CFPB) е регулаторна агенция, която наблюдава всички продукти и услуги, свързани с финансирането, предоставяни на потребителите. Тази агенция е разделена на няколко различни звена, включително Службата за справедливо кредитиране, жалбите на потребителите, изследванията, обществените въпроси и Службата за финансова възможност.

Крайната цел на CFPB е да научи потребителите за финансовите продукти и услуги, които са им достъпни, и да осигури друго ниво на защита на потребителите чрез надзора върху финансовите услуги.