Принос за прихващане
Постигната вноска е вид пенсионноосигурителна вноска, която позволява на хората на възраст 50 и повече години да правят допълнителни вноски за своите 401 (k) акаунти и / или индивидуални пенсионни сметки (IRAs). Приносът за догонване ще бъде по-голям от стандартния лимит за вноски.
Разпоредбата на догонващия принос е създадена от Закона за примиряване на икономическия растеж и данъчното облекчение от 2001 г. (EGTRRA), така че възрастните хора да могат да отделят достатъчно спестявания за пенсиониране.
Как работят прихващанията
Първоначално възможността за извършване на вноски за догонване по EGTRRA бе определена да приключи през 2011 г. Въпреки това, Законът за пенсионна защита от 2006 г. направи вноските за догонване и другите пенсионни разпоредби постоянни.
Въпреки че използването на средства за догонване е чудесен начин за много хора да разширят спестяванията си за пенсиониране, няколко проучвания показват, че малко кандидати, отговарящи на условията за ползване, използват вноски за догонване.
- За 2019 г. лимитът на IRS за годишни вноски за IRA е повишен до 6 000 долара (от 5500 долара за 2018 г.), докато лимитът за приспадане на суми за 50 и повече години остава 1000 долара.
- За служителите на възраст над 50 години, които участват в 401 (к), 403 (б), повечето 457 планове, заедно с Плана за спестовни спестявания на федералното правителство, този процент на догонване е 6000 долара. Вноските за тези планове са ограничени до 19 000 долара през 2019 г., спрямо 18 500 долара през 2018 г.
- При опростените планове 401 (k) приносът за наваксване остава 3000 долара за 2019 г., точно както беше през 2018 г.
Ключови заведения
- Допълнителните вноски позволяват на по-възрастните спестители да внасят суми над стандартния лимит в тяхната квалифицирана пенсионна сметка.
- През 2019 г. стандартният лимит за принос на IRA беше 6 000 долара, докато лимитът за догонване беше 7 000 долара (1000 долара допълнителни надбавки).
- Уловът е разрешен само за работници на възраст над 50 години.
Изплащане на вноски и обща механика на плановете за пенсиониране
Физическите лица могат да правят вноски за догонване в различни пенсионни планове, включително популярния спонсориран от служители 401 (k). Тези, които нямат спонсорство със служители, могат да създадат и да допринесат за традиционния или Roth IRA. Важно е да имате една от тези опции за пенсиониране (други опции включват плановете SIMPLE и SEP IRA) и да започнете да плащате рано, за да не се налага да правите догонвателни вноски по-късно в живота.
Към декември 2018 г. имаше 55 милиона активни участници в 401 (k) планове с общ дял от 5, 3 трилиона долара активи. В исторически план плановете 401 (k) бяха критикувани заради високите си такси и ограничените възможности; въпреки това, реформата на плана през последните години е в полза на служителите.
В допълнение към предлагането на догонващ принос, средният план предлага приблизително две дузини различни възможности за инвестиция, които балансират риска и възнаграждението, според предпочитанията на служителите. Много разходи за финансиране и такси за управление са останали на ниво и / или дори са намалели, което прави опцията 401 (k) възможна за повече американци. По-широкото разбиране на 401 (k) s, чрез инициативи за образование и оповестяване, ще продължи да стимулира участието.
Докато планът 401 (k) се финансира с долари преди данъчно облагане (което води до данъчен налог при тегления надолу по линията), Roth 401 (k) е друг вид спонсорирана от работодателя инвестиционна спестовна сметка, която се финансира с данъци пари. Има предимства на всеки от тези планове, в зависимост (между другото) от това, което смятате, че данъчната ви ситуация ще бъде при пенсиониране.
Сравнете инвестиционни сметки Име на доставчика Описание Разкриване на рекламодатели × Офертите, които се появяват в тази таблица, са от партньорства, от които Investopedia получава компенсация.